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海南銀行近日發布其新董事長朱德鐳上任首年年報。從年報可以看出，海南銀行2021年在營業收入增長25.34%的情況下，利潤總額出現開業六年以來首次下滑，凈利潤增速驟降71.60個百分點至8.31%的個位數增長。

與此同時，海南銀行在2021年延續了近年來資本充足率三項指標不斷下滑、不良貸款率不斷攀升的態勢;信用減值損失為5.86億元，較去年同期資產減值損失增長107.07%。

另值得關注的是，據不完全統計，海南銀行在2021年內因未按照規定報送可疑交易報告等違法違規行為收到央行系統開出的兩張罰單，合計被罰62萬元，風控隱患暴露。

凈利增速驟降71.60個百分點

資料顯示，海南銀行是經國務院同意，中國銀保監會批準設立的股份制城市商業銀行，也是海南唯一的省級法人商業銀行，于2015年9月1日揭牌試營業，2016年1月1日正式營業，目前該行已在海口、三亞、三沙、儋州、瓊海等19 個市縣和洋浦經濟開發區開設了33 家營業網點。

2021年3月，海南銀行在其首任董事長王年生辭任兩個月后迎來第二任董事長朱德鐳，為該行首任行長升任。履歷顯示，朱德鐳，男，1972年10月出生，海南萬寧人，漢族，在職大學學歷，經濟師，1992年8月參加工作，1997年6月加入中國共產黨。歷任交通銀行海南省分行營業部高級經理、副行長、黨委委員、紀委書記，海南銀行籌建工作組成員。

值得一提的是，根據銀保監會官網5月30日發布消息，銀保監會海南監管局于5月24日核準吳競擇海南銀行行長的任職資格，為該行副行長升任。這意味著，隨著朱德鐳升任董事長，海南銀行空缺一年多的行長一職得以填補。

就海南銀行2021年整體業績來看，朱德鐳全面執掌海南銀行的首年成績不太理想，該行2021年在營業收入增長25.34%的情況下，利潤總額在成立六年以來首次出現下滑，凈利潤增速驟降71.60個百分點至8.31%的個位數增長;資本利潤率、資產利潤率均未達到監管要求。

具體來看，截至2021年末，海南銀行資產總額916.36億元，同比增長25.38%，其中貸款總額415.72億元，同比增長32.16%;負債總額863.32億元，同比增長26.90%，其中存款總額607.30億元，同比增長32.07%。

在總資產、總負債均實現較高速度增長的背景下，海南銀行2021年實現營業收入15.83億元，同比增長25.34%;實現利潤總額3.79億元，增速由正轉負至-7.33%;實現凈利潤4.17億元，同比增長8.31%，增速同比驟降71.60個百分點。

根據利潤表，海南銀行2021年利潤總額下滑主要由于信用減值損失較去年同期資產減值損失大增107.07%至5.86億元，致使該行營業支出同比增長41.43%至12.05億元。值得一提的是，海南銀行在2021年利息凈收入同比下滑0.16%至12.32億元;投資收益同比暴增7700.00%至3.04億元。

結合海南銀行歷年年報，該行在2021年出現開業六年以來首次利潤總額下滑、凈利潤增速降至個位數增長。2017年至2020年的四年間，該行利潤總額增速分別為50.36%、3.88%、2.80%、85.91%;凈利潤增速分別為48.54%、22.22%、14.44%、79.91%。另值得關注的是，在2016年至2021年的六年間，海南銀行資本利潤率均未達到“不應低于11%”的監管要求，分別為2.54%、3.66%、4.30%、5.26%、7.88%、8.06%;資產利潤率分別為0.49%、0.40%、0.46%、0.53%、0.61%、0.51%，僅2020年達到“不應低于0.6%”的監管要求。

針對2021年業績表現，海南銀行在接受中國網財經記者采訪中表示，2021年，海南銀行始終堅持高質量發展標準，堅持以服務海南自貿港建設和地方實體經濟發展為根本，認真履行地方法人商業銀行職責，全行各項工作取得實效，業務狀況持續優化，服務自貿港建設能力不斷提升。

同時，海南銀行指出，該行2021年利息凈收入下降、投資收益暴增主要是按照新會計準則的分類要求調整金融市場業務核算方法所致。交易性金融資產的利息收入以及其買賣價差均計入投資收益科目計量。而對于資本利潤率、資產利潤率均未達到監管要求，該行在采訪回復中表示：“我行仍處在加大基礎性投入為長遠發展筑基的階段，包括網點建設、引進人才、科技投入等，整體效益將逐漸體現。2016-2020年，我行ROA和ROE逐年上升，整體盈利能力逐漸加強，經營效益穩步提升。”

不良率進一步攀升

利潤總額下滑、凈利潤增速驟降至個位數的同時，中國網財經記者注意到，海南銀行在2021年延續了近年來資本充足率三項指標不斷下滑、不良貸款率不斷攀升的態勢。

數據顯示，截至2021年末，海南銀行資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為11.01%、9.83%、9.83%，均同比下滑0.53個百分點;不良貸款率為1.36%，同比上升0.07個百分點。

歷年數據顯示，2016年至2020年的五年間，海南銀行資本充足率分別為19.56%、16.41%、15.79%、14.37%、11.54%;核心一級資本充足率分別為18.45%、15.20%、14.61%、13.19%、10.36%;一級資本充足率分別為18.45%、15.20%、14.61%、13.19%、10.36%;不良貸款率分別為0.00%、0.02%、0.36%、0.98%、1.29%。

對于資本充足率三項指標不斷下降、不良貸款率不斷上升，海南銀行表示，銀行在未進行增資擴股等資本補充措施期間，資本充足率會隨著業務的擴張而自然下降。該行資本充足率符合監管要求。2021年末，該行不良貸款率1.36%，較年初僅上升0.07個百分點，處于較低水平。

另值得關注的是，據不完全統計，海南銀行在2021年內收到央行系統開出的兩張罰單，合計被罰62萬元，違法行為包括未按規定開展客戶風險等級劃分、調整和審核工作;未按照規定報送可疑交易報告;開立賬戶未備案、超期備案等。

海南銀行對此表示，該行自成立以來便倡導“合規創造價值”理念，把治理金融亂象與培育穩健的合規文化深度融合，通過深化內控合規制度體系建設，提升內控合規管理水平，切實防范各類風險和案件，確保各項業務依法合規經營、各營業機構安全穩健運行。合規是銀行業生存發展的立身之本，是銀行的“生命線”。該行始終堅持從生存和發展的高度出發，努力實現內控體系、內控效能、合規意識與合規文化全面提升，有效保障全行高質量發展，更好服務海南自貿港建設。(記者 燕山 曾薔)