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盡管受疫情影響，河南省上半年經(jīng)濟增速微降0.3%，但鄭州市經(jīng)濟增速高達6.91%。

總部位于鄭州市的鄭州銀行發(fā)布財報顯示，該行上半年營業(yè)收入77.08億元，同比大增23.20%;撥備前利潤62.92億元，同比增長38.46%。在加大不良核銷等后，該行歸屬于本行股東的凈利潤24.18億元，同比降低2.08%。

在監(jiān)管增強風險抵御能力的政策導向下，鄭州銀行不良貸款率上半年下降21BP。通過加大撥備計提與核銷力度，鄭州銀行風險資產(chǎn)水平明顯下降，資產(chǎn)負債表也更為健康。

鄭州銀行是全國首家A+H股上市城商行。截至6月末，該行資產(chǎn)總額5338.73億元，較上年末增6.67%。7月以來，鄭州銀行股價大幅反彈11.05%，超過申萬一級銀行業(yè)4.98%的漲幅。

在此情況下，今年，鄭州銀行實現(xiàn)增資擴股。監(jiān)管已批準該行向不超過35名特定投資者定增不超過10億股A股股票，且募集資金規(guī)模不超過60億元。

鄭州銀行撥備前利潤增38%

雖然受疫情影響，上市銀行凈利潤大多為負，但部分城商行凈息差反而反彈。

2020年上半年，鄭州銀行營業(yè)收入77.08億元，同比大增23.20%;利潤總額30.82億元，同比增長0.77%;歸屬于本行股東的凈利潤24.18億元，同比略降2.08%。但該行撥備前利潤62.92億元，同比增長人民幣17.48億元，增幅38.46%。

若從息差看，鄭州銀行上半年凈息差(凈利息收益率)年化后2.31%，同比反彈45BP;凈利差年化后2.31%，同比反彈43BP。四大行等息差全部下降。

鄭州銀行財報解釋稱，該行凈利差及凈利息收益率上升的主要原因是：2020年上半年貨幣政策整體寬松，本行積極優(yōu)化負債結構，加強負債成本管理，使得付息負債平均成本率較上年同期大幅下降;及發(fā)放貸款及墊款占生息資產(chǎn)比增加，導致生息資產(chǎn)的平均收益率較上年同期上升。

受金融業(yè)向實體經(jīng)濟讓利等因素影響，上半年銀行業(yè)利潤負增長。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，上半年，商業(yè)銀行口徑凈利潤為1.03萬億元，同比下降9.4%;凈息差為2.09%，環(huán)比下降1BP。根據(jù)上市銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，6家國有大行上半年凈利潤平均下降11.37%，10家上市股份制銀行平均下降7.85%，26家上市城商行平均下降6.29%。

觀察鄭州銀行今年上半年的業(yè)績，該行收入主要來自息差，上半年利息凈收入同比大幅增長37.64%。具體來看，上半年，鄭州銀行實現(xiàn)利息凈收入54.23億元，較上年同比增加14.83億元，增幅37.64%;占營業(yè)收入70.35%。其中：業(yè)務規(guī)模調整導致利息凈收入增加7.49億元，收益率或成本率變動導致利息凈收入增加7.34億元。

鄭州銀行是河南省最大的城商行之一，資產(chǎn)規(guī)模截至6月末達5338.83億元。今年上半年，多個省市受疫情影響導致地區(qū)生產(chǎn)總值增速為負，上半年河南全省生產(chǎn)總值2.56萬億元，同比下降0.3%;但鄭州銀行總部所在的鄭州市，上半年地區(qū)生產(chǎn)總值高達5459.60億元，名義增速6.91%，逼近無錫、寧波等城市。

上半年，鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款2156.09億元，較上年末增加10.05%。其中，公司貸款總額1385.24億元，較上年末增加11.21%。個人貸款總額670.02億元，較上年末增加12.43%。值得一提的是，報告期內(nèi)，該行發(fā)放人民銀行防疫抗疫專項再貸款、支小再貸款24.55億元，覆蓋企業(yè)近千家;截至報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長11.06%，小企業(yè)貸款戶數(shù)84502戶。

輕資本轉型落地

值得注意的是，鄭州銀行在上半年穩(wěn)步推進輕資本業(yè)務轉型，相繼落地資管撮合、私行代銷、同業(yè)撮合等輕資本撮合業(yè)務。

該行財報顯示，鄭州銀行發(fā)行非金融企業(yè)債務融資工具14支共84.50億元，同比增長53.64%，承銷金額56.20億元，同比增長167.62%;獲批非金融企業(yè)債務融資工具受托管理業(yè)務資格，成為河南省內(nèi)首家具有該資格的地方法人機構;緊抓機構客戶營銷，成功取得河南省省級財政國庫集中支付代理資格，截至6月末，該行機構客戶4355戶，較上年末新增429戶。

