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投資者追債民生信托，揭開民生信托輸血股東隱秘過往。

近日，北京法院審判信息網(wǎng)披露多則裁判文書，投資者因信托產(chǎn)品無法兌付，將民生信托告上法庭，涉案產(chǎn)品為“匯豐2號”、“匯豐3號”。據(jù)裁判文書顯示，民生信托將該產(chǎn)品資金通過繞道非關(guān)聯(lián)方，用于股東或用于認(rèn)購股東發(fā)行的債券，以及接盤民生信托風(fēng)險項(xiàng)目。

民生信托前身為中國旅游國際信托投資有限公司(下稱“中旅信托”)，成立于1994年。2003年3月，原銀監(jiān)會批準(zhǔn)公司重組。2013年4月16日，公司完成重新登記，并更名為民生信托。同年4月28日，公司復(fù)牌開業(yè)。

不到五年，民生信托業(yè)績就躍居業(yè)內(nèi)前十。年報數(shù)據(jù)顯示，2017年，民生信托實(shí)現(xiàn)營收33.08億元，凈利潤18.15億元，盈利能力達(dá)到巔峰。當(dāng)年，民生信托營收、凈利潤業(yè)內(nèi)分別排名第七、第八。時至2021年，民生信托受項(xiàng)目延期兌付、新業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、風(fēng)險減值計提等因素影響，業(yè)績同比大幅下降，2021年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入約-28.13億元。

如今，昔日行業(yè)黑馬更淪為股東“提款機(jī)”。民生信托曾多次通過法律途徑，追債泛?？毓杉翱毓勺庸疚錆h中央商務(wù)區(qū)股份有限公司(下稱“武漢公司”)。2022年4月，泛?？毓墒盏皆V訟材料，民生信托以“20泛控01”、“20泛海01”、“20泛海02”債券交易糾紛為由，將泛?？毓?000046.SZ)、中國泛?？毓杉瘓F(tuán)有限公司(下稱“中國泛海”)、泛?？毓蓪?shí)控人盧志強(qiáng)訴至法院。

銀保監(jiān)會2022年5月公布第五批重大違法違規(guī)股東，民生信托的控股股東武漢公司赫然在列，武漢公司是泛?？毓傻目毓勺庸?。

違規(guī)投資變相向股東“輸血”

據(jù)判決書披露，民生信托違規(guī)操作信貸資金。民生信托“匯豐3號”的《信托合同》，原約定的“投資標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)比例不低于70%，非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)比例不高于30%”，民生信托最終實(shí)際投向非標(biāo)資產(chǎn)比例高達(dá)77%，遠(yuǎn)超合同約定。

按照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，信托公司運(yùn)用信托資金，應(yīng)當(dāng)與信托計劃文件約定的投資方向和投資策略一致，且不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人。

北京銀保監(jiān)局于2021年12月作出《銀行保險違法行為舉報調(diào)查意見書》(下稱《意見書》)，經(jīng)核查，民生信托于2020年10月至12月陸續(xù)將匯豐3號信托資金，通過繞道非關(guān)聯(lián)方將信托資金用于其股東或用于認(rèn)購股東方發(fā)行的債券，規(guī)模合計16.58億元。

據(jù)悉，民生信托旗下多支匯豐系列信托計劃存在違規(guī)操作問題。

今年3月，新三板掛牌企業(yè)北京宏景世紀(jì)軟件股份有限公司稱，此前購買民生信托“匯豐2號”和“匯豐4號”信托計劃，合計金額2800萬元。上述信托計劃目前處于逾期狀態(tài)。

對此，民生信托稱，因受經(jīng)濟(jì)調(diào)整及行業(yè)負(fù)面輿情影響，最終導(dǎo)致信托產(chǎn)品底層資產(chǎn)未能及時變現(xiàn)、疊加目前市場環(huán)境變化，導(dǎo)致處置進(jìn)度未達(dá)預(yù)期。

不過，民生信托逾期原因與其違規(guī)投資密不可分。據(jù)北京銀保監(jiān)局出具的另一份《意見書》，民生信托將匯豐2號信托資金通過繞道非關(guān)聯(lián)方，用于股東或用于認(rèn)購股東發(fā)行的債券，規(guī)模合計6.44億元。

監(jiān)管核查發(fā)現(xiàn)，匯豐2號、匯豐4號符合非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)特征，違反“信托公司不得開展非標(biāo)準(zhǔn)化理財資金池等具有影子銀行特征的業(yè)務(wù)”要求。有分析人士指出，非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)項(xiàng)目運(yùn)作不透明、資金流向不清楚，風(fēng)險難以確定，為隱藏風(fēng)險常“拆東墻補(bǔ)西墻”。一旦相關(guān)非標(biāo)資產(chǎn)出現(xiàn)問題，可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，甚至導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險。

民生信托違規(guī)投資或是變相給股東輸血。2020年前七個月，泛?？毓山舆B發(fā)行“20泛控01”、“20泛海01”、“20泛海02”三筆債券，發(fā)行金額合計27億元。其中，非公開發(fā)行公司債券超過一半。作為泛?？毓砂l(fā)行信托計劃的受托人，民生信托竟成為上述債券的主要購買力，債券本金合計高達(dá)19.844億元，占發(fā)行總額的73.50%。

