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　　透視三季度經濟

　　健康險規模僅兩年增速極快，已經成為壽險公司必爭之地，陽光保險、復星集團也在籌備設立健康險公司之中。最新數據顯示，商業健康保險2015年上半年實現保費收入1246億，同比增長約40%。

　　本報記者 劉艾琳 北京報道

　　10月28日晚，中國人壽（601628.SH）發布三季度報告。2015年1-9月，中國人壽營業收入為4240億元，同比增加22%；原保費收入3105億元；歸屬于母公司股東的凈利潤為338.4億元，同比增23%。

　　同時，中國人壽還公告了12項最新董事會決議，其中包括國壽設立健康保險事業部，并籌建中國人壽健康保險有限責任公司；擬在境外發行總額不超過30億美元的高級債券；董事會同意在國壽公司經營范圍中增加“基金銷售業務”，并提請股東大會批準等。

　　退保率升至4.67%

　　中國人壽市場份額下滑的趨勢仍在繼續。

　　2015年前9月，國壽原保費收入3105億元，較8月增加了330億，不到國壽前九個月的平均保費收入。

　　根據保監會8月數據，按規模保費來算，國壽市場份額已經下滑至17.4%（2907億），生命人壽和華夏人壽分別以前8個月1086億、1064億元的規模保費收入躋身第三和第四，名次僅次于國壽和平安壽，超過了新華、太保壽和人保壽。

　　國壽總裁林岱仁在8月份的中期業績發布會上稱，上半年創規模的銀保渠道額度（700億左右）已經用完，下半年的業務壓力都在期交上，規模增速則將放緩，若要堅定調整，仍需更加耐得住寂寞。上半年結構調整有一定成效，如首年期交業務較快增長，導致手續費及傭金支出也較去年同期增加了33%，為273.8億元。

　　今年前9個月，國壽投資收益為1218億元，同比增59%，主要原因是權益類投資價差收入增加；保單紅利支出也比去年同期增長了74%，為271.4億元，得益于分紅賬戶投資收益率上升。

　　但面臨三季度波動巨大的資本市場，國壽的投資收益受到一定影響，退保率在一個季度內由3.98%上升至4.67%。根據三季報，投資資產為2.16萬億，凈投資收益率為 4.41%；總投資收益率為 6.88%。投資資產相比半年報中的2.2萬億有所下降，凈投資收益率略微上升，但總投資收益率由9.07%下降至6.88%。

　　發債30億用于境外投資

　　10月28日晚，國壽公告稱董事會決議通過《關于公司發行境外高級債券的議案》，擬在獲得股東大會、監管機構批準的前提下，視國際資本市場情況，在境外向符合監管機構規定的合格投資者一次或多次發行總額不超過30億美元或等值其他外幣的高級債券。該等境外高級債券所募集資金在扣除發行費用后，將全部用于境外投資。

　　國壽境外發債計劃已經醞釀了數年。中國人壽在2012年5月召開的股東大會上批準了一份發行債務融資工具的議案，該議案顯示：擬在境內發行不超過380億元次級定期債務補充附屬資本，并擬在監管機構批準的前提下，視市場情況在境外發行不超過80億元人民幣或等值外幣的次級屬性債務融資工具。決議有效期限是2年。

　　關于380億元的境內次級債，中國人壽已經于2012年分兩期全部發行完畢，然而80億元的境外債卻遲遲沒有動靜。直到近日又重提30億美元或等價貨幣的債券發行計劃。

　　“近期人民幣貶值，對壽險市場剛起步的海外資產配置，我個人覺得不會有太大影響，國壽目前還是以美元資產做海外配置，不受調整沖擊，也會考慮適當時候用人民幣資產換匯投資。”國壽副總裁楊征在8月份的發布會上說。

　　他對海外市場曾經表態，目前應當緊盯歐洲市場，因為歐洲經濟還在底部徘徊，“什么時候有比較好的經濟起色，是不是能盡快走出通縮，還要看主要經濟體的推進，我們會擇機進入，積極嘗試和穩健地進入是不會改變的”。

　　籌備專業健康險公司

　　此次董事會決議中，通過國壽設立健康保險事業部，并籌建中國人壽健康保險有限責任公司兩項議案。

　　此前，獲得監管批準后，保險四大巨頭，國壽、平安、人保、太保都已完成了對專業健康險公司的布局。

　　今年八月，中國人壽將深圳分公司上線的“健康管理和服務”平臺作為重點創新項目在各分公司內宣傳，該平臺整合了當地醫生、體檢、健康管理等多方資源，可幫助國壽的客戶建立健康檔案。林岱仁提到，中國人壽“大健康”戰略正在加速布局，將從傳統的健康保險擴延到健康管理、健康服務范圍。

　　健康險規模僅兩年增速極快，已經成為壽險公司必爭之地，陽光保險、復星集團也在籌備設立健康險公司之中。最新數據顯示，商業健康保險2015年上半年實現保費收入1246億，同比增長約40%。目前，有100多家保險公司開展商業健康保險業務，在保監會備案銷售的健康保險產品涵蓋疾病險、醫療險、護理險和失能收入損失險四大類，2300多種產品。

　　但是，健康險公司的經營和盈利仍有巨大挑戰。

　　“健康險經營專業且復雜，目錄內外幾萬種藥品識別、與地方醫療系統對接、各地相異的政策等等，都考驗著商業保險機構。我國保險公司在健康險專業性上還有很大提升空間?！苯谝晃槐O管人士在談及健康險時稱。

　　目前市場上已有5家專業健康險公司，分別是人保健康、平安健康、昆侖健康、和諧健康以及太保安聯健康。除昆侖健康外，都是在保險集團下設立的子公司，健康管理鏈條較長，通常需要借助集團資源發展。今年1-6月，五家公司的規模保費收入分別為147億、3億、11億、159億和290萬元。

　　2014年年報顯示，除和諧健康外，人保健康、平安健康、昆侖健康三家均處于虧損狀態（太保安聯健康2014年12月才成立），當期凈利潤分別為-3.87億元、-1.23億元、-0.63億元。和諧健康當期實現盈利33.77億元，但其投資收益高達43.12億元。