在此情況下，鄭州銀行收入結構仍在優(yōu)化。隨著城商行資管業(yè)務仍在加速轉型，鄭州銀行主動適應資管新規(guī)及市場變化，穩(wěn)步推進中間業(yè)務轉型升級，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入10.57億元，較上年同期增加36.26%。主要受代理及托管業(yè)務、承兌及擔保業(yè)務、證券承銷業(yè)務規(guī)模增加影響。

鄭州銀行在財報中稱，該行將注重速度、效益和質量的協(xié)調發(fā)展，集中精力推進全面轉型和精細化管理，向高質量發(fā)展邁進。穩(wěn)步推進輕資本轉型，鼓勵低風險、低資本消耗業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，擴大并購、撮合、標債承銷等投資銀行類輕資本業(yè)務規(guī)模，建立信貸資產(chǎn)流轉的長效機制，推動存量資產(chǎn)有效盤活，逐步優(yōu)化信貸結構。

此外，加快數(shù)字化轉型進程，組建條線支持中心，內(nèi)嵌專職科技人員，促進科技、業(yè)務深度融合，提高大數(shù)據(jù)在營銷、風控方面的應用，加大對科技人才的引進力度。

鄭州號稱“中原商都”，商貿(mào)極其發(fā)達。作為總部所在地，鄭州銀行最大的特色即是打造“商貿(mào)物流銀行”，該行已上線運行云商、云物流、云交易、云融資、云服務“五朵云”平臺，完成構建物流金融產(chǎn)品體系，正在建設覆蓋國內(nèi)貿(mào)易融資、國際貿(mào)易融資、外幣投資、外匯資金交易等業(yè)務的供應鏈金融產(chǎn)品體系。

鄭州銀行發(fā)起的中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟發(fā)展會員已達48家，涵蓋物流、大消費、金融科技、金融同業(yè)等機構，設立物流專業(yè)委員會、金融科技專業(yè)委員會、供應鏈金融專業(yè)委員會三個專委會，共建商貿(mào)金融生態(tài)圈，“商貿(mào)物流金融”初步在全國顯露頭角。

7月以來股價反彈11%

鄭州銀行凈利潤增速為負，主要是該行加快不良處置力度，核銷不良資產(chǎn)，這使得鄭州銀行不良率明顯下降。

截至6月末，鄭州銀行不良貸款率2.16%，較上年末下降21BP;資本充足率11.83%，撥備覆蓋率156.45 %，符合監(jiān)管要求。此外計提信用減值損失32.10億元，較去年同期增幅116.08%。

計提是為加大不良處置力度，短期會影響當期利潤，但中長期會加快風險出清，有助于抵御在經(jīng)濟下行過程中可能發(fā)生的信用風險，增厚銀行的安全墊。

此前，監(jiān)管機構也要求，銀行“提早謀劃應對銀行業(yè)不良資產(chǎn)大幅增長，按照實質重于形式的原則，嚴格資產(chǎn)質量分類，做實利潤、提足撥備、補充資本，增強風險抵御能力”。

根據(jù)鄭州銀行財報，信用減值損失增加，主要是由于繼續(xù)按照審慎經(jīng)營原則，根據(jù)市場經(jīng)營環(huán)境、資產(chǎn)結構變化，增加資產(chǎn)減值計提力度，進一步增強風險抵御能力。

此外，該行制定2020年集中度限額管理方案、匿名客戶壓降方案、房地產(chǎn)融資及河南省外異地業(yè)務壓降計劃，對超限額授信實施名單管理、動態(tài)管理、穩(wěn)步退出;成立對公風險條線支持中心和大額資產(chǎn)管理中心;對大額風險資產(chǎn)分層管理、分戶包干、常態(tài)督導、定期檢視等，通加大撥備計提與核銷力度。

受資產(chǎn)質量改善、河南地區(qū)經(jīng)濟增長領先全國等積極因素影響，7月以來，鄭州銀行股價大幅反彈11.05%，超過申萬一級銀行業(yè)4.98%的漲幅。

鄭州銀行是全國首家A+H股上市城商行。其前身成立于1996年11月，2000年2月更名為鄭州市商業(yè)銀行，2009年12月正式更名為鄭州銀行。2015年12月23日在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，2018年9月19日在深交所掛牌上市。發(fā)起成立九鼎金融租賃公司，管理中牟、新密、鄢陵、扶溝、確山、浚縣、新鄭7家村鎮(zhèn)銀行，綜合化經(jīng)營穩(wěn)步推進。

今年，鄭州銀行實現(xiàn)增資擴股，該行擬向不超過35名特定投資者(其中包括鄭州投資控股有限公司、百瑞信托有限責任公司及河南國原貿(mào)易有限公司)定增不超過10億股(含本數(shù))A股股票，且募集資金規(guī)模不超過60億元(含本數(shù))，已獲得監(jiān)管批復。同時，該行審議通過資本公積轉增股本方案，每10股轉增1股后，普通股股份達到65.14億股。