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來源：上海證券報 作者：陸海晴

今年以來市場波動加劇，“基金怎么選”“何時買賣”等問題困擾著不少投資者。據悉，部分基金投顧機構正在迭代投顧策略，為投資者提供合適的解決方案。以中歐財富為例，近期升級推出了“帶你投”系列服務，其中包括基于超級股票全明星策略制定的全明星智慧跟投計劃，結合投研端的市場研判，為投資者解決在投資過程中“是否應該買”“怎么買”以及“買多少”的問題。

受訪的業內人士表示，基金投顧業務致力于破解“基金賺錢，基民不賺錢”的困局，當下震蕩市更需要發揮自身的專業優勢，提供有溫度的陪伴。

有溫度基金投顧策略升級

近期，中歐財富投顧推出了全明星智慧跟投計劃。具體來看，投資者可以根據自己的投資資金需求設定每期的基礎投資金額。同時，全明星智慧跟投計劃會在每期“發車”時根據市場估值模型、已參與計劃跟投客戶的賬戶持倉成本評估，提供每期“發車”指令，并根據客戶授權自動完成扣款及投資。

全明星智慧跟投計劃實際上是對過往投顧策略的升級。據介紹，超級股票全明星策略主要為投資人提供一攬子的基金投資解決方案，幫助用戶解決“買什么”的問題。全明星智慧跟投計劃在此基礎上升級，進一步解決“怎么買”的問題。

(資料圖)

“在以往的投顧服務過程中，我們發現不少投資者有許多相似的困惑，如‘現在是不是合適的入場時機’‘是一次性買入還是分批買入’‘我需不需要止盈’。”為了讓投資者心里有底，中歐財富希望通過復盤、展望市場并分享投資心得的方式，解答投資者對當前市場的困惑，從而提高投資者的獲得感。

這也在中歐財富此前的調研數據中得到印證。調研結果顯示，從投資者購買基金投顧前最期待的三項服務來看，包括投顧策略及其背后理念更清晰的呈現、定制化的資產配置服務和個人交易行為診斷。在投后環節中，賣出節點的建議、個性化的賬戶分析、定期的策略報告等則是投資者最期待的前三類服務。

策略升級的背后實質上是回歸用戶視角。“對于選擇基金投顧的投資者來說，他們需要的不僅是一個科學的投資策略，更重要的是實現投資目標，最終有所得。所以，投和顧是無法分割的，我們需要圍繞投資者的行為設計策略框架。”中歐財富投顧業務總監焦楊說。

除了全明星智慧跟投計劃，焦楊表示，中歐財富的“帶你投”系列將推出更多類似的跟投投顧服務。“過去我們通過策略構建和服務來解決客戶投資中一些靜態的問題，未來我們希望通過‘帶你投’系列的跟投投顧服務，更貼近用戶真實的投資場景，在投和顧兩端進行升級，把客戶投資生命周期中動態的問題解決好。”

重陪伴以投資者需求為出發點

基金投顧究竟如何提供高品質的投顧策略？在中歐財富總經理鄭焰看來，投顧策略的成功關鍵在于是否滿足了客戶的投資目標。“基金公司致力于提供優秀的基金產品，基金投顧則從客戶的投資目標出發，根據投資人的特征，為其選擇合適的產品，構建合適的策略組合，并陪伴他們走完這一過程，直至實現目標。”

“在中歐財富開展投顧業務之初，我們即有一個口號：‘懂投資，更懂你’。一方面，中歐財富為投顧業務組建了獨立的投資團隊，同時中歐基金提供一定的投研支持，希望為客戶提供獨立、專業的投顧服務。在‘更懂你’的方向上，投顧有專門的產品設計和客戶運營團隊，圍繞投資者需求構建解決方案。”面對越來越多的基金投顧入局者，鄭焰并不感到緊張，因為中歐財富一直在踏實走自己的路。

就具體的投顧產品設計而言，中歐財富產品總監黃鵬認為，投資者的需求痛點是投顧服務的出發點：首先，在產品層面，借用互聯網大數據持續豐富客戶的畫像是值得探索的方向。“對投資者需求的理解程度有多深，決定了服務的匹配度有多高。” 其次，在陪伴層面，繼續做深做透，既要有金融機構的專業度，內容方面也要更有溫度和貼合度，與投資者共同成長。以此次推出“帶你投”系列服務為例，就是基于用戶投資生命周期中的痛點和需求，將投資端的研判與有溫度的持續陪伴相結合，為客戶提供一個更好的投資體驗和全方位的服務形態。

中歐財富還在積極探索基金投顧新路徑。“我們在嘗試創新‘顧’的形式，比如利用大數據探索如何提供千人千面的個性化服務。”黃鵬說。

