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近日，銀保監(jiān)會(huì)公布2018年前2月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年前2月，86家人身險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入10417.1億元，同比下降12.5%。另外，在可對(duì)比的75家人身險(xiǎn)公司中，有34家前2月規(guī)模保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)，占比接近50%。其中，華匯人壽前2月保費(fèi)收入僅為513.6萬(wàn)元，同比下降幅度最大，為96.5%。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示，由于監(jiān)管導(dǎo)向發(fā)生很大變化，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司處于轉(zhuǎn)型期，保費(fèi)增速有限或下滑是可預(yù)期的。但他同時(shí)提示，高度依賴(lài)銀保渠道的中小型公司關(guān)注現(xiàn)金流壓力以及提升個(gè)險(xiǎn)渠道產(chǎn)品的保障程度。

34家公司保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng) 華匯人壽同比下降96.5%

總體來(lái)看，今年前2月，人身險(xiǎn)公司的規(guī)模保費(fèi)延續(xù)了1月份的下滑趨勢(shì)，仍然呈現(xiàn)出負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。其中，34家人身險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)，在可對(duì)比的76家人身險(xiǎn)公司中占比接近半數(shù)。

其中，13家人身險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)下降比例超過(guò)50%。值得注意的是，中融人壽和中法人壽2家壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)幾近“停擺”。今年前2月，中融人壽和中法人壽的原保費(fèi)收入僅分別為5.3萬(wàn)元和1.3萬(wàn)元。

今年前2月規(guī)模保費(fèi)同比降幅居前10位的人身險(xiǎn)公司 制表：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示，由于監(jiān)管導(dǎo)向發(fā)生很大的變化，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都處于轉(zhuǎn)型期，保費(fèi)增速有限或是下滑是可以預(yù)期的。

具體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司前兩月保費(fèi)收入主要來(lái)自銀保和個(gè)險(xiǎn)兩大渠道，大公司主要依賴(lài)個(gè)險(xiǎn)，大多數(shù)中小公司對(duì)銀保的依賴(lài)程度較高。從銀保來(lái)看，按照監(jiān)管部門(mén)要求，轉(zhuǎn)型期交產(chǎn)品所面臨很大的挑戰(zhàn)，且市場(chǎng)利率上行造成銀行理財(cái)產(chǎn)品吸引力增加，競(jìng)爭(zhēng)加劇，導(dǎo)致銀保下滑比較多。一些高度依賴(lài)銀保渠道的中小公司現(xiàn)金流壓力比較大。個(gè)險(xiǎn)渠道大都主推年金保險(xiǎn)，在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下收益率也相對(duì)有限，產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力有待提高，再加上人力增長(zhǎng)有限、且人均產(chǎn)能尚有待提高，造成個(gè)險(xiǎn)的業(yè)績(jī)也平平。

他還表示，值得關(guān)注的是如何提升個(gè)險(xiǎn)渠道產(chǎn)品的保障程度，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，提高代理人人均產(chǎn)能與銷(xiāo)售效率、規(guī)范銷(xiāo)售行為，保護(hù)消費(fèi)者利益;銀保渠道如何實(shí)現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)公司的深度融合，促進(jìn)銀保模式的升級(jí)以及向期交、保障性業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，增加新單業(yè)務(wù)價(jià)值。

另外，從保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，中融人壽前2月“保戶(hù)投資款新增交費(fèi)”一欄為-286.6萬(wàn)元。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就此聯(lián)系中融人壽相關(guān)部門(mén)，截至發(fā)稿，對(duì)方未做出解釋。對(duì)此，數(shù)位保險(xiǎn)業(yè)資深人士表示，該項(xiàng)數(shù)值一般為正，負(fù)值可能是由于退保金額較高所做出的賬務(wù)處理。

