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隨著數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展與數(shù)字金融服務(wù)需求不斷增加，全球貨幣金融體系邁入數(shù)字化變革時代，許多經(jīng)濟體央行數(shù)字貨幣研發(fā)按下快進鍵。美國智庫大西洋理事會近日發(fā)布的全球央行數(shù)字貨幣發(fā)展研究報告顯示，目前有105個國家和地區(qū)正在探索研究央行數(shù)字貨幣，其中約50個國家和地區(qū)已經(jīng)進入到開發(fā)、試點、發(fā)行等高級階段。

加快研發(fā)試點

【資料圖】

近幾年來，各經(jīng)濟體央行紛紛加強數(shù)字貨幣研發(fā)與試點。國際清算銀行今年5月發(fā)布的最新一輪央行數(shù)字貨幣調(diào)查顯示，在參與調(diào)查的81家中央銀行中，有90%的央行正在進行數(shù)字貨幣的相關(guān)研究，有62%的央行正在進行相關(guān)實驗或概念驗證。

在北京冬奧會期間，數(shù)字人民幣試點覆蓋40多萬個場景，成為國際盛會上的一大亮點。俄羅斯普列漢諾夫經(jīng)濟大學(xué)金融市場教研室主任康斯坦丁·奧爾多夫表示，通過在北京冬奧會期間的測試，數(shù)字人民幣的功能將更加齊全、性能更加完善，并成為世界范圍內(nèi)擁有廣闊前景的數(shù)字貨幣。根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)，截至今年5月31日，15個省份的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約2.64億筆，金額約830億元，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達456.7萬個。

在加勒比地區(qū)，2020年10月，巴哈馬在全球第一個推出央行數(shù)字貨幣。去年3月，東加勒比央行推出數(shù)字貨幣“DCash”，東加勒比貨幣聯(lián)盟成為全球首個使用央行數(shù)字貨幣的貨幣聯(lián)盟。日前，牙買加也通過立法授權(quán)其央行發(fā)行數(shù)字貨幣。

在非洲，尼日利亞于去年10月正式推出數(shù)字貨幣“e奈拉”。尼日利亞央行行長戈德溫·埃梅菲萊說，政府推出數(shù)字貨幣是為了在新形勢下補充和加強本國的支付生態(tài)和金融架構(gòu)，維護支付系統(tǒng)的完整性和穩(wěn)定性。與此同時，南非數(shù)字貨幣正處于測試階段，突尼斯、摩洛哥、加納、肯尼亞等國也已開始研究制定央行數(shù)字貨幣的監(jiān)管政策和實施戰(zhàn)略。

在歐洲，國際清算銀行與瑞士、法國央行去年12月共同宣布完成一項測試項目，證實央行數(shù)字貨幣可以有效地用于金融機構(gòu)之間的國際結(jié)算。2021年7月，歐洲央行啟動數(shù)字歐元項目并展開為期兩年的相關(guān)調(diào)查研究，旨在解決數(shù)字歐元設(shè)計和發(fā)行等關(guān)鍵問題。歐洲央行執(zhí)行委員會委員帕內(nèi)塔日前表示，數(shù)字歐元的正式開發(fā)可能會從明年底開始，大約需要3年時間完成。比利時布魯塞爾自由大學(xué)教授特里斯坦·迪索克斯認(rèn)為，數(shù)字歐元的發(fā)展將有助于歐元區(qū)應(yīng)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，確保歐元區(qū)更好地適應(yīng)外部金融環(huán)境變化，并在全球電子支付領(lǐng)域搶占領(lǐng)先地位。

發(fā)展前景看好

管理咨詢公司麥肯錫去年發(fā)布的一份報告顯示，央行數(shù)字貨幣的宏觀益處主要體現(xiàn)在四大維度，即降低提供現(xiàn)金的成本、提升金融活動的包容性、降低私營部門數(shù)字貨幣的危險、強化貨幣政策的傳導(dǎo)。分析普遍認(rèn)為，央行數(shù)字貨幣具有眾多優(yōu)勢，將為全球貨幣金融體系注入新活力。

