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中國網財經11月9日訊(記者 郭偉瑩) 為推動銀行業保險業助力山區26縣跨越式發展，今日下午，浙江銀保監局、浙江省地方金融監管局聯合衢州市政府召開“浙江銀行業保險業支持山區26縣跨越式高質量發展現場推進會”。

會上，浙江銀保監局、浙江省地方金融監管局發布多項政策支持共同富裕示范區建設和山區26縣跨越式發展，包括《浙江銀行業保險業支持高質量發展建設共同富裕示范區行動方案(2021—2025年)》《浙江銀行業保險業支持26縣跨越式高質量發展行動方案(2021—2025年)》《中國銀保監會浙江監管局辦公室關于推廣農戶家庭資產負債表融資模式 進一步深化農村信用體系建設的通知》等。

浙江銀保監局就《浙江銀行業保險業支持26縣跨越式高質量發展行動方案(2021—2025年)》(以下簡稱《方案》)進行了解讀。《方案》共提出18項重點任務，從實施差異化金融服務機制、創新服務模式與產品、推動銀政保擔合作、探索監管評價機制等方面，構建銀行業保險業支持山區26縣跨越式高質量發展的目標體系、政策體系、產品體系和評價體系。

一、《方案》明確銀行業保險業支持山區26縣跨越式高質量發展的目標

——總量性指標。到2025年，力爭山區26縣各項貸款余額超過2萬億元，各項貸款增速高于全省平均水平，存貸比高于全省縣域平均水平。

——結構性指標。到2025年，力爭涉農貸款余額新增5000億元以上，制造業貸款余額持續增長，普惠型小微企業貸款、普惠型涉農貸款增速高于各項貸款增速，綠色信貸余額占比每年提高1個百分點，農戶小額信用貸款占農戶小額貸款比重達到60%以上，保險風險保障金額穩步增加。

——質量性指標。各類經營主體金融獲得感顯著增強，銀行保險機構網點體系更加完善，基礎金融服務綜合化和智能化水平明顯提升。建立山區26縣差異化金融支持政策體系、金融服務產品體系和考核評價體系，形成信貸融資更加通暢、保險保障更加有力的格局。

——覆蓋率指標。推動新型農業經營主體信用建檔評級工作，力爭2021年底實現全覆蓋；實現山區26縣政府性融資擔保機構合作全覆蓋；推動實現山區26縣低收入群體政策性醫療補充保險全覆蓋；推進農村土地承包經營權、林權抵押貸款等農村產權類貸款增量擴面；提高山區26縣無還本續貸等還款方式創新產品覆蓋面。

二、《方案》要求完善三項機制提供差異化金融服務

——差異化的金融支持機制。包括差異化的服務機制、定價機制、考核激勵機制。在服務機制方面，要求政策性銀行、大中型銀行一級分行爭取總行支持，建立山區26縣信貸審批綠色通道，提高審批效率；合理下放審批權限，擴大山區26縣分支機構產品創新自主權；對山區26縣分支機構實行財務資源傾斜，適度提高山區26縣不良貸款容忍度，優先核銷山區26縣不良貸款。要求保險機構建立綠色理賠通道。在定價機制方面，求銀行機構按照“保本微利”原則，對山區26縣各類貸款、服務收費給予定價優惠；使用政策性銀行轉貸資金、人民銀行再貸款再貼現資金以及政府性融資擔保機構提供貸款的貸款，應給予利率優惠；要求保險公司從優確定對山區26縣中小微企業和涉農經營主體的保費費率。考核激勵機制方面，淡化利潤考核，提高風險容忍度；對山區26縣分支機構實施內部差異定價，爭取通過內部資金轉移定價優惠、安排專項激勵費用予以補貼等方式，提高山區26縣分支機構和一線從業人員工作積極性。

——“閉環式”聯動共建機制。針對縣域、基層對金融服務訴求渠道不暢通、部分機構存在上下“兩張皮”等不利于改善山區26縣金融服務的現狀問題，要求銀行保險機構建立省、市、縣三級聯動的山區26縣金融服務“閉環式”推進機制，明確牽頭的負責人、職能部門和聯絡人員，加強對山區26縣金融訴求的跟蹤反饋，做到訴求快速反映、政策快速響應、舉措快速落地。

——差異化監管激勵機制。為加強對銀行保險機構支持山區26縣的監管激勵，《方案》提出探索符合山區26縣特點的監管機制。包括：完善山區26縣中小法人機構監管評價機制，將綠色金融、新型農業經營主體金融服務等指標納入監管評價范圍；適當提高農商行監管指標分層預警容忍度；在保險機構批設及高管核準事項上，體現監管差異化支持。同時，要求各級銀保監部門將銀行保險機構支持山區26縣金融服務情況納入現場檢查和監管評價工作，要求相關銀保監分局結合實際，“一縣一策”制定銀行業保險業支持山區26縣發展政策措施。《方案》還要求建立銀行保險機構支持山區26縣跨越式高質量發展統計監測制度，按季通報銀行保險機構山區26縣金融服務情況。

