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7日，多位銀行家在2016中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇上表示，銀行業(yè)當(dāng)前面臨的經(jīng)營(yíng)壓力前所未有，全行業(yè)利潤(rùn)增速“斷崖式”下跌值得警惕。各商業(yè)銀行雖然積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，發(fā)掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，但專家提醒：無(wú)論是何種創(chuàng)新都不能脫離金融本質(zhì)，一定要堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

商業(yè)銀行迎利潤(rùn)增長(zhǎng)“寒冬”

平安銀行行長(zhǎng)邵平指出，近幾年，銀行的利潤(rùn)增速“斷崖式”下跌，從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%，今年第一季度雖然有所回升，但不排除季度調(diào)節(jié)的偶然性因素。“從30%多的高增長(zhǎng)到接近零增長(zhǎng)，銀行業(yè)只經(jīng)歷了短短的4年時(shí)間，這是一個(gè)驚心動(dòng)魄的變化。”更為嚴(yán)重的是，在新增信貸投向上，銀行也面臨“資產(chǎn)荒”瓶頸。原來(lái)風(fēng)險(xiǎn)較小的國(guó)企債務(wù)、地方政府擔(dān)保的信用債開(kāi)始爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn);新增資產(chǎn)缺乏“安全區(qū)”，銀行業(yè)腹背受敵。

興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平也認(rèn)為，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況會(huì)加速分化。過(guò)去十幾年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展被譽(yù)為“黃金期”。未來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)增速下行、結(jié)構(gòu)調(diào)整加劇，過(guò)去那種“普漲”的行業(yè)格局不可持續(xù)，分化成為一種必然。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，能夠與時(shí)俱進(jìn)、抓住供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革機(jī)遇的銀行才可能脫穎而出。“這一苗頭近兩年日益明顯。從去年和今年一季度情況看，整個(gè)銀行業(yè)凈利潤(rùn)同比增速僅為2.43%和6%左右，與過(guò)去動(dòng)輒20%、30%的增速相比落差很大，而且不同銀行之間的增速分化也開(kāi)始加大。”

交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明指出，在新的轉(zhuǎn)型發(fā)展期，銀行特別要重視一個(gè)問(wèn)題，就是利潤(rùn)當(dāng)期性與風(fēng)險(xiǎn)滯后性的錯(cuò)配，發(fā)放貸款后利潤(rùn)當(dāng)期就增加，但3年后才會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，5年后不良貸款會(huì)增加，7年后會(huì)形成損失。這種利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)配，往往使我們只看到利潤(rùn)而忽視了風(fēng)險(xiǎn)。目前，銀行業(yè)的不良貸款并沒(méi)有到底，風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有完全的釋放，現(xiàn)在正是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵時(shí)期，“誰(shuí)風(fēng)險(xiǎn)管理的好、質(zhì)量穩(wěn)定，誰(shuí)就是贏家”。

創(chuàng)新求生勿忘金融本質(zhì)

面對(duì)巨大的經(jīng)營(yíng)壓力，整個(gè)銀行業(yè)都開(kāi)始尋求“生路”，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，尤其是積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融。

在中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)、銀監(jiān)會(huì)特邀顧問(wèn)楊凱生看來(lái)，提倡金融創(chuàng)新必須和堅(jiān)守金融的本質(zhì)結(jié)合起來(lái)，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新必須和加強(qiáng)金融監(jiān)管結(jié)合起來(lái)。

邵平也同意，創(chuàng)新是商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)并有效化解風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手。但是，必須堅(jiān)持有效創(chuàng)新。“2008年金融危機(jī)一個(gè)重要的誘因就是眼花繚亂、背離真實(shí)原則的衍生品創(chuàng)新。”

浙商銀行行長(zhǎng)劉曉春直言，目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為全行業(yè)的一個(gè)熱點(diǎn)，但互聯(lián)網(wǎng)金融最終還是要回歸金融的本質(zhì)。“銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，所有風(fēng)險(xiǎn)管理都是圍繞著銀行的經(jīng)營(yíng)來(lái)進(jìn)行的，不應(yīng)該割裂開(kāi)來(lái)。銀行開(kāi)拓客戶、維護(hù)客戶，維護(hù)工作本身也應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理本身。”

浦發(fā)銀行總行電子銀行部(移動(dòng)金融部)總經(jīng)理丁蔚表示，在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下實(shí)現(xiàn)投資收益，是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新重要立足點(diǎn)和出發(fā)點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融有別于傳統(tǒng)金融，它的優(yōu)勢(shì)在于必須是更具效率、更具普世，這樣才能夠形成自己獨(dú)有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。目前基于數(shù)據(jù)挖掘的創(chuàng)新能力，將是互聯(lián)網(wǎng)金融打造獨(dú)有生命力的必由之路。