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“可謂一波未平，一波又起。”在某國有大行出現巨額票據事件后，最近又一家股份制銀行傳出票據違規事件，“票據風險絕不是個別事件，在監管不規范的背景下，必定有大量的的票據游走灰色地帶，進入股市等高風險領域。”一位銀行業人士分析，在市場向好的時候，這些問題都被掩蓋了，市場不好的時候，問題就會爆發出來。

票據風波頻發，多家銀行加強風控

最近，票據風波頻頻爆發，先是某銀行2名年輕員工涉嫌非法套取38億元票據被公安機關立案查處，這兩名員工利用非法套取的票據進行回購資金，且未建立臺賬，回購款中相當部分資金違規流入股市，而由于股價下跌，出現巨額資金缺口無法兌付；沒過幾天，又是一家股份制銀行地方分行發生票據風險案。

因為風險頻發，目前部分國有銀行和股份制銀行對票據業務進行風險管控，防止出現和擴大融資風險。其中有消息稱，有銀行已下發通知要求暫停辦理鐵礦石、鋼貿、煤貿三個行業的票據貼現業務，僅辦理部分大銀行的承兌銀票的票據貼現業務。

中國銀監會之前也下發關于票據業務風險提示的《中國銀監會辦公廳關于票據業務風險提示的通知》(203號文)，要求各機構全面加強票據業務風險管理。

通知強調，各金融機構不得辦理無真實貿易背景的票據業務，已辦理承兌、貼現的各種憑證原件要注明銀行信息等，防止虛假交易及發票重復使用。

違規票據是如何暗箱操作的

數據顯示，截至2015年11月末，金融機構票據融資規模為4.64萬億人民幣，占各項貸款總額的比例接近5%。在國內票據市場上，長期活躍著大量票據中介機構，它們游走于灰色地帶，在信息不對稱的市場環境中，起到了撮合的作用。在銀行間票據流轉的低買高賣中，賺取幾十個點的費用，但有的中介不滿足于做撮合交易，它們幫助并無真實貿易背景的企業造假，或篡改票據金額，從銀行套取現金，將假票據引入銀行領域，對市場影響巨大。

這些票據中介雖然資質良莠不齊，但非常活躍，一方面連接銀行，一方面連接企業，銀行提出什么條件，票據中介就此設定一些虛假貿易名目，通過殼公司企業開出商業承兌票據，由票據中介找銀行貼現。最初大行不會接受，但隨著商業承兌票據在城商行、中小銀行間的流動，不斷有銀行增信背書，還是有可能轉到大行手上。而接近兌付期時，最初開票的企業很可能已經不存在了。

“去年股市大漲時，一些中介玩的模式升級了，開始向銀行做賣出回購，也就是把票據押給銀行，套取資金，約定到期回購，拿出來的資金，直接投到股市，本想賺快錢，沒料到股市風云突變，暴跌不止，導致到期匯票無法兌現，風險直接暴露，不過，總的來說，直接套現入市的畢竟還是少數。”杭城某銀行理財師分析。

票據理財還安全嗎？怎樣護住錢袋子

票據市場由于專業性比較強，之前一直是一個小眾的投資市場，近幾年，由于互聯網金融的推廣，票據理財也與大眾投資者搭上了界，不少平臺推出的票據理財以門檻底，收益高，流動性強，把普通老百姓直接拉到了票據市場，尤其是股市屢屢下跌和P2P不斷跑路后，很多人都將票據理財作為首選。那么問題來了，最近風險頻發，票據理財還安全嗎？

業內人士認為，比起一般的P2P產品來，票據理財還是比較安全的理財渠道。它的風險主要來自平臺和票據真實性。所以，投資者需要做的就是認準靠得住的大平臺，只買大平臺、大銀行的票據。

此外，不要一味看重收益，現在有些平臺給出8%以上收益，還是遠離為好。“很顯然，銀行匯票貼現利率也就3%-4%上下，之所以平臺給的利率比較高，一是因為票據中介利用了信息差，在不同銀行、企業間來回倒手，利息就上來了；另外就是票據理財平臺為了吸引用戶，自己拿錢補貼。但這個不可持續。”一位銀行理財專家提醒。（記者俞萍麗）

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