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丈夫意外身亡，家庭失去重心，江蘇省的王女士悲痛之余，寄希望于兩年前為丈夫購(gòu)買(mǎi)的兩全保險(xiǎn)。多方詢問(wèn)，卻被拒絕賠付保險(xiǎn)金。近日，王女士向新浪金融曝光臺(tái)投訴，中國(guó)人民人壽推廣產(chǎn)品時(shí)隱瞞拒保信息，理賠期間，拖延核定時(shí)間，給客戶身心帶來(lái)巨大傷害。

宣稱“任何人都能購(gòu)買(mǎi)”的兩全保險(xiǎn)

2014年7月，王女士參加了江蘇省連云港市贛榆縣中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)舉辦的產(chǎn)品推廣會(huì)，保險(xiǎn)公司的工作人員向她推薦了一款名為“人保壽險(xiǎn)惠民一號(hào)兩全保險(xiǎn)”的產(chǎn)品，并再三承諾，“任何人都可以購(gòu)買(mǎi)”、“保利、分紅、還可以賠付意外傷害”。

正如工作人員的宣傳，“人保壽險(xiǎn)惠民一號(hào)兩全保險(xiǎn)”兼具“儲(chǔ)蓄性”和“給付性”。該保險(xiǎn)適用于經(jīng)常乘坐交通工具的人群，保險(xiǎn)期限為6年，保障項(xiàng)目包括滿期保險(xiǎn)金，一般身故或全殘保險(xiǎn)金，意外身故或全殘保險(xiǎn)金，以及公共交通工具意外身故或全殘保險(xiǎn)金，同時(shí)享有保單與分紅。

王女士考量之后，當(dāng)場(chǎng)為自己的丈夫辦理了該保險(xiǎn)，并連續(xù)兩年投入共計(jì)兩萬(wàn)元。

丈夫去世為求理賠奔波數(shù)月

2015年9月30日，王女士的丈夫在駕駛貨車(chē)中，因連環(huán)追尾車(chē)禍去世。由于“人保壽險(xiǎn)惠民一號(hào)兩全保險(xiǎn)”能夠?qū)σ馔馍砉蔬M(jìn)行賠付。2015年12月初，王女士帶齊了保險(xiǎn)理賠所需要材料，前往中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)公司贛榆縣支公司，辦理相關(guān)手續(xù)。贛榆縣支公司工作人員查看材料后，稱可以賠付四萬(wàn)一千多元，但需要1-2周的時(shí)間。

2015年12月底，人民人壽保險(xiǎn)贛榆縣支公司來(lái)電稱，自己無(wú)權(quán)處理該理賠事件，請(qǐng)王女士等待人民人壽連云港中心支公司聯(lián)系。

經(jīng)過(guò)一個(gè)月的漫長(zhǎng)等待，王女士終于接到中心支公司的來(lái)電，對(duì)方告訴王女士，自己已經(jīng)了解了情況，后續(xù)會(huì)到王女士家中核查。“我下崗多年，丈夫剛剛?cè)ナ溃乙矝](méi)有心思去跑一趟市里，只能一次次撥打電話。”王女士稱，對(duì)方之后不斷推脫沒(méi)有時(shí)間，直到最后，連云港中支公司也未曾去王女士家中。

臨近春節(jié)，王女士愈發(fā)憂心。王女士帶著兩個(gè)孩子，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，保險(xiǎn)公司的四萬(wàn)元賠款對(duì)于王女士的家庭來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。年前王女士多次與人民人壽連云港中心支公司聯(lián)系，講明自己家庭困難，希望可以盡快辦理賠付。對(duì)方卻不斷推脫“最近太忙”又或拖延稱“一到兩個(gè)星期一定解決。”直到大年三十，才給予王女士最后的承諾“春節(jié)后一周一定解決。”

職業(yè)信息填寫(xiě)有爭(zhēng)議到底誰(shuí)之過(guò)？

2016年2月28日，王女士終于接到了中國(guó)人民人壽連云港中支公司的確認(rèn)電話，從2015年12月以來(lái)長(zhǎng)達(dá)四個(gè)月的奔走，王女士心力交瘁，然而，保險(xiǎn)公司卻告訴她：“無(wú)法賠償保險(xiǎn)金，只能將保險(xiǎn)費(fèi)和利息退回。”

