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張漫游

在港股上市近一年，隨著11月27日證監(jiān)會(huì)[微博]公布了盛京銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“盛京銀行”)的預(yù)披露招股說(shuō)明書(shū)，盛京銀行回歸A股的意愿昭然于眾。

對(duì)于盛京銀行回歸A股，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，主要是為了建立多渠道的資本補(bǔ)充機(jī)制，提高資本充足水平，更好地支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。也有業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，此舉或因?yàn)楦酃扇谫Y額度有限，且該行目前主要市場(chǎng)仍然在內(nèi)地，然而想要回歸A股亦并非易事。

同時(shí)，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，近兩年盛京銀行的不良率一直維持在0.5%以下，但在最近遞交的招股書(shū)中顯示，該行關(guān)注類貸款飆升，且在2015年該行將七成信貸投放至遼沈地區(qū)，而根據(jù)遼寧銀監(jiān)局最新公布數(shù)據(jù)顯示，遼寧地區(qū)不良貸款率已經(jīng)達(dá)到了2.88%。

回歸A股

11月27日，證監(jiān)會(huì)公布了13家欲在A股上市公司的預(yù)披露招股說(shuō)明書(shū)信息，已經(jīng)在港股上市的盛京銀行位列其中。信息顯示，該行此次回歸A股擬登陸深交所[微博]中小板掛牌上市。盛京銀行也成為繼徽商銀行、哈爾濱銀行之后，第三家申請(qǐng)從港股回歸A股的城商行。

根據(jù)盛京銀行最新披露的首次公開(kāi)發(fā)行股票招股說(shuō)明書(shū)顯示，該行于2015年8月27日召開(kāi)了2015年第一次臨時(shí)股東大會(huì)，審議通過(guò)了關(guān)于申請(qǐng)首次公開(kāi)發(fā)行人民幣普通股(A股)股票并上市的議案，擬發(fā)行不超過(guò)6億股人民幣普通股(A股)，募集資金扣除上市費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本及提高資本充足率。

2014年12月15日，盛京銀行開(kāi)始向全球公開(kāi)發(fā)售13.75億股H股。截至2015年12月2日收盤(pán)，盛京銀行股價(jià)為10.24港元/股，超過(guò)7.56港元/股的發(fā)行價(jià)格，是在港上市的幾家城商行中唯一一家沒(méi)有破發(fā)的銀行。

根據(jù)該行招股書(shū)顯示，2015年1月，盛京銀行行使超額配售選擇權(quán)，額外發(fā)售1.65億股H股股票。截至2015年1月21日，該行收到認(rèn)股款共計(jì)116.48億港元，扣除承銷和保薦人代墊的發(fā)行費(fèi)用后，實(shí)際募得資金總額為113.16億港元，折合人民幣89.26億元，在此基礎(chǔ)上扣除其他發(fā)行費(fèi)用及應(yīng)付全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)款項(xiàng)后，凈募集資金總額為人民幣80.83億元。

數(shù)據(jù)顯示，截止到2015年6月末，盛京銀行總資產(chǎn)為5882.90億元，該行在2015年1月至6月、2014年末、2013年末和2012年末的凈利潤(rùn)分別為32.01億元、54.24億元、48.89億元和35.09億元；2014年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)10.94%，2013年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)39.31%。

之所以選擇回歸A股，上述盛京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，主要是為了建立多渠道的資本補(bǔ)充機(jī)制，提高資本充足水平，更好地支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。

中投證券港股分析師郭冰樺認(rèn)為，相對(duì)A股而言，在港股IPO具有門(mén)檻較低、上市周期短的優(yōu)勢(shì)，但是目前港股市場(chǎng)交投不是特別活躍，股票估值偏低，且中資金融機(jī)構(gòu)的主要客戶群還是在國(guó)內(nèi)，回歸境內(nèi)市場(chǎng)有助于中資企業(yè)接近目標(biāo)客戶，回歸A股或?qū)ζ湮磥?lái)發(fā)展更有利。“且近來(lái)在H股上市的內(nèi)銀股股價(jià)偏低，市凈率普遍都低于1，較A股出現(xiàn)較大折讓。”他補(bǔ)充道。

