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新華網(wǎng)北京１１月４日電（記者 姜琳 吳雨）４日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，深化金融改革，推進(jìn)利率市場化，加快建設(shè)適應(yīng)市場需求的利率形成和調(diào)控機(jī)制，有利于提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效能，著力解決融資難、融資貴問題。同時提出督促金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度等三方面具體要求。

“放開存款利率浮動上限是利率市場化一個里程碑式的進(jìn)展，但并不意味著央行對利率的管理有所減弱。它開啟了一個新的階段，這個階段利率調(diào)控和價格工具將更加重要，讓金融更好支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展更為關(guān)鍵。”中國人民銀行研究局局長陸磊表示。

會議要求，督促金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度，增強(qiáng)自主合理定價能力和風(fēng)險管理水平。

在華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室經(jīng)理楊馳看來，目前各家銀行總體上比較穩(wěn)健，但隨著存款保險制度實施和利率市場化推進(jìn)，一些城商行可能面臨存款流失風(fēng)險，不排除一些激進(jìn)的、存款基礎(chǔ)較差的城商行會采取高息攬儲的手段。

“銀行必須從表內(nèi)和表外尋求平衡，不能把短期利潤作為定價的目標(biāo)，而要把長期和短期發(fā)展目標(biāo)結(jié)合起來。目前銀行在考核高管時已經(jīng)逐漸完善相關(guān)管理規(guī)則，要求既看利潤也要看不良貸款情況。”楊馳說。

會議強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)發(fā)揮存貸款基準(zhǔn)利率的參考和指引作用，用好短期回購利率、再貸款、中期借貸便利等工具，理順政策利率向債券、信貸等市場利率傳導(dǎo)渠道，形成市場收益率曲線。

陸磊表示，商業(yè)銀行自主決定存貸款利率后，定價是否理性，是否充分考慮自身成本，有必要在銀行微觀行為和監(jiān)管部門宏觀調(diào)控之間搭建起橋梁，保持利率傳導(dǎo)的順暢性，防止銀行出現(xiàn)高息攬儲、“存款大戰(zhàn)”。

會議還提出，要加強(qiáng)對非理性定價行為的監(jiān)督管理，采取差別存款準(zhǔn)備金率等方式激勵約束利率定價行為，強(qiáng)化行業(yè)自律和風(fēng)險防范。

“央行目前有存款準(zhǔn)備金率和再貸款利率等監(jiān)管工具，可以對銀行的不正當(dāng)競爭形成約束，行業(yè)自律也可以通過同業(yè)業(yè)務(wù)限制等發(fā)揮正向引導(dǎo)作用。”陸磊說，金融監(jiān)管部門還應(yīng)高度關(guān)注高息存款、理財背后的經(jīng)營穩(wěn)定性和安全性，及時披露相關(guān)信息，防范風(fēng)險。

會議強(qiáng)調(diào)，防控和監(jiān)管越到位，利率市場化程度就會越高。

“這句話頗有深意。對監(jiān)管部門來說，意味著要在培育市場和防范風(fēng)險之間取得很好的平衡。利率市場化改革不僅要創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，提高信息透明度，還應(yīng)健全金融機(jī)構(gòu)財務(wù)硬約束，抑制部分機(jī)構(gòu)盲目發(fā)展。”楊馳表示。

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