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新華社北京３月１日（記者程云杰　趙瑞希）人臉識(shí)別技術(shù)正悄然推動(dòng)著中國的金融創(chuàng)新，特別是在移動(dòng)金融、在線信貸等新興領(lǐng)域。

繼去年各大傳統(tǒng)銀行將人臉識(shí)別技術(shù)嵌入自身業(yè)務(wù)流程，開展信用卡申請(qǐng)、網(wǎng)點(diǎn)智能營銷等業(yè)務(wù)后，在線金融搜索平臺(tái)融３６０又在近日宣布與商湯科技合作，將人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用到線上貸款的認(rèn)證流程。

由于融３６０平臺(tái)匯聚了近萬家金融機(jī)構(gòu)，人們期待此舉將推動(dòng)更多金融機(jī)構(gòu)利用人臉識(shí)別技術(shù)在身份核實(shí)、信貸欺詐防范方面的作用，提升運(yùn)營效率和用戶體驗(yàn)。

融３６０創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官葉大清透露，這一技術(shù)目前主要安裝在手機(jī)移動(dòng)端，利用手機(jī)攝像頭拍照和身份證照片的比對(duì)來對(duì)用戶身份進(jìn)行識(shí)別，繼而根據(jù)用戶需求，實(shí)現(xiàn)用戶與金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接。

當(dāng)前，同大銀行相比，中國的股份銀行、城商行以及創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)普遍缺乏網(wǎng)點(diǎn)和銷售渠道，它們更傾向于依靠互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)來拓展業(yè)務(wù)，而非拼網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和銷售渠道。在這個(gè)過程中，人臉識(shí)別技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用就起到了基礎(chǔ)性的風(fēng)險(xiǎn)防范作用。

記者了解到，當(dāng)前消費(fèi)信貸中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)大約占到行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的３０％，在線信貸的欺詐風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更高，在５０％左右，因此，身份核實(shí)與欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范一直是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要一關(guān)。

商湯科技首席執(zhí)行官徐立博士指出，人臉識(shí)別技術(shù)的研究已經(jīng)發(fā)展了很多年，但直到最近兩年才因?yàn)樗惴ǖ母镄露咕_率超過人眼，具備了市場應(yīng)用的空間。

他說，目前中國企業(yè)對(duì)人臉識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用已領(lǐng)先全球，比如在移動(dòng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新就遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于美國，其中一個(gè)原因就在于中國科研人員擁有這一領(lǐng)域的原創(chuàng)技術(shù)，具有明顯的人才優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢。

去年１２月，商湯科技的科學(xué)家在有計(jì)算機(jī)視覺領(lǐng)域“奧賽”之稱的ＩｍａｇｅＮｅｔ視頻物體檢測競賽中取得了檢測數(shù)量和檢測準(zhǔn)確率的兩項(xiàng)世界第一，這也是中國企業(yè)首次在此類比賽上奪冠。

此外，中國剛剛起步、尚不發(fā)達(dá)的征信環(huán)境也被業(yè)內(nèi)視為人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用需求得以快速釋放的原因。

“通過人臉識(shí)別進(jìn)行身份認(rèn)證只是風(fēng)險(xiǎn)控制的第一步。從長遠(yuǎn)來看，這一技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用將推動(dòng)在線信貸的發(fā)展，讓那些無法被傳統(tǒng)金融覆蓋的人群，特別是小微企業(yè)主，以更加簡單便捷的方式獲取貸款，實(shí)現(xiàn)真正的普惠金融。”葉大清說。

去年底，央行提出個(gè)人銀行賬戶開立服務(wù)時(shí)，有條件的銀行可探索將生物特征識(shí)別技術(shù)和其他安全有效的技術(shù)手段作為核驗(yàn)開戶申請(qǐng)人身份信息的輔助手段。這就在一定程度上放開了遠(yuǎn)程開戶，也為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來了新的機(jī)遇。

平安銀行是最早探索“刷臉”技術(shù)應(yīng)用的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之一。自去年７月信用卡人臉識(shí)別技術(shù)正式上線以來，已有近百萬信用卡客戶在超過３０個(gè)城市分中心體驗(yàn)了此項(xiàng)服務(wù)。

平安銀行信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)張慎指出，把人臉識(shí)別技術(shù)和大數(shù)據(jù)審批模型相結(jié)合后，有第三方信息認(rèn)證的申請(qǐng)審批時(shí)間已被縮短３－５天；雖然開卡量大幅提升，但信用卡征信部門并沒有增加人手，而且信用卡中心每年還可節(jié)約人力成本約數(shù)百萬元。

張慎認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的主要優(yōu)勢和方向在于利用互聯(lián)網(wǎng)獲客和營銷，而傳統(tǒng)金融在風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有深厚積淀。通過人臉識(shí)別以及其它高新技術(shù)在金融產(chǎn)品的全方位應(yīng)用，傳統(tǒng)銀行的競爭力會(huì)進(jìn)一步提高。

事實(shí)上，除了人臉識(shí)別技術(shù)，很多公司已開始研究利用指紋、聲紋、虹膜、筆跡、擊鍵等多重因子進(jìn)行身份驗(yàn)證的可能性。

張慎說，從目前的實(shí)踐來看，人臉識(shí)別技術(shù)的準(zhǔn)確率比人工識(shí)別要高，但新技術(shù)有一個(gè)技術(shù)和數(shù)據(jù)累積的過程，考慮到目前欺詐手段較為多樣，也需要更多的時(shí)間來驗(yàn)證人臉識(shí)別技術(shù)在防范欺詐方面的成效程度。

葉大清認(rèn)為，中國正在迎來在線信貸和移動(dòng)金融的黃金十年。當(dāng)前移動(dòng)金融的滲透率不到２％，如果這個(gè)比率上升到電商的水平，達(dá)到１２％，那么人臉識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用將得到極大的推廣。未來，監(jiān)管政策、特別是監(jiān)管部門對(duì)這一技術(shù)在開戶、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)炔煌瑧?yīng)用場景的技術(shù)規(guī)范以及消費(fèi)者教育都會(huì)對(duì)其應(yīng)用和創(chuàng)新產(chǎn)生影響。