而想要回歸A股也并非易事。某證券公司銀行業(yè)分析師認(rèn)為，目前A股的上市審批標(biāo)準(zhǔn)依然嚴(yán)格，現(xiàn)如今在A股市場(chǎng)排隊(duì)等候上市的銀行有13家，他們當(dāng)中多數(shù)銀行已經(jīng)在A股等候了三四年，上市時(shí)間還難以預(yù)估。

資產(chǎn)質(zhì)量憂慮浮現(xiàn)

雖然已經(jīng)在港股上市“補(bǔ)血”了一年，但資本充足率問(wèn)題仍然困擾著盛京銀行。截至2015年6月30日，盛京銀行核心一級(jí)資本充足率為9.99%，一級(jí)資本充足率為9.99%，資本充足率為11.5%，接近監(jiān)管紅線。

在資本充足率下降的同時(shí)，盛京銀行的資產(chǎn)質(zhì)量壓力也悄悄浮現(xiàn)。截至2015年6月30日、2014年12月31日，盛京銀行的不良貸款余額分別為7.77億元和6.96億元，不良貸款余額半年環(huán)比上升11.6%，但不良貸款率卻分別為0.40%和0.44%。記者查看數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，盛京銀行在2015年上半年不良率較年初有所下降，主要是因?yàn)樵撔匈J款總額大幅上升。截至2015年6月30日，盛京銀行發(fā)放貸款和墊款總額為1918.53億元，較2014年末增加了332.09億元，而2014年發(fā)放貸款和墊款全年增量?jī)H為252.07億元。

同時(shí)，截至2015年6月30日、2014年12月31日，盛京銀行的關(guān)注類貸款余額分別為21.29億元和9.78億元，在發(fā)放貸款和墊款總額中的占比分別為1.11%和0.62%。截至2015年6月30日，關(guān)注類貸款和逾期貸款亦分別環(huán)比急升117.7%和130.5%。

將盛京銀行的不良貸款按照行業(yè)劃分，截至2015年6月30日，盛京銀行公司貸款的不良主要集中在居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、制造業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)，不良率分別為4.35%、0.96%、0.86%和0.77%；同時(shí)該行向批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的貸款比例也較高，分別占該行貸款和墊款的24.39%、17.00%和15.43%。

盛京銀行在招股書(shū)中披露，該行確實(shí)存在與房地產(chǎn)市場(chǎng)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。其上半年向房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)放的公司類貸款占比為15.98%，個(gè)人房屋按揭貸款占該行個(gè)人貸款的比率為57.50%。而由于房地產(chǎn)市場(chǎng)相比此前出現(xiàn)整體衰退，特別是多地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商出現(xiàn)資金鏈緊張狀況，多家銀行表示將收縮對(duì)公業(yè)務(wù)中對(duì)地產(chǎn)公司的授信。

同時(shí)，記者了解到，今年盛京銀行已累計(jì)向遼沈地區(qū)投放信貸資金830億元，占全行信貸投放總量的70%。近年來(lái)，累計(jì)向沈化集團(tuán)、北方重工、沈鼓集團(tuán)等重點(diǎn)裝備制造企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈融資600余億元。

而根據(jù)遼寧省銀監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，遼寧銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額36053億元，比年初增加3014.4億元，增長(zhǎng)9.12%，增幅上升0.5個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，前三季度遼寧銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1038億元，比年初增加53.4億元。

盛京銀行在招股書(shū)中坦言，如果上述行業(yè)(即批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè))處于發(fā)展的下行周期、行業(yè)指導(dǎo)政策發(fā)生不利變化、地區(qū)出現(xiàn)較大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)衰退、客戶因經(jīng)營(yíng)困難出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)，該行財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果將受到不利影響。