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近日，中國農業銀行(以下簡稱農行)發布的2016年中期業績顯示，上半年，農行實現營業收入2603.85億元，較上年同期減少137.62億元，下降5%。這是自農行2010年上市以來，營業收入首度出現負增長。不過，該行實現凈利潤1050.51億元，較上年同期增加4.87億元，增長0.5%。

記者梳理發現，截至8月28日，在已陸續發布中期業績的大型商業銀行中，凈利潤同比增長水平基本維持在0.5%~1.25%區間。對比近幾年來這一項目下的數據，凈利潤增速下行趨勢逐漸顯現。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時表示，未來可能有更多的銀行面臨利潤困境，甚至出現凈利潤負增長，也不排除出現虧損的情形，但是通過競爭，也會有一批銀行做得更好。這是市場的自然結果。

銀行業生存環境發生變化

上半年，農行凈利潤為1050.51億元，較上年同期增加4.87億元，增長0.5%;交通銀行實現凈利潤為376.61億元，同比增長0.90%;建設銀行實現凈利潤1339.03億元，較上年同期增長1.25%。

與此對應，2015年上半年，農行實現凈利潤1045.64億元，同比增長0.5%;交通銀行實現凈利潤373.24億元，同比增長1.5%;建設銀行實現凈利潤1322億元，同比增長0.97%。從整體上看，今年上半年利潤增長率相比去年同期有所下行。

而在營業收入上，農行成為首家營業收入負增長的國有商業銀行。

對于這種現象，郭田勇從銀行盈利水平下降的背景作出分析，一方面，銀行前些年利潤增長速度比較快，凈利潤基數比較大;另一方面，目前經濟大環境仍處于下行壓力中。

郭田勇進一步分析稱，GDP增速保持在7%附近，銀行業是和整個經濟環境結合最緊密的行業，無論營業收入還是凈利潤的增速，總體上應當和GDP增長水平相差不太大。

“為什么銀行凈利潤增速，無論是建行、農行還是交行等，明顯比GDP增速要低?”他分析說，除了經濟下行本身對銀行業帶來的壓力以外，金融業自身改革也對其帶來壓力，比如，利率市場化改革不斷推進，以及場外的市場崛起，互聯網金融，包括影子銀行等形成了資金市場，對銀行的分流效應比較大，“所以說，銀行特別是大行的凈利潤增速比GDP增速要低得多。除了經濟下行之外，還是有來自金融層面本身的特殊因素的。”

在近期的農行2016年中期業績發布會上，農行董事長周慕冰也分析了銀行業發展當前所面臨的形勢。他表示，一方面，在經濟周期下行的背景下，存量資產質量下降，增量資產的有效需求不足，表現為不良貸款面臨上升的壓力，有效信貸需求不足。

另一方面，融資脫媒形勢加劇，“說起銀行，都叫做信用中介，貸款是最主要的業務。”周慕冰指出，但現在形勢發生了很大變化，銀行面臨著從單一的信用中介向全面的金融服務商轉變的要求，“優質企業已經不貸款了，主要發行債券，或者通過股市融資。而好企業的存款也越來越少。”

不僅如此，信息科技的進步和互聯網商業模式的興起，全方位地改變了金融消費的習慣和金融交易的方式。周慕冰說，現在到銀行柜臺辦理業務的人越來越少，人們通過移動終端掃一掃就完成了。這種行為習慣的改變成為了一個重要的時代背景。

不排除更多銀行營收負增長

對于接下來的銀行發展走勢，郭田勇分析稱，有可能出現更多營業收入負增長的銀行，“因為從整個經濟來看，經濟走勢仍然處于L型，很難說在未來短時間內會有較大起色。”他表示，從銀行的經營整體來看，依然處于比較困難和復雜的環境之中。

他進一步指出，金融業自身的改革推動整個市場競爭更加激烈，銀行的經營壓力變得更大，未來不排除會有一些銀行出現經營變得更加困難的情況，可能有更多的銀行出現利潤困難，甚至凈利潤負增長，而且不排除出現虧損的情形，“不是一個兩個，而是會有更多的銀行面臨類似挑戰。”

郭田勇同時進一步指出，未來銀行分化將加劇，“因為以前普遍出現盈利比較高的情況，未來這種競爭會促進銀行業經營出現分化。通過競爭，也會有一批銀行做得更好，我想這是市場的自然結果。”

他表示，從客戶群來講，大行有大行的優勢，其優勢在短期內是很難撼動的。因此，分化現象主要是出現在中小銀行里面。

數據顯示，建行今年上半年營業收入為3328.5億元，同比增長7.1%;交行上半年營業收入為1033.4億元，同比增長6.84%。在2015年同期，建行營業收入同比增長8.34%;交行營業收入同比增張7.0%。由此對比可以看出，建行、交行的營業收入增速整體也呈現出了下滑的態勢。