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統(tǒng)計顯示，2015年交強險綜合賠付率為72%，與上一年相比下降1個百分點。不過，從綜合費用率來看也提高了1個百分點。兩項相比，2015年的綜合成本率與上一年持平。

小險企舉步維艱 賠付率費用率高企難下

盡管交強險承保一直虧損，但是更多的險企仍希望進入這一領域，將交強險視作搶占商業(yè)車險的敲門磚，尤其是目前商業(yè)車險費率市場化放開，不少中小險企躍躍欲試，希望通過個性化服務打一場車險規(guī)模的翻身仗。

然而，面對已經(jīng)設定保費限額但出險率和賠付率較高的政策強制性保險，中小險企在現(xiàn)實經(jīng)營中顯得苦不堪言。

例如，燕趙財險扣除提取的準備金之后，已賺保費僅1.4萬元，但是因為賠款達到334萬元，直接導致賠付率達到239。中路財險、日本財險、三井住友、美亞財險、安信農(nóng)業(yè)、三星財險等的賠付率都超過100%。

“中小險企交強險保費規(guī)模并不大，而交強險正是賠付率很高的險種，保費規(guī)模越小，風險聚集越大，賠付率就越高。”一位中小險企負責人坦言，這一方面需要時間的沉淀，更需要通過加大投入來擴大市場規(guī)模。

正因需要不斷投入，中小險企在費用成本方面的支付占比一直居高不下。北京商報記者查閱各險企交強險的經(jīng)營數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，費用率較高的均為中小險企，且與賠付率的排序較為吻合，如中路財險已賺保費為0.19萬元，經(jīng)營費用支出則為300萬元，費用率達到了1579倍，燕趙財險的費用率也達到了1565倍，日本財險達到了18倍，美亞財險為7倍等。

在費用方面，除了安信農(nóng)業(yè)(費用率為21%)、史帶財險(費用率為17%)外，費用率較低的均為大險企，太保財險、人保財險和平安財險費用率分別為23.9%、24.8%和31.4%。

“交強險作為車主在安全行車方面的剛性需求，對險企的服務網(wǎng)點布局提出了較高的要求，這是小公司所不具備的。”一位車險專家如是表示，業(yè)務少，但網(wǎng)點也少，有一些服務需要外包無疑增加了公司的費用成本。2014年交強險開始對外資放開，不少外資險企對此類業(yè)務表現(xiàn)出很高的熱情，但由于經(jīng)營虧損，熱情正在褪去。美亞財險去年下半年就宣布不再涉足包括交強險在內(nèi)的車險業(yè)務。

經(jīng)營十年謀變局 區(qū)域費率制呼聲再起

目前來看，交強險經(jīng)營效益過度依賴投資拉動，承保虧損在短期內(nèi)很難改觀。對此，行業(yè)將這一局面歸咎于交強險經(jīng)營模式存在的弊端，認為前端政府統(tǒng)一定價、后端企業(yè)自負盈虧顯然有失公允。

交強險作為政策性保險，遵循“不盈利不虧損”原則，要求保險公司統(tǒng)一費率、責任限額、條款內(nèi)容，保險公司并無定價權，同時保險公司無權進行風險選擇，對高風險車輛不得拒保，不能提高費率，不能改變承保條件。為此部分高風險的貨運車、掛車等影響了交強險的總體經(jīng)營狀況。

中保協(xié)相關負責人表示，現(xiàn)實情況是，國內(nèi)地域廣大，各地經(jīng)濟發(fā)展、交通狀況、賠付標準等都存在較大差異，造成在同一費率水平下各地的經(jīng)營結果存在較大的差異。全國各地的交強險經(jīng)營區(qū)域較大，近六年來共有18個地區(qū)出現(xiàn)累計承保虧損，部分地區(qū)嚴重虧損，10個地區(qū)綜合成本率超過了115%。

中保協(xié)建議，在完善交強險費率調(diào)整機制時，應當充分考慮各地的風險差異，對交強險實行分省定價，在區(qū)域內(nèi)實現(xiàn)風險與價格的匹配，逐步實現(xiàn)總體盈虧平衡。

事實上，早在2010年保監(jiān)會就決定在江蘇省進行交強險地區(qū)差別化費率因子的研究和制定，這也是全國率先進行交強險區(qū)域差別費率試點，在10多個省市建立了酒駕與交強險費率聯(lián)系浮動的制度。中保協(xié)相關負責人此前在接受北京商報記者采訪時也指出，這是一個漫長的過程，涉及稅收、財政、交通、公安等各方面，需要協(xié)調(diào)各方的政策，不能草率推進。

2016年是交強險經(jīng)營的第十個年頭，中保協(xié)表示，將十年來交強險經(jīng)營的情況和配套制度改革、交強險面臨的主要問題、主流國家交強險經(jīng)營模式和市場狀況、交強險制度完善的方向和建議形成報告，為下一步交強險條例的調(diào)整做準備。