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來源：財聯社 夏淑媛

(資料圖)

隨著上市險企年報披露，中國人壽、平安人壽、太保壽險、太平人壽、新華保險5家頭部壽險公司的經營狀況也浮出水面。

據財聯社記者統計，2022年，五大壽險公司合計實現保費收入1.59萬億元，同比微降0.39%；合計凈利潤1372.55億元，同比下滑6.23%。值得注意的是，保費凈利雙降的同時，5家公司新業務價值清一色兩位數負增長。

在業內人士看來，行業新業務價值承壓，一方面受制于保險代理人隊伍大幅流失；另一方面則因為儲蓄需求旺盛下，保險公司調整產品結構銷售更多價值率偏低的理財類險種影響。

在懂保匯創始人、原平安集團首席保險業務執行官陸敏看來，過去30多年，壽險業的增長路徑依賴人力，即所謂的“人海戰術”， 比拼的是誰家人力多，誰家支持“人海戰術”的業務體系強大。而目前，單一依靠人力增長的路徑已然走不通，各家公司都在嘗試優增優育，指望拉動產能的增長，但冰凍三尺非一日之寒，行業實現增長的前提是轉變壽險經營方式：一是消除盲區，實現創造性轉型；二是以用戶需求為導向；三是向普惠保險要發展。

五大壽險公司攬市場4成保費，合計凈賺1372億元

2022年，在國內疫情高發頻發，經濟形勢嚴峻復雜的情況下，人身險公司實現原保費收入3.43萬億元，同比增長2.59%；凈利潤571.79億元，同比下降57.28%。

其中，五大頭部壽險公司保費收入、凈利雙降。5家壽險公司合計實現保費收入1.59萬億元，業務占比46.36%，同比微降0.39%；合計凈利潤1372.55億元，同比下滑6.23%。

從保費收入來看，5家公司保費收入 “三降兩升”。其中，2022年，中國人壽壽險公司保費收入達6151.9億元，同比微降0.51%，與2021年同期基本持平；平安壽險、新華保險分別實現保費收入4392.77億元、1630.99億元，對應增速分別為-3.89%、-0.23%。

與上述三家保費負增長不同的是，太保壽險、太平人壽均錄得正增長。2022年，太保壽險實現保險業務收入2253.43 億元，同比增長6.5%；太平人壽原保費收入首次突破1500億元，人民幣口徑下同比增長3.6%。

從凈利潤來看，5家公司“四降一升”。其中，受權益市場大幅下跌，投資收益率下降影響，中國人壽、太平人壽、新華保險3家公司凈利潤分別為320.82億元、47.12億元、98.22億元，均大幅下滑超過30%；太保壽險實現凈利潤164.79從，同比下滑12.8%，平安人壽實現凈利潤741.6億元，成為唯一一家凈利潤正增長的公司(見表1)。

新業務價值兩位數負增長，太保壽險、新華保險降幅均超30%

一直以來，新業務價值都是折射壽險公司業務“含金量”的重要指標。

國泰君安研報指出，2022年，受制于行業供需錯配導致新單承壓，同時以理財險為主的產品結構價值率顯著低于重疾險，壽險行業新業務價值仍深度承壓。

據財聯社記者梳理，五大頭部壽險公司2022年新業務價值均清一色兩位數負增長。

其中，新華保險新業務價值24.23億元，較2021年同期59.8億元同比下降59.48%，在5家壽險公司中降幅最高。

太保壽險降幅次之。2022年，受渠道、產品結構變化影響，太保壽險新業務價值92.05 億元，同比下降31.4%。

平安壽險、中國人壽、太平人壽3家公司降幅也較大，均超過15%。其中，2022年，中國平安壽險及健康險新業務價值288.2億元，同比下降24%。

中國人壽新業務價值為360.04億元，同比下降19.6%。其中，個險板塊新業務價值為333.33億元，同比下降22.4%。

太平人壽新業務價值74.58億港元，同比下降18.08%。其中，個人代理渠道新業務價值64.93億港元，同比下降17.45%；銀行保險新業務價值6.34億港元，同比下降27.04%。

在陸敏看來，壽險業務下行是行業共性，而不光是公司的戰術性問題，且新業務價值下行狀態已經持續4年。

陸敏表示：“壽險公司繼續進行局部改革不可能帶來業務復蘇，需要險企管理層跳出既有的框架尋找革命性的突破戰略，才能給行業帶來希望。”

5家公司個險代理人規模再減91萬，人均產能有所提高

2022年，保險代理人隊伍持續“瘦身”，但人均產能有所提升，隊伍結構進一步優化。

據財聯社記者統計，截至2022年末，5家頭部壽險公司保險代理人規模合計200.3萬，較2021年同期291.5萬減少91.2萬。

具體來看，中國人壽總銷售人力72.9萬人，同比下滑11.1%，但其規模仍暫列壽險行業第一。其中，個險板塊銷售人力66.8萬人，同比下滑18.5%。

在個險渠道人力下滑的背景下，產能顯著增長拉動中國人壽個險新單穩定增長。財報數據顯示，2022年，中國人壽月人均產能1.11萬元，同比增長44.9%，人均首年期交保費同比增長51.7%。

從平安人壽來看，截至22年末，其個險銷售人力44.5萬人，同比下滑25.8%。

據悉，隨著平安代理人渠道“三好五星營業部”實現全國推廣，其新增人力中“優+”占比同比提升14.1個百分點。平安集團聯席CEO陳心穎表示，隨著外部環境回暖及壽險改革成效逐步顯現，2023年2月新業務價值轉正，且在3月延續正增長勢頭，預期2023年一季度及全年新業務價值可實現正增長。

太保壽險、新華保險代理人降幅均超40%。其中，新華保險個險營銷員人力19.7萬人，較2021年同期38.9萬人，同比下降49.36%。但新華保險個險新單大幅承壓，同比-32.2%。業內人士表示，這主要由于新華人力規模大幅滑坡而產能提升極其有限影響”。

截至2022年末，太保壽險代理人24.1萬人，同比下降-54.1%，但月人均首年保險業務收入同比增長1.7%至2.83萬元，月人均首年傭金收入同比增長10.3%至4134 元。

值得注意的是，2022年，太平人壽人力逆勢上行，個險代理人規模達39.1萬人，保持正增長態勢。

業內人士表示，當人力下降時，人均產能呈現上升態勢，主要是由于績優代理人的產能本來就高的緣故。但在人力下降時，如果實動人均新業務價值出現負增長，那一定是公司出現了不同尋常的經營問題。

在中金分析師毛晴晴看來，判斷壽險公司未來銷售能力的根本在于長期經營能力，而非當前代理人的數量和擁有的資源，代理人隊伍的質態是公司戰略正確性和執行能力的結果，收入增長將是代理人未來規模增長的重要前提。

隨著重疾險影響出清、行業價值重回正增長，中金預計代理人收入和代理人規模有望先后隨之改善，從而推動行業進入新一輪具備內生增長動力的新周期。