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快鹿投資被曝涉龐氏騙局發布者遭千萬索賠

來源：網易網站發布時間：2016-02-29 09:31:06

2016年1月20日，新華社刊發了《有些“理財公司”背后藏著哪些“名堂”？》一文，質疑上海一些“理財公司”的高回報“理財產品”，“金鹿財行”和“當天財富”兩家公司被點名。

此后，多個微信群和自媒體公號出現《網曝金鹿財行、當天財富、東虹橋小貸可能是上海開埠以來最大的龐氏騙局了》的網貼，稱當天財富與金鹿財行背后老板是同一家，矛頭直指知名民營企業上海快鹿投資（集團）有限公司（下稱“快鹿投資”）。

該網貼曝料稱，“金鹿財行、當天財富、東虹橋小貸都是從屬與快鹿集團，股權下面都是代持，但老板都是同一團體”，“如今三家平臺每個月的入賬量至少有30億元，大多以小貸債務轉讓為主，但所有的小貸債務均為東虹橋小貸提供，但東虹橋小貸的注冊資本僅為5億，依據法規存款規模最多為15億，整個集團目前融資額從去年至今已超越400億元”。

2月24日，快鹿投資在其總部召開新聞發布會，針對上述網貼內容進行澄清，并表示已經向公安機關報案，將通過司法途徑對侵權人員追究責任，擬向事件責任人索賠人民幣1000萬元。

據網易財經了解，金鹿財行、當天財富在上海的“支行”遍地開花，快鹿投資則在資本市場、影視圈等領域高歌猛進，不僅控制著上市公司神開股份（002278.SZ），還投資拍攝了《葉問3》等影片。那么，金鹿財行、當天財富與快鹿投資之間究竟有著怎樣的關系呢？

快鹿間接參與成立兩理財公司

盡管快鹿投資在官網上宣稱，與金鹿財行和當天財富為“戰略合作伙伴”關系，但不可否認的是，快鹿投資間接參與了金鹿財行和當天財富的發起與設立。

當天財富官網顯示，其備案公司為上海當天財富投資管理有限公司。工商資料顯示，該公司成立于2014年9月，初始股東為上海當天金融信息服務有限公司（下稱“當天金融”）和上海當天資產管理有限公司（下稱“當天資產”），從2015年2月起經過多輪股權變更，目前的股東為兩名自然人。

當天資產成立于2014年4月，發起人股東為快鹿投資和三名自然人。在一年半的時間里，公司經過幾輪股權變更，目前股東為兩名自然人。

當天金融成立于2014年5月，發起人股東同樣是快鹿投資和三名自然人，以及此前剛剛成立的當天資產。經過股權變更，公司目前股東為兩名自然人。

從以上過程可知，快鹿投資是當天財富系列關聯公司的發起人股東。而在一年多的時間里，經過股權變更，上述幾家公司均變成了自然人持股。

金鹿財行，全稱是上海金鹿財行財富投資管理有限公司。其官網宣稱，在上海開設了20余家分支機構，并已完成全國近30個城市的布局。

工商資料顯示，金鹿財行成立于2014年5月，發起股東是上海金融文化聯合會股份有限公司（下稱“金融文化聯合會”）和自然人周亞華，目前股東變更為自然人周亞華和王書鳳。據知情人士透露，王書鳳長期擔任快鹿投資子公司鎮江慧谷快鹿科技園發展有限公司的項目負責人和董事。

金融文化聯合會成立于2013年5月，快鹿投資持有該公司20%的股權；另外80%股權，由上海東虹橋金融控股集團有限公司（下稱“東虹橋金控”）持有。

也就是說，僅從表面上看，快鹿投資也曾間接充當了金鹿財行的發起股東。

對于快鹿投資曾經與金鹿財行、當天財富存在的持股關系，快鹿投資董事胡偉偉在2月24日的新聞發布會上表示，“以法律準則為標準，這兩家企業當前都是完全獨立的法人，并沒有快鹿投資在內，是完全干干凈凈獨立的。所以我們講是戰略合作伙伴，原則上是這樣。”

金鹿財行CEO張伯偉則介紹：“快鹿投資當初是想自己建立一家可以為小貸公司以及資產管理公司進行資產證券化服務的企業。但是術業有專攻，后來認識到將金鹿（財行）及當天（財富）變成獨立企業再進行戰略合作的方式比較合適。但是快鹿一直是我們潛在的、最有意向的入股機構。我們也希望這樣一個善于資本運作的集團變成我們的大股東。”

理財產品的“國資”擔保背景

作為“戰略合作伙伴”，金鹿財行、當天財富與快鹿投資的關聯企業上海東虹橋融資擔保股份有限公司（下稱“東虹橋擔保”）、上海長寧東虹橋小額貸款股份有限公司（下稱“東虹橋小貸”）有著密切業務往來。

在網易財經日前走訪當天財富上海市區門店的過程中，當天財富的理財經理重點推薦了公司的“當月盈”、“當季豐”等系列“理財產品”。這些產品的投資門檻均為10萬元，但該經理也表示，如果只有5萬元也可以投。

上述理財產品的資金用途，均為從第三方資產管理公司受讓東虹橋小貸的債權，這些債權由東虹橋擔保負責擔保本金和收益。在當天財富出具的多份投資人已簽訂的協議文件上，作為第三方的資產管理公司，均為上海融嵊資產管理有限公司（下稱“融嵊資產”）。