民生信托的兌付情況備受監(jiān)管關(guān)注。2021年，北京銀保監(jiān)局回復(fù)部分投資者，民生信托將部分信托資金通過繞道大連泰嘉子公司用于違規(guī)用途，包括用于民生信托股東，即接盤風(fēng)險項(xiàng)目。

2021年9月1日至11月30日，北京銀保監(jiān)局進(jìn)行民生信托風(fēng)險管理與內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查，并于同年12月31日下發(fā)現(xiàn)場檢查意見書。

5月末，銀保監(jiān)會公開第五批銀行保險機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東，民生信托控股股東武漢公司赫然在列。截至2021年末，因營業(yè)信托糾紛等原因引發(fā)多宗訴訟，民生信托涉訴信托項(xiàng)目規(guī)模余額277.19億元。而泛?？毓傻臅嫀熓聞?wù)所無法就上述訴訟及潛在訴訟事項(xiàng)可能導(dǎo)致的損失金額獲取充分、適當(dāng)?shù)膶徲嬜C據(jù)。

追債控股股東

民生信托和“泛海系”曾有一段“蜜月期”。

2012年，中國泛海曾參與民生信托前身中旅信托的重組。兩年后，中國泛海和旗下的浙江泛海建設(shè)投資公司對民生信托增資至30億元。2014年，泛?？毓赏ㄟ^子公司收購民生信托股權(quán)，并對其增資至70億元。據(jù)悉，泛?？毓蓪γ裆磐械某止杀壤欢瘸^93%，實(shí)現(xiàn)絕對掌控。

股東增資，民生信托的業(yè)績也蒸蒸日上，成為泛海系最具“鈔能力”的業(yè)務(wù)板塊。2014年至2017年，民生信托歸母凈利潤分別為1.87億元、3.91億元、9.51億元、18.15億元。而2017年，泛?？毓蓪?shí)現(xiàn)歸屬上市公司股東的凈利潤才28.91億元。

2020年上半年，泛海控股推進(jìn)金融子公司“引戰(zhàn)”工作，旨在引進(jìn)實(shí)力雄厚的股東。2021年，民生信托第二大股東浙江泛海建設(shè)投資有限公司的控股股東，由武漢公司變更為“杭州融捷企業(yè)管理有限公司”，剝離出泛海系。

目前，民生信托的股東增至六名，包括武漢公司、浙江泛海建設(shè)投資有限公司、北京首都旅游集團(tuán)有限責(zé)任公司、江蘇洋河酒廠股份有限公司、中國青旅集團(tuán)有限公司、中國鐵道旅行社集團(tuán)有限公司。民生信托淡化“泛海系”標(biāo)簽。

2021年，民生信托業(yè)績大幅下降，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入約-28.13億元。業(yè)績滑鐵盧，又背負(fù)上百億元涉訴信托規(guī)模，民生信托意圖向“泛海系”討債，謀求自救。

此前，武漢公司與張江和平資產(chǎn)管理有限公司(下稱“張江資產(chǎn)”)簽訂資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，張江資產(chǎn)受讓武漢公司持有的武漢中央商務(wù)區(qū)23E、24B地塊特定資產(chǎn)收益權(quán)，后民生信托再從張江資產(chǎn)受讓上述地塊及對應(yīng)收益權(quán)，增信措施為武漢公司將前述地塊抵押給民生信托，武漢公司承擔(dān)收益權(quán)回購義務(wù)。

如今武漢公司違約，到期仍未清償債務(wù)。按照約定，武漢公司應(yīng)向民生信托支付本金22.08億元、以及欠付的違約金2393.03萬元和新增違約金。新增違約金以尚欠的本金為基數(shù)，自2022年2月28日起至實(shí)際清償之日止，按日利率萬分之二點(diǎn)五計算。中國泛海對上述執(zhí)行標(biāo)的所確定的債權(quán)，在約定的擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

目前，民生信托向北京市中信公證處申請出具《執(zhí)行證書》，并向北省武漢市中級人民法院申請執(zhí)行。

不到一周，泛海控股稱收到北京金融法院送達(dá)的訴訟材料。民生信托以“20泛控01”、“20泛海01”與“20泛海02”債券交易糾紛為由，將泛海控股、中國泛海及泛?？毓蓪?shí)控人盧志強(qiáng)訴至法院。民生信托要求，泛?？毓商崆扒鍍斍笆鋈P債券本息、行使股權(quán)質(zhì)押權(quán)，并要求中國泛海、盧志強(qiáng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

據(jù)上述公告，除債券本金19.844億元及利息外，民生信托要求對泛海控股持有的武漢公司對應(yīng)注冊資本26.47億元股份，以及對北京泛海信華置業(yè)有限公司對應(yīng)注冊資本1.66億元的股權(quán)折價或者拍賣、變賣所得價款，優(yōu)先享有受償資格。

不過，泛海控股情況同樣不容樂觀，民生討債之路困難重重。如今，泛海控股面臨債券違約、部分資產(chǎn)被凍結(jié)和查封等困境，流動性堪憂。年報顯示，2021年，泛?？毓蓪?shí)現(xiàn)營業(yè)收入為149.23億元，同比增長6.16%;凈利潤-112.55億元，同比下降143.51%。