歐洲數(shù)字貨幣問題專家莎拉·艾倫表示，通過發(fā)行數(shù)字貨幣，央行可以建立更高效、兼容的金融市場，并使貨幣政策傳導(dǎo)更加精準(zhǔn)。央行數(shù)字貨幣所具有的透明性等特點，也將使政策制定者獲得更為宏觀的全球經(jīng)濟視角。歐洲數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)＜乙粮隊枴づ粱嬲J(rèn)為，數(shù)字貨幣有助于增強金融的包容性和普惠性。“民眾可以更便捷地接收、存儲或交易數(shù)字貨幣。對于傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)欠發(fā)達的地區(qū)來說，央行數(shù)字貨幣的意義更加凸顯。它還有助于大幅提高支付效率，特別是跨境支付。”

塞內(nèi)加爾經(jīng)濟學(xué)家薩姆巴分析指出，互聯(lián)網(wǎng)和智能手機的普及，已使越來越多非洲國家政府和民眾意識到普惠金融跨越式發(fā)展的可能，東非、西非以及南部非洲多地的移動支付手段已相對成熟。肯尼亞央行表示，引入央行數(shù)字貨幣主要是為了降低成本、提升互聯(lián)互通和加強跨境支付。

哥倫比亞經(jīng)濟學(xué)家阿方索十分看好拉美地區(qū)央行數(shù)字貨幣的發(fā)展前景，“跨境數(shù)字支付的發(fā)展有助于帶動拉美地區(qū)經(jīng)濟復(fù)蘇和增長，尤其在發(fā)生自然災(zāi)害時，數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢凸顯，可以增強支付方式的韌性。”

充分激發(fā)潛能

“數(shù)字貨幣將極大促進國際貨幣格局的現(xiàn)代化。”普華永道在一份報告中說，隨著數(shù)字貨幣在支付和金融基礎(chǔ)設(shè)施中的整合發(fā)展，它們將為企業(yè)和金融機構(gòu)的進一步數(shù)字化創(chuàng)造眾多機會。

迪索克斯認(rèn)為，在未來數(shù)字化經(jīng)濟環(huán)境中，資本流動需要在銀行、企業(yè)、個人及機器間實現(xiàn)無縫銜接，央行數(shù)字貨幣將使未來資金流動與服務(wù)實現(xiàn)同步，因此貨幣數(shù)字化是未來的發(fā)展趨勢。

對于非洲國家央行數(shù)字貨幣的發(fā)展方向，薩姆巴表示，非洲多國政府已看到數(shù)字貨幣在節(jié)約交易成本、增加稅收以及打擊腐敗等方面的技術(shù)優(yōu)勢，目前要做的就是將數(shù)字貨幣“法定化”，即以國家央行發(fā)行的形式歸攏數(shù)字貨幣“鑄幣權(quán)”，盡可能避免一些私營加密貨幣規(guī)模過大給本國經(jīng)濟帶來不穩(wěn)定性。

國際信用評級機構(gòu)惠譽在一份報告中指出，拉美地區(qū)金融市場發(fā)展有一個明確的議程，即加快向金融服務(wù)不足和沒有銀行賬戶的人群提供金融服務(wù)。例如，巴哈馬央行在發(fā)行數(shù)字貨幣時，就明確表示其目標(biāo)是提高支付效率和安全性，降低金融服務(wù)成本，加強金融服務(wù)包容性，以及對洗錢、偽造貨幣和其他現(xiàn)金欺詐行為進行管控。

世界經(jīng)濟論壇指出，為了充分激發(fā)數(shù)字貨幣潛能，支付技術(shù)的進步需要和貿(mào)易的數(shù)字化齊頭并進。巴哈馬央行行長約翰·羅爾表示，巴哈馬將與其他拉美國家在數(shù)字貨幣方面分享經(jīng)驗、相互學(xué)習(xí)。“該區(qū)域的數(shù)字貨幣發(fā)展前景令人期待，潛在的技術(shù)合作或會誕生新的區(qū)域支付平臺，進而促進區(qū)域內(nèi)經(jīng)貿(mào)發(fā)展。”