三、《方案》對金融服務產品和模式創新提出了具體要求

——盤活農村產權，推廣“農戶家庭資產負債表融資模式”。

在農村地區特別是山區26縣，由于農村產權認定、評估、流轉方面面臨種種現實制約，農戶缺乏有效的抵質押物。銀行業保險業要加大對山區26縣的支持，首先要突破自身在抵押擔保方面設置的門檻。《方案》明確進一步深化農村產權融資改革，開展農村土地承包經營權、林權、生物活體、宅基地使用權等農村產權的抵押融資，盤活農民資產。同時，《方案》還提出，要在山區26縣推廣“農戶家庭資產負債表融資模式” ，進一步盤活農戶家庭資產的金融價值。

“農戶家庭資產負債表融資模式” 是在浙銀行機構對農戶小額信用貸款業務模式的創新探索。銀行多渠道采集農戶信息，建立農戶家庭資產負債表，對農戶家庭資產進行精細化計量、估值，并通過與村兩委合作開展授信公議，將農戶道德、人品等信息納入信用評價，精準評估農戶的還款能力，確定農戶信用貸款授信額度。農戶無需提供抵押、擔保就可以獲得30萬(部分地區50萬)以下的信用貸款。一般在銀行上門采集信息后第二天確定信貸額度，農戶就可以在手機APP在線辦理貸款，隨借隨還；有的銀行還在探索上門采集信息就可實時在線辦貸的“T+0”融資模式。

“農戶貸款資產負債表融資模式”注重對農戶真實償債能力的評估，并將農戶道德榮譽賦予金融價值，使無形資產有形化，有助于促進農村信用體系建設、提升農戶金融服務水平，具有可復制推廣的實踐意義。前期臺州地區銀行機構在試點期間，通過該模式新增小額農戶信用貸款授信10.79萬戶、119.39億元，農戶小額信用貸款戶均授信額度提升12.5萬元，17億元農戶擔保貸款轉為信用貸款。

——圍繞“山海協作”，探索異地業務合作模式。

《方案》要求“飛出地”和“飛入地”銀保監部門要聯動當地政府部門，推動銀行保險機構、政府性融資擔保機構建立山海協作戰略合作關系，探索異地業務合作，加強優勢互補，加大產業合作金融支持力度。要求各銀行機構積極支持山海協作“飛地”內重大項目，優先滿足“產業飛地”先進制造業合理資金需求，探索金融支持“科創飛地”和“消薄飛地”的有效模式；要求建立山海協作銀企信息渠道互通機制，豐富金融支持手段。

——在山區26縣率先啟動巨災保險試點，并建立保險服務“三張清單”。

在山區26縣推進發展各類特色農業保險和涉農保險，率先啟動“保基本、保重點、保特色”巨災保險試點，建立健全保險業臺風暴雨等災害應急協作機制，推廣責任保險“保險+服務”模式，發揮保險業防災減損和服務社會治理等功能。要求有關保險公司針對山區26縣編制專門服務清單、專屬產品清單、專項產業對接清單，優化保險服務供給。

——推進政策性轉貸款模式。

政策性轉貸款模式下，政策性銀行與商業銀行特別是中小法人銀行(轉貸行)合作，提供低成本批發性資金，轉貸行則按照“保本微利”原則，發揮零售模式優勢將資金專項用于支農支小，有助于拓寬中小法人銀行低成本資金來源，降低企業融資成本。《方案》要求政策性銀行單列山區26縣政策性轉貸款規模，在授信額度內確保轉貸行用款需求；要求山區26縣分支機構保持政策性資金優惠屬性，主動讓利于終端市場主體。

——加快政銀保擔合作創新。

在平衡銀行業支持山區26縣跨越式發展和防范分散風險方面，除了盤活農村資產、拓展抵質押物范圍外，發揮政府性融資擔保的融資增信功能是更直接有效的路徑。《方案》提出要加強政政銀保擔合作，推動省擔保集團、省農業擔保公司建立省、市、縣聯動機制，盡快實現山區26縣政府性融資擔保機構合作全覆蓋。建立擔保“白名單”制度，爭取專項資金給予貼息和風險分擔，對名單內企業開辟融資綠色通道。加快融資擔保服務數字化轉型，創新線上擔保貸款業務模式。開展“農業保險+”行動，探索農業保險與信貸、擔保等金融工具聯動，推進貸款保證保險、履約保證保險、農險保單質押等業務創新。

——推進山區26縣金融服務數字化改革。

著眼于破解銀行業保險業服務山區26縣的信息瓶頸、金融服務便利化程度，《方案》把推進山區26縣金融服務數字化改革作為重要任務之一。明確要浙江省金融綜合服務平臺按區域設立金融服務專區，優化山區26縣金融服務功能，推動涉企涉農信息共享，推進“三資”管理信息系統村集體經濟合作社全覆蓋。推動銀行機構為山區26縣小微企業、農戶和新型農業經營主體提供在線貸款、在線投保和理賠等金融服務。深化健康保險領域數字化改革，推進醫療電子票據、電子病歷等數據共享，通過“保險+”推進醫療體系升級。

會上，浙江省銀行業協會、浙江省保險行業協會聯合發布《以優質高效金融服務助力26縣跨越式高質量發展》倡議書，提出了傾斜資源強化信貸總量保障，支持基礎設施建設、精準支持產業發展和支持鄉村創業、降低融資成本、強化保險保障等8條倡議。部分銀行、保險、擔保機構，山區26縣部分政府、企業現場簽訂11項合作協議，包括政策性轉貸款、融資項目、銀保戰略合作項目、政銀擔合作等四大類，涉及資金超過380億元。