除中融人壽外，外資壽險(xiǎn)公司瑞泰人壽的“保戶(hù)投資款新增交費(fèi)”同樣為負(fù)值，表現(xiàn)為-42.4萬(wàn)元。同時(shí)，瑞泰人壽前2月規(guī)模保費(fèi)下降明顯，同比負(fù)增長(zhǎng)90.3%。

然而，瑞泰人壽并不是前2月規(guī)模保費(fèi)下滑比例最大的人身險(xiǎn)公司，該“桂冠”則由華匯人壽摘得。數(shù)據(jù)顯示，華匯人壽規(guī)模保費(fèi)僅由原保費(fèi)構(gòu)成，而今年前2月其原保費(fèi)收入為513.6萬(wàn)元，相較于去年同期的1.5億元，大幅下滑96.5%。

此外，規(guī)模保費(fèi)下滑幅度居前5位的人身險(xiǎn)公司還有幸福人壽、和諧健康和珠江人壽。數(shù)據(jù)顯示，今年前2月，幸福人壽規(guī)模保費(fèi)收入為25.6億元，同比下降82.0%;和諧健康規(guī)模保費(fèi)收入為69.2億元，同比下降78.7%;珠江人壽規(guī)模保費(fèi)收入為18.6億元，同比下降77.7%。

“保戶(hù)投資款和獨(dú)立賬戶(hù)新增交費(fèi)”同比增長(zhǎng)61.2%

據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年前2月，86家人身險(xiǎn)公司的未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶(hù)投資款和獨(dú)立賬戶(hù)本年新增交費(fèi)共收入2664.4億元，同比增長(zhǎng)61.2%。而今年1月，該項(xiàng)保費(fèi)收入則同比增長(zhǎng)94.9%。

值得注意的是，由于壽險(xiǎn)公司經(jīng)歷調(diào)整，去年一整年的時(shí)間“未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶(hù)投資款和獨(dú)立賬戶(hù)本年新增交費(fèi)”均表現(xiàn)為同比負(fù)增長(zhǎng)。

對(duì)此，朱俊生表示，保戶(hù)投資款和獨(dú)立賬戶(hù)本年新增交費(fèi)大幅增加，可能和監(jiān)管部門(mén)關(guān)注行業(yè)、監(jiān)管正處在轉(zhuǎn)型時(shí)期帶來(lái)的衍生風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。此前由于監(jiān)管部門(mén)政策導(dǎo)向發(fā)生非常大的變化，一些公司隱形的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)被顯性化。一方面，中短存續(xù)期產(chǎn)品面臨退保和滿(mǎn)期給付雙重壓力，另一方面，業(yè)務(wù)收入急速收縮，這使得之前依賴(lài)新單現(xiàn)金流入補(bǔ)足給付缺口的模式難以持續(xù)，造成一些公司面臨較為嚴(yán)重的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)壓力。這種轉(zhuǎn)急彎給公司留下的調(diào)整時(shí)間和空間非常有限，衍生了新的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，他認(rèn)為，避免急剎車(chē)，給公司留下轉(zhuǎn)大彎的空間，是更為務(wù)實(shí)的做法。當(dāng)然，在此過(guò)程中，公司要注意資產(chǎn)負(fù)債的匹配，避免高負(fù)債成本有可能造成利差損以及倒逼資產(chǎn)端作激進(jìn)投資。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)華人壽、君康人壽、東吳人壽、安邦人壽、中銀三星人壽等公司的未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶(hù)投資款和獨(dú)立賬戶(hù)本年新增交費(fèi)均呈現(xiàn)成倍增長(zhǎng)。

“有增也有減”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有43家公司的未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶(hù)投資款和獨(dú)立賬戶(hù)本年新增交費(fèi)仍然呈現(xiàn)同比負(fù)增長(zhǎng)。舉例來(lái)說(shuō)，中華人壽今年前2月該項(xiàng)保費(fèi)收入已降為0;珠江人壽該項(xiàng)保費(fèi)收入同比下降99.5%;渤海人壽該項(xiàng)保費(fèi)收入則同比下降99.3%。