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11月銀行理財收益繼續(xù)下跌。數據顯示，11月銀行理財產品的平均預期年化收益率為4.23%，繼續(xù)處于下滑趨勢，較10月份下降0.13個百分點，連續(xù)八個月下跌并再創(chuàng)兩年新低。

分析認為，10月底央行再一次“雙降”，且基于目前國內經濟增速放緩，加之央行對市場流動性的調節(jié)，年底資金面仍將保持寬松，預計年底理財產品收益大幅提高的情況或難呈現，最好的情況是跌勢暫緩。

理財提醒：

警惕金融互助騙局

近期，國內多地出現以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘投資者投入資金的行為。對此現象，近日，銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局4個部門發(fā)布了風險預警提示，提醒廣大投資者增強風險意識，理性審慎投資。

所謂的“金融互助社區(qū)”涉嫌非法集資，是個打著互聯網金融幌子的騙局。

據融360金融搜索平臺的監(jiān)測數據顯示，21家銀行共發(fā)行了3226款理財產品，占所有理財產品的48%。其中，民生銀行、建設銀行、中國銀行理財產品數量依舊占到前三名，發(fā)行量分別為389款、369款及341款，較10月份均有增加。

現象一：

保本非保本都在跌

2015年11月銀行理財產品的平均預期收益率為4.23%，繼續(xù)處于下滑趨勢，較10月份下降0.13個百分點，連續(xù)八個月下跌并再創(chuàng)兩年新低。其中，保證收益類理財產品平均預期收益率為3.51%，保本浮動收益類理財產品平均預期收益率為3.59%，非保本浮動收益類理財產品平均預期收益率為4.58%，均有下跌。

銀行理財產品整體收益水平繼續(xù)處于下降趨勢，投資者較為關注哪些銀行理財產品的收益更高。11月份發(fā)行量在30款以上的銀行，平均預期收益率在4%~5%之間的銀行有36家，平均預期收益率在4%以下的銀行有10家。

現象二：美元走強

外幣理財水漲船高

此外，融360監(jiān)測的數據顯示，11月份發(fā)行的人民幣理財產品共6545款，平均收益率為4.29%，外幣理財產品合計發(fā)行141款，平均收益率僅為1.46%。其中美元理財產品收益環(huán)比上漲4%，隨著美元持續(xù)走強，美元理財產品的收益率將持續(xù)上漲。在美元上漲的帶動下，日元、英鎊、澳元等外幣行情看好。

此外，國有銀行因理財產品收益本身就低于中小銀行，且國有行發(fā)行的低收益保本類理財產品比例較大，為此收益競爭力非常低。

預測：銀行理財收益率年底難反彈

進入2015年的最后一個月，銀行理財收益率開始攀升的局面沒有出現。融360理財分析師吳慧誠預計，今年年底銀行大幅提高理財產品收益率的可能性不大，銀行理財產品收益率跌幅收窄，收益漸趨平穩(wěn)。值得注意的是，年末效應加之股市IPO重啟，部分銀行可能會發(fā)售短期高收益產品來吸引資金，投資者可以重點關注。

未來，在經濟下行壓力之下，央行仍有進一步調整存款利率的空間，因此不排除銀行理財產品的收益率進一步下行的情況。今年以來，銀行理財產品收益走低，主要是受央行降息、宏觀經濟基本面、經營壓力和風險提高等綜合因素的影響。銀行出于風險把控，一方面會提高銀行理財產品資產端的準入標準，收縮理財產品發(fā)行規(guī)模；另一方面，下調產品預期收益水平，降低負債端成本。因此，融360理財分析師吳慧誠預測，低收益將成銀行理財新常態(tài)。（記者李婧暄）

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