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從粗獷的跑馬圈地到如今的精耕細作，為了維護客戶群，銀行付出的成本越來越高。臨近春節，《證券日報》記者發現，各家銀行都開展了聲勢浩大的年終回饋活動，不少“土豪銀行”給出了金條、蘋果手機、平板電腦等超豪華福利，而小額紅包、代金券更是家常便飯。

微信端爭搶客戶

中國金融認證中心最新發布的《2015中國電子銀行調查報告》顯示，2015年全國企業網銀用戶比例為73%，個人網銀、手機銀行、電話銀行和微信銀行的用戶比例分別為40%、32%、23%和18%。中信銀行、招商銀行、光大銀行、廣發銀行的電子銀行替代率居于同業前列，分別為95.8%、96.8%、94%和95%。

在渠道方面，微信銀行雖然是近兩年的新生事物，但隨著微信的普及，微信銀行與微信公眾號漸漸成為了銀行頗為倚重的客戶橋梁。根據建設銀行數據，截至去年12月，其成立2年的微信銀行關注用戶數突破2600萬名，微信銀行單條消息平均閱讀量突破40萬次，平均點贊數達4000次。

光大銀行某分行負責人對本報記者表示，微信客戶端是近兩年從總行方面都在積極推動的工作，由于不同地區在業務上的重心不同、客戶群體不同，總行鼓勵分行成立單獨的微信公眾號，維系客戶關系。

本報記者瀏覽發現，的確如上述負責人所言，光大銀行的各個分行大部分已經在微信客戶端開設了公眾號，從公眾號的歷史信息來看，針對不同地區的活動也各有特點，例如北京分行推出故宮授權的御筆春聯活動，上海分行則針對區域內的沃爾瑪超市開展白金信用卡的滿減活動。

而在功能方面，微信客戶端的業務覆蓋也日趨完善，近日，農業銀行預填單功能正式上線，微信預填單可辦理個人匯兌、儲蓄開戶、卡折存款、境外匯款、外匯兌換、開卡開折、掛失業務、換卡業務、電子簽約、西聯發匯、西聯收匯、查詢填單等十二項零售業務，實現了遠程預約。

“下血本”傍電商

臨近春節，為了讓持卡人更多的關注微信客戶端，各家銀行也使出了渾身解數，紅包暫且不說、蘋果手機、平板電腦、金條等等也都成為了回饋了客戶的禮物。在這之中，銀行傍電商則成為常態。

例如，浦發銀行與易果生鮮合作、民生銀行與本來生活網合作、光大銀行與我買網合作等等，這些銀行大多在微信客戶端設置抽獎環節，客戶在抽獎中獲得電商代金券，并用優惠的價格購買。

而除了優惠自家銀行客戶，一些銀行也打開優惠大門迎客。民生銀行在微信客戶端推出的多項活動，定為不僅僅局限于民生銀行持卡用戶，其推出的全民淘金記，所有微信客戶均可參與，20克金條，10太蘋果6S，京東電子卡1萬張，還有本來生活網的30元代金券等等。

光大銀行則與我買網合作，在周五推出一元錢秒殺活動，通過光大銀行在線支付，就可以享受到優質商品。

對于工商銀行來說，由于擁有自己的融E購平臺，其微信推廣的力度較其他銀行更大。其春節回饋客戶活動大賺盤中，蘋果6、蘋果手表、500元加油卡、100元手機充值卡等，獎品豐厚。根據工商銀行數據，融E購2015年交易額超過8700億元，注冊用戶超過3000萬人。

銀聯推云閃付

除了上述眾多銀行的新春活動外，銀聯推出的活動同樣實惠多多。

2月14日前，在家樂福全國200多家門店，用銀聯“云閃付”，單筆消費滿62元即可獲贈兩瓶1.25升果粒橙。此外，興業銀行借記卡、貸記卡，寧波銀行、徽商銀行、廣州銀行的信用卡用戶利用銀聯“云閃付”HCE在線便捷支付，還可以享受國美在線、小米商城、東方航空、南方航空、東方購物、本來生活、酒仙網等多家商鋪的六二折活動。

銀率網分析師李先瑞表示，銀行渠道之變，是為了更好的留住用戶。隨著互聯網金融的蓬勃發展，銀行業不僅面對同業的競爭，還要面臨互聯網金融類公司的競爭，特別是在移動支付領域。過去一年中，每個人可能都能感受到第三方支付的迅猛發展。第三方支付不僅在線上渠道攻城略地，在線下也積極拓展，進駐了很多超市、便利店、商場，甚至菜市場、路邊攤。銀率網調研數據也顯示，用戶最常用的支付方式，60%的用戶最常用的移動支付方式是第三方支付，只有32%的人選擇了手機銀行。（毛宇舟）

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