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日前，保監(jiān)會(huì)披露，2016年一季度，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改試點(diǎn)地區(qū)的綜合成本率均下降至94%左右，各較試點(diǎn)前下降了2個(gè)百分點(diǎn)。

按照2016年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議總體部署，近期北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、云南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門(mén)等十八個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)正在有序開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革相關(guān)工作。上月底，甘肅地區(qū)率先啟動(dòng)第三批改革地區(qū)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率切換工作。從目前情況看，系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，承保理賠順暢。

費(fèi)改后 車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行穩(wěn)中向好

按照保監(jiān)會(huì)披露顯示，今年以來(lái)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革穩(wěn)步推進(jìn)，第一批六個(gè)地區(qū)、第二批十二個(gè)地區(qū)的改革試點(diǎn)工作取得積極成效。

2016年1季度，在保障范圍明顯擴(kuò)大的前提下，首批試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)簽單件數(shù)同比增長(zhǎng)20.20%，消費(fèi)者支出的單均保費(fèi)同比下降7.69%;第二批試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)簽單件數(shù)同比增長(zhǎng)19.47%，單均保費(fèi)同比下降6.64%。

2016年1季度，首批試點(diǎn)地區(qū)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入為258.66億元，同比增長(zhǎng)11.30%，車(chē)險(xiǎn)綜合成本率為94.18%，同比下降1.32個(gè)百分點(diǎn)，較試點(diǎn)前下降2.09個(gè)百分點(diǎn);第二批試點(diǎn)地區(qū)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入為590.90億元，同比增長(zhǎng)12.12%，車(chē)險(xiǎn)綜合成本率為94.37%，同比下降1.66個(gè)百分點(diǎn)，較試點(diǎn)前下降2.26個(gè)百分點(diǎn)。

下一步，保監(jiān)會(huì)將督促財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司全面落實(shí)改革要求，切實(shí)提高車(chē)險(xiǎn)服務(wù)水平和經(jīng)營(yíng)管理能力。同時(shí)，要求各保監(jiān)局加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，確保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革工作平穩(wěn)有序推進(jìn)。

費(fèi)改后 投保理賠多計(jì)算

四川是從去年開(kāi)始進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改的，根據(jù)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改方案，各保險(xiǎn)公司可依自身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)成本情況和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)水平的機(jī)動(dòng)車(chē)和駕駛?cè)死宥ú煌纳虡I(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。目前，全川都已經(jīng)按照新的費(fèi)改利率在執(zhí)行新車(chē)險(xiǎn)。

眾所周知，費(fèi)改前若新車(chē)購(gòu)置價(jià)相同則保費(fèi)相同，費(fèi)改后，不同的車(chē)型即使新車(chē)購(gòu)置價(jià)相同，但根據(jù)汽車(chē)零整比、保險(xiǎn)公司的費(fèi)率表，包括車(chē)主的個(gè)人情況，保費(fèi)有可能不一樣。同時(shí)，這意味著新的游戲規(guī)則更加強(qiáng)調(diào)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，如果車(chē)主出事故的風(fēng)險(xiǎn)越高，則付出的保費(fèi)越高。“養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，報(bào)保險(xiǎn)率低的車(chē)主會(huì)享受更優(yōu)惠的費(fèi)率。”這是費(fèi)改后財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)服務(wù)人員最常說(shuō)的一句話(huà)。那么在具體的生活中，投保人車(chē)主又該怎么操作呢?保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)人士表示，多比較是新車(chē)險(xiǎn)實(shí)施后最關(guān)鍵的一步，無(wú)論是投保還是理賠。

據(jù)了解，改革后，在不考慮其他因素的情況下，對(duì)于連續(xù)3年甚至5年都沒(méi)有出險(xiǎn)的車(chē)輛，產(chǎn)險(xiǎn)公司給出的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠幅度可能會(huì)更大，拿到5折甚至低至4折的費(fèi)率都有可能。反之，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率就有可能大幅度地提高，出險(xiǎn)5次的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)將上浮2倍。這是最簡(jiǎn)單的投保前比較。同時(shí)在理賠方面，如果出險(xiǎn)之后理賠的金額大于來(lái)年保費(fèi)上漲的金額，那么通過(guò)保險(xiǎn)理賠維修是很劃算的，反之則沒(méi)有必要。

費(fèi)改后附加險(xiǎn)變動(dòng)大

隨著車(chē)險(xiǎn)改革范圍的逐步擴(kuò)大，越來(lái)越多人開(kāi)始了解并關(guān)注這次新政。其實(shí)，本次車(chē)險(xiǎn)改革亮點(diǎn)多多，其中變動(dòng)較大的是附加險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是車(chē)主在選擇一些主險(xiǎn)之后，如果還有想要保障的部分，可以通過(guò)附加險(xiǎn)來(lái)選擇。需要注意的是：附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保，只能在主險(xiǎn)基礎(chǔ)上進(jìn)行添加。在這次車(chē)險(xiǎn)改革中，涉及到附加險(xiǎn)的部分可以說(shuō)是變動(dòng)比較大的。簡(jiǎn)而言之，附加險(xiǎn)險(xiǎn)種進(jìn)行了整合，體系更加清晰：原有 38個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款保留 10個(gè)，新增 1個(gè)。也就是說(shuō)，改革后的附加險(xiǎn)目前共計(jì)11項(xiàng)，這11項(xiàng)的附加險(xiǎn)分別包括：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)、指定修理廠險(xiǎn)。

例如在“不計(jì)免賠”方面，車(chē)險(xiǎn)改革后，“免賠率”進(jìn)行了重新調(diào)整，比之前有所提升：次責(zé)5%、同責(zé)10%、主責(zé)15%、全責(zé)20%;除此之外，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率;而違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對(duì)免賠率。如果選擇投保這項(xiàng)附加險(xiǎn)之后，以上這部分免賠金額，車(chē)主便可以得到賠償。