四個(gè)月的期盼與焦慮化為烏有，王女士陷入絕望。“2015年12月初他怎么不說(shuō)不能賠？這四個(gè)月我一次次打電話他怎么不說(shuō)不能賠？”王女士哽咽道。

中國(guó)人民人壽稱，王女士在為丈夫投保時(shí)沒(méi)有填寫(xiě)職業(yè)，丈夫車(chē)禍去世時(shí)，很明顯職業(yè)是貨車(chē)司機(jī)，在此期間，王女士沒(méi)有更新丈夫的職業(yè)信息，保險(xiǎn)公司不予賠款。

王女士的丈夫長(zhǎng)期沒(méi)有正式工作，只偶爾接一些貨車(chē)運(yùn)輸?shù)墓ぷ髻嵢〖矣茫虼耍跖坎盼刺顚?xiě)職業(yè)選項(xiàng)。同時(shí)，她質(zhì)疑，當(dāng)初在產(chǎn)品推廣會(huì)上，工作人員信誓旦旦地稱“任何人都可以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)”，如今怎么又說(shuō)貨車(chē)司機(jī)不予賠付了呢？她要求調(diào)出當(dāng)初推廣會(huì)的錄像，證明是中國(guó)人民人壽親口告知客戶，不需考慮被保險(xiǎn)人職業(yè)的。人民人壽以沒(méi)有錄像記錄為由拒絕了王女士。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條第5款“投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。”營(yíng)業(yè)用貨車(chē)司機(jī)、隨車(chē)工人因職業(yè)危險(xiǎn)系數(shù)較高，被歸為第六類職業(yè)，保險(xiǎn)公司往往會(huì)選擇拒保，特別是短期保險(xiǎn)中涉及人身意外賠付，一旦核實(shí)投保時(shí)隱瞞職業(yè)情況，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕給付保險(xiǎn)金。

然而，短期的兩全保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司有義務(wù)確認(rèn)被保險(xiǎn)人職業(yè)，并每年加以審核。而王女士簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，既沒(méi)有人提醒高危職業(yè)的拒保情況，二次繳費(fèi)時(shí)，也沒(méi)有人對(duì)王女士丈夫的職業(yè)加以確認(rèn)。

新浪財(cái)經(jīng)致電人保壽險(xiǎn)客服，對(duì)于王女士丈夫的職業(yè)認(rèn)證問(wèn)題，客服稱，無(wú)論是兼職還是正式職業(yè)，在保險(xiǎn)中均要求進(jìn)行安全等級(jí)劃分，如果一個(gè)人同時(shí)從事多個(gè)職業(yè)，則按照危險(xiǎn)系數(shù)最高的職業(yè)界定。王女士丈夫的貨車(chē)事故鑒定顯示，辦理保險(xiǎn)時(shí)王女士對(duì)丈夫的職業(yè)有隱瞞情況，沒(méi)有說(shuō)明丈夫兼職貨車(chē)司機(jī)，保險(xiǎn)公司因此有權(quán)選擇拒保。

被問(wèn)及為何保險(xiǎn)公司事先未盡告知義務(wù)，每年未對(duì)職業(yè)進(jìn)行審核，客服表示，具體情況她并不了解，但按照慣例，只有當(dāng)投保人主動(dòng)進(jìn)行職業(yè)更新，保險(xiǎn)公司才會(huì)加以審核。

同時(shí)，中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)在王女士提交材料后，反復(fù)推諉，導(dǎo)致案件核定時(shí)間將近4個(gè)月，亦違反了《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了法定核查時(shí)間。

新《保險(xiǎn)法》規(guī)定“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。”

據(jù)此，即便保險(xiǎn)案子屬于“情形復(fù)雜”，保險(xiǎn)公司也須在三十日內(nèi)做出決定，并將結(jié)果書(shū)面通知客戶。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)應(yīng)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，則應(yīng)當(dāng)自作出拒賠決定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。

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