相關協議文件顯示，若達成認購意向，投資者作為甲方，將與乙方當天資產、丙方融嵊資產簽訂一份劃款協議。前述當天財富的理財經理特別強調，可以在門店用pos機將錢款或以轉賬的方式直接劃到融嵊資產的賬戶上。

當天財富方面的工作人員同時承諾，相關理財產品由東虹橋擔保進行擔保，保本保息。該工作人員還向網易財經展示了協議文件上東虹橋擔保的公章，同時反復強調“東虹橋擔保是有著（上海市）長寧區國資背景的擔保公司”。

在新華社的報道中，金鹿財行的相關合同顯示，丙方為“上海毓點資產管理有限公司”（下稱“毓點資產”）。金鹿財行的業務經理甚至直言“我們和毓點就是一家的，它是我們的全資子公司。真要出事了，我們兩家也是連在一起的”。

而對于類似的問題，當天財富的理財經理向網易財經表示，融嵊資產與當天財富沒有直接的股權關系。

除了劃款協議，當天財富的理財客戶還要與融嵊資產簽訂一份《債權轉讓及回購協議》——融嵊資產出讓債權，投資者購買當月盈、當季豐等產品后，將成為債權債務關系中的新債權人。這份協議中顯示的欠債方，通常為注冊在上海的某家公司。協議除了顯示借債方名稱等信息外，注明的借款用途均為“流動資金借款”。

循環借貸或放大杠桿風險

在2月24日的新聞發布會上，東虹橋小貸總經理張蕾稱，東虹橋小貸目前的不良貸款率為零，“不可能一筆沒有，但我們做了很多創新，我們合作了很多資產管理公司、保理、保險公司，一般是做房產抵押，抵押率在五到六成，有的還款還息有問題的時候，我們會第一時間作處理和轉讓，六七折還是賣得掉的，所以（東虹橋小貸）沒有壞賬。”

那么，由融嵊資產、毓點資產轉讓給當天財富、金鹿財行的理財客戶的債權中，是否存在張蕾提到的還款還息有問題的債權？其中風險債權的占比有多大？截至發稿，網易財經尚未獲得東虹橋小貸方面的回復。

在金鹿財行CEO張伯偉眼中，東虹橋小貸與金鹿財行、當天財富的合作是一種循環借貸模式。“這個產業是一種小額分散的借貸行為，對中小企業和個人進行信用借款和抵押類借款。”他介紹，“但我（方）自有資金有限，這些借貸形成資產后轉讓給客戶，再（向借款和理財客戶）兩頭收取一定的費用，剩下是理財客戶的理財回報，資金回來后再放貸，再形成債權，形成循環借貸過程。”

快鹿投資方面出具的文件顯示，東虹橋小貸從2009年成立至今，共發放貸款萬余筆，累計金額近160億元。

同一份文件還介紹，僅金鹿財行2015年就“累計完成家庭財富資產配置159億元”，“共為28540位客戶提供綜合理財服務”。當天財富則從2014年成立至今“已為42萬客戶提供全方位家庭資產配置服務”。可見兩家理財公司的理財客戶數量及理財資金規模，應遠超東虹橋小貸的貸款筆數與累計貸款規模。

海華永泰律師事務所高級合伙人徐珊珊曾向新華社記者表示，“丙方出讓的債權并非原始債權，債權多次轉讓，真實性存疑。而且從現有的交易模式來看，有可能存在賺取多重利差乃至利用交易形成資金杠桿的可能，一旦發生資金斷裂，資金風險相較于正常Ｐ2Ｐ資金風險是成幾何級擴大的”。

作為債權存在的真實性證明，融嵊資產向東虹橋小貸購買相關債權的協議合同，以及東虹橋小貸對相關方的貸款合同，均系確認借貸關系的核心文件，但當天財富并未向網易財經提供這些文件。

隱秘的關系

盡管快鹿投資并未直接介入東虹橋小貸與金鹿財行、當天財富之間循環借貸模式。但在相關產業鏈中，快鹿投資一直充當著不可忽略的角色。

快鹿投資除了發起設立當天財富和金鹿財行，并且與這兩家理財公司在股權及人員方面關系密切之外，同時還是借貸方東虹橋小貸和擔保方東虹橋擔保的最大股東。

快鹿投資2015年9月8日間接入股上市公司神開股份后，后者于9月18日發布權益變動公告。公告顯示，截至當年8月底，快鹿投資及其實際控制人持有東虹橋擔保39%股份，東虹橋小貸52%股份。

2016年2月24日，神開股份發布公告稱，將出資4900萬元，與上海中海投金融控股集團有限公司（下稱“中海投金控”）共同設立合伙企業，以資金投資參與電影《葉問3》的票房收益分成。而《葉問3》正是由快鹿投資投資拍攝。

這里需要指出的是，中海投金控的前身，正是前文提到的東虹橋金控，于2015年10月才更名。在當天財富原母公司之一——當天資產頻繁的股權變換中，東虹橋金控曾于2014年7月21日至7月25日短暫充當過當天資產的股東。

在2月24日的公告中，神開股份并未說明中海投金控與快鹿投資存在關聯關系。

但是，此前在前程無憂招聘平臺上，東虹橋金控曾如此自我介紹：“東虹橋金控是隸屬于上海市50強民營企業快鹿投資的一家快速成長中的多元化投資集團公司”。