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6月6日-6月17日，江蘇泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱“泗陽農(nóng)商行”)及該行7名相關(guān)負(fù)責(zé)人接連收到8張罰單，其中泗陽農(nóng)商行被罰50萬元，罰款總金額達(dá)85萬元。處罰事項均與該行“承兌匯票授信管理嚴(yán)重不盡職”有關(guān)。

承兌匯票業(yè)務(wù)是銀行的一項重要業(yè)務(wù)。近年來，隨著此項業(yè)務(wù)的發(fā)展，其中風(fēng)險逐漸暴露，因相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)收到罰單的銀行不在少數(shù)。關(guān)于此次處罰的詳情，《華夏時報》記者于6月21日致電泗陽農(nóng)商行官網(wǎng)電話進(jìn)行采訪，但始終無人接聽。

據(jù)財報披露，泗陽農(nóng)商行的業(yè)務(wù)規(guī)模保持增長。截至2021年末，泗陽農(nóng)商行總資產(chǎn)達(dá)253億元。截至今年3月末，泗陽農(nóng)商行各項存款余額達(dá)233億元，各項貸款193億元，均較今年年初有所增長。資產(chǎn)質(zhì)量方面，泗陽農(nóng)商行的不良率也不斷下降，截至今年3月末，該行不良率為1.05%。

連收8張罰單

6月6日，中國銀保監(jiān)會宿遷監(jiān)管分局對泗陽農(nóng)商行開出一張50萬元的罰單，泗陽農(nóng)商行的違法違規(guī)事項是“承兌匯票授信管理嚴(yán)重不盡職”，作出處罰決定的日期是今年5月26日。

同日，宿遷監(jiān)管分局也對泗陽農(nóng)商行的魏某某、陳某做出處罰，其中魏某某被禁止從事銀行業(yè)工作5年，陳某則被處以罰款7萬元。

隨后，在6月10日-6月17日期間，泗陽農(nóng)商行又有5名工作人員收到罰單，除一人被禁止從事銀行業(yè)工作2年之外，其余受到處罰的個人都被罰款7萬元。作出處罰決定的日期在5月31日-6月10日。

據(jù)泗陽農(nóng)商行官網(wǎng)顯示，該行的票據(jù)業(yè)務(wù)包括銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)這三類。

其中，銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)的，并由承兌申請人向泗陽農(nóng)商業(yè)行申請，經(jīng)該行審查同意承兌，持票人在匯票到期日或到期日前幾天向委托付款人提示付款的票據(jù)。付款期限最長可達(dá)6個月，提示付款期自匯票到期日起10日。銀行承兌匯票單筆最高金額不超過1000萬元。

銀行承兌匯票用于真實商品交易后的債權(quán)債務(wù)結(jié)算，票據(jù)持有人在匯票到期日前若急需資金可以向開戶銀行或票據(jù)中心申請貼現(xiàn)，銀行承兌匯票在到期日前可以背書轉(zhuǎn)讓。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)均是銀行向持票人融通資金的方式，能滿足客戶持有的商業(yè)匯票快速變現(xiàn)的需求，而且手續(xù)方便，融資成本較低。

通常來講，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

《華夏時報》記者向業(yè)內(nèi)人士了解到，在企業(yè)的融資渠道中，銀行承兌匯票具有便捷、成本低等特性，因而較為受到企業(yè)的青睞。但隨著這項業(yè)務(wù)的快速增長，其風(fēng)險也暴露出來，與此相關(guān)的銀行違規(guī)事件也多有發(fā)生。

根據(jù)《商業(yè)銀行承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》，承兌商業(yè)匯票，應(yīng)以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)。該《管理辦法》還規(guī)定，向銀行申請承兌的商業(yè)匯票出票人，須資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來源。銀行在承兌商業(yè)匯票時，應(yīng)考核承兌申請人的資信情況，必要時可依法要求承兌申請人提供擔(dān)保。

而銀行承兌匯票的主要風(fēng)險就包括，銀行對出票人、貼現(xiàn)人的資格審查不嚴(yán)，以及銀行自身存在的操作風(fēng)險，等等。

泗陽農(nóng)商行總資產(chǎn)達(dá)253億元

泗陽農(nóng)商行成立于2007年6月15日，注冊地位于江蘇省泗陽縣。2021年年報顯示，泗陽農(nóng)商行的第一大股東是江蘇洋河酒廠股份有限公司，持股比例7.02%，該公司即上市公司洋河股份(002304.SZ)，旗下有品牌洋河藍(lán)色經(jīng)典。

近年來，泗陽農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模保持增長。

據(jù)其年報披露，截至2021年末，泗陽農(nóng)商行(法人口徑)總資產(chǎn)為253.27億元，總負(fù)債為228.83億元，2021年全年凈利潤為2.2億元，分別同比增長11.52%、11.85%、1.38%。

2022年一季報顯示，截至2022年3月末，泗陽農(nóng)商行各項存款余額達(dá)233.83億元，較年初增長7.68%;各項貸款193.26億元，較年初增長2.34%。

同時，泗陽農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也有所提升。截至2020年末、2021年末，泗陽農(nóng)商行(法人口徑)不良貸款率分別為1.96%、1.36%。截至今年3月末，泗陽農(nóng)商行不良率繼續(xù)下降1.05%，不良貸款撥備覆蓋率為452.07%。

不過，今年一季度，泗陽農(nóng)商行的資本充足率和中間業(yè)務(wù)收入有所下降。

截至今年3月末，泗陽農(nóng)商行資本凈額30.9億元，資本充足率為18%，核心一級資本充足率為15.03%，均較2021年末略有下降。

今年一季度，泗陽農(nóng)商行實現(xiàn)各項營業(yè)收入1.96億元，同比下降1.43%，其中利息凈收入1.63億元，同比增長3.5%，中間業(yè)務(wù)收入下降較多，降幅達(dá)25.21%，為368.08萬元。

另外，值得注意的是，去年泗陽農(nóng)商行在服務(wù)小微方面也取得了不少進(jìn)展。

截至2021年末，泗陽農(nóng)商行小微企業(yè)貸款余額93.23億元，貸款戶數(shù)達(dá)12726戶，分別較2021年年初增加9.72億元和1117戶。其中個體工商戶和小微企業(yè)主貸款較年初增加8.68億元，占小微企業(yè)貸款凈增額的89.3%。(記者傅碧霄)