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借貸寶:“熟人借貸”“擊鼓傳花”式連環貸的“危險游戲”
來源:IT時報 發布時間:2016-08-29 10:00:07

張亮,曾是一名進口食品業務員,收入不菲,現在終日奔波在追債的路上;詹志華,曾是一個招生老師,月薪8000,有房有車,還有一個漂亮的女朋友,現在卻要每天在路邊擺攤乞討律師費;陳倫文,曾是一名小業務員,生活普通,沒有大起大落,現在卻有家不敢回。

三個人來自不同的地方,從事著不同的職業,現在,他們稱自己為“借貸寶受害者”。

不久前,主打“熟人借貸”的互聯網金融平臺借貸寶公布了上線一周年運營數據,宣布平臺注冊用戶達到1.28億,累計交易額800億元,單日交易峰值10億元。作為一個去年8月份才上線的平臺,借貸寶發展速度十分驚人,顯然坐穩了互聯網社交金融的第一把交椅。

借貸寶請來羽泉代言……

然而,“擊鼓傳花”式的連環貸、高額的逾期管理費,讓這條互聯網金融社交鏈條變得十分脆弱。

賺利差:“危險的游戲”

“借錢不需要任何審批,金額、利率、期限都可自定”“借錢給熟人更放心”“人脈變錢脈,人人都是金融家”……今年3月,第一次登錄借貸寶官網時,這樣的宣傳字眼讓張亮熱血沸騰,然而,僅僅5個月之后,身背34萬元債務的張亮,每天的心都像“貓抓一樣難受”。

每天無數次,張亮都會打開手機上的借貸寶App,看看自己借出去的錢回來了沒有,可結果總是令人失望,只有一個個逾期提醒告訴他,他有多少錢需要償還。原本只是想用4萬元積蓄賺點利息的張亮,在幾個月內,迷失在借貸寶“擊鼓傳花”式的連環貸中。

“游戲”是這樣開始的。起初,張亮只是將自己的本金以一個約定的利率和金額,掛到借貸寶上,供自己的借貸寶好友借用。但很快,他發現,有更好的賺錢方式。

借貸寶主打“熟人借貸”,默認借款雙方是認識的,并因此對彼此做“信用背書”。同時,由于每個人有不同的朋友圈,利用不同朋友之間的信息不對等,借貸寶上的用戶可以以較低的利息借入,然后再以較高的利息借出,從中可以賺取利差。借貸寶甚至上線了一個名為“賺利差”的服務,只要你的朋友足夠多,便可以讓兩個互不相識的人形成借貸關系,而你則可以“無本賺利差”,這就是所謂的“人脈變錢脈”。但有一點,如果原始借款人違約,這筆借款得由賺利差的人負責償還,類似于線下擔保人利用自身信用對債權進行擔保賺取擔保費的做法。

張亮迅速加入了“低吸高貸”的行列,然而,逾期隨之而來。3月底,張亮借出去的錢開始產生逾期,4月末,逾期金額達到7萬多元,更讓他焦慮的是,借來的錢也開始逾期,時至今日,已經產生了10幾萬元的逾期管理費。如今,他一共有39萬元的應收賬款,而應付賬款有34萬元。

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