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又一股份行理財子公司落地!

6月16日晚，民生銀行(600016.SH)發(fā)布公告表示，該行全資子公司民生理財有限責(zé)任公司(以下簡稱“民生理財”)獲準開業(yè)。

在2020年12月獲批籌備的一年半后，民生理財成為了第9家獲批開業(yè)的股份行理財子公司。

無論是去年年報還是今年一季報中，民生銀行的業(yè)績表現(xiàn)都差強人意。而另一方面，該行理財產(chǎn)品固定管理費等托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金收入實現(xiàn)了逆勢增長。理財子公司的開業(yè)能否為該行帶來新的業(yè)績增長點?

該行理財規(guī)模超萬億

根據(jù)中國銀保監(jiān)會批復(fù)，民生理財注冊資本為人民幣50億元，注冊地為北京，主要從事發(fā)行公募理財產(chǎn)品、發(fā)行私募理財產(chǎn)品、理財顧問和咨詢等資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)。

銀柿財經(jīng)記者注意到，包括民生理財在內(nèi)的股份行理財子公司注冊資本均在50億元左右，僅低于國有六大行理財子和招銀理財的注冊資金。

“設(shè)立民生理財是本行嚴格落實監(jiān)管要求、促進理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展、推動銀行理財業(yè)務(wù)回歸本源的重要舉措。”民生銀行表示，該行穩(wěn)步推進資產(chǎn)管理和理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，不斷提升綜合服務(wù)能力，實現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量和效益的協(xié)同發(fā)展。

“對于母行來說，通過理財產(chǎn)品專業(yè)化經(jīng)營，有助于提升理財產(chǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展;通過理財與經(jīng)營業(yè)務(wù)進行隔離，有助于防范理財產(chǎn)品潛在風(fēng)險傳導(dǎo)。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，理財子公司的理財業(yè)務(wù)更加靈活，也為理財業(yè)務(wù)發(fā)展拓展了空間。

據(jù)銀柿財經(jīng)記者統(tǒng)計，目前，國內(nèi)共計29家銀行理財子獲批籌建，包括25家銀行理財公司和4家中外合資理財公司。其中，國有六大行的理財子已經(jīng)全部開業(yè);股份行中，還有渤銀理財、恒豐理財獲批籌建但尚未開業(yè)，浙商銀行則尚未獲批籌備理財子公司。共有11家銀行在去年年報中披露了理財子的理財產(chǎn)品規(guī)模，其中，截至去年末，共8家銀行理財子公司的理財產(chǎn)品規(guī)模超過萬億元。

而根據(jù)民生銀行2021年年報顯示，截至報告期末，該行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達到1.01萬億元，同比增長17.62%，實現(xiàn)較快增長。其中，凈值型產(chǎn)品規(guī)模9823.89億元，占比達到96.99%。

民生銀行表示，在開業(yè)后，民生理財將以專業(yè)化、差異化和特色化的一流資管機構(gòu)為發(fā)展定位，以客戶為中心，實施以“固收及固收+”為主體、“混合及權(quán)益”和“另類投資”為兩翼的戰(zhàn)略，通過大類資產(chǎn)配置和多元化資產(chǎn)策略，打造具有“低波動、穩(wěn)收益”特性的產(chǎn)品格局，建立多渠道、多媒介、多觸角開放立體營銷體系，構(gòu)建便捷、友好、高效的全旅程客戶服務(wù)體系，持續(xù)為客戶提供優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品和高效資產(chǎn)管理服務(wù)，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

民生理財的發(fā)展戰(zhàn)略有其行業(yè)背景，“固收+”產(chǎn)品在近兩年的存續(xù)規(guī)模不斷上漲，且業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)健。

根據(jù)東亞前海證券研報數(shù)據(jù)，2020年末市場上“固收+”產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達到1.15萬億元，同比規(guī)模翻倍;截至去年末，存續(xù)規(guī)模達1.93萬億元，同比增長67.27%;到了今年3月，已經(jīng)超過2.22萬億元，漲勢不減。同時，2019年末至今年3月，偏債混合型基金、混合債券型一級基金和混合債券型二級基金的累計收益率分別為15.09%、10.05%、12.05%，均高于傳統(tǒng)固收類資產(chǎn)收益，且風(fēng)格相對穩(wěn)健，回撤較為可控。

理財子打造新的業(yè)績增長點

從民生銀行自身來看，該行近期的經(jīng)營業(yè)績出現(xiàn)明顯下滑。

年報顯示，該行去年營業(yè)收入1688.04億元，同比降低8.73%，增速在所有A股上市銀行中墊底;實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤343.81億元，同比僅微增0.21%，僅高于浦發(fā)銀行。

2022年，該行也延續(xù)了業(yè)績下滑的態(tài)勢。今年一季度，民生銀行實現(xiàn)營業(yè)收入366.34億元，同比大降14.95%;實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤137.24億元，同比降低6.94%。一季度該行的營收、凈利增速在A股上市銀行中倒數(shù)第二，僅高于西安銀行。

值得注意的是，去年該行營業(yè)收入中的非利息凈收入也同比降低了13.47%。其中，占比超過六成的手續(xù)費及傭金凈收入同比微降0.35%，不過，托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金收入實現(xiàn)逆勢增長，同比增加42.63億元，同比增長68.61%。民生銀行稱，主要是理財產(chǎn)品固定管理費及浮動管理費收入的增長。這也意味著，該行理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)優(yōu)于全行其他業(yè)務(wù)平均水平。

在理財子公司開業(yè)后，銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至子公司，能否為銀行帶來更多的收益?

“與商業(yè)銀行內(nèi)部的理財業(yè)務(wù)相比，理財子公司的優(yōu)勢，除了產(chǎn)品端銷售門檻降低外，投資范圍的擴大，也讓理財子公司可以為客戶提供更為豐富的產(chǎn)品體系。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任、上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示。

“銀行理財子公司正積極補短板、鍛長板，打造新業(yè)績增長點，”周茂華指出，在鞏固好傳統(tǒng)固收類資產(chǎn)配置同時，逐步向權(quán)益類、商品與衍生品等資產(chǎn)拓展，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以滿足多層次、個性化理財投資需求，拓寬利潤來源。

另外，值得一提的是，民生銀行理財業(yè)務(wù)投訴較多，還因理財業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管機構(gòu)重罰。根據(jù)銀保監(jiān)會披露的2021年銀行業(yè)消費投訴情況通報，共收到320件民生銀行涉及理財類業(yè)務(wù)的投訴，在股份行中排名第7。

同時，據(jù)銀柿財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，今年來，民生銀行共收到銀保監(jiān)會開具的2張涉及理財業(yè)務(wù)違法違規(guī)的罰單，共計罰沒金額達到2200萬元。

其中一張今年3月的罰單顯示，民生銀行被銀保監(jiān)會罰款490萬元，其中包含多項理財相關(guān)數(shù)據(jù)報送問題，如EAST系統(tǒng)理財產(chǎn)品銷售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)核對不一致、面向非機構(gòu)客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品投資不良資產(chǎn)等。同月，涉及6項違法違規(guī)事實，民生銀行太原分行被處罰款1710萬元，違法違規(guī)事實中包括了在理財業(yè)務(wù)投資運作過程中提供隱性擔(dān)保。

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人在《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》發(fā)布時表示，商業(yè)銀行通過子公司展業(yè)后，銀行自身不再開展理財業(yè)務(wù)(繼續(xù)處置存量理財產(chǎn)品除外)。同時，“理財子公司應(yīng)自主經(jīng)營、自負盈虧，有效防范經(jīng)營風(fēng)險向母行傳染。”