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投資要點：

公司從保險業(yè)務(wù)起家至今近28年，歷經(jīng)18年以傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)為主，從單一保險公司發(fā)展成為綜合金融集團的“平安1.0”時代；以及10年將綜合金融與現(xiàn)代科技緊密結(jié)合，用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代科技手段武裝傳統(tǒng)的金融服務(wù)的“平安2.0”時代；時至今日，利用多年積累的線上、線下資源，以及已有的綜合金融及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，平安將開啟攜手金融同業(yè)伙伴、打造更加強大的、開放式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的3.0時代。我們對該股給予買入的首次評級，目標價格45.32元。

支撐評級的要點在激烈的市場競爭環(huán)境下，保險業(yè)務(wù)仍保持了快速發(fā)展，增速高于同類競爭公司；且受益于綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的整體布局，內(nèi)生增長貢獻大，抵御外部市場波動的能力更強，成長性更穩(wěn)健。

綜合金融打通傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)平臺，形成了保險、銀行、投資為核心的整體業(yè)務(wù)優(yōu)勢，客戶遷徙和交叉銷售效果顯著。

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)處于行業(yè)領(lǐng)先地位，業(yè)態(tài)豐富、規(guī)模優(yōu)勢明顯，具備深入滲透居民生活、開展相關(guān)金融、服務(wù)業(yè)務(wù)的潛力；同時與傳統(tǒng)核心金融相結(jié)合，并利用自身金融和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)和技術(shù)的優(yōu)勢，向著開放式平臺模式發(fā)展，業(yè)態(tài)更穩(wěn)定、風(fēng)險水平更低。

評級面臨的主要風(fēng)險系統(tǒng)性的宏觀經(jīng)濟、金融行業(yè)風(fēng)險。

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不成功的風(fēng)險和監(jiān)管政策風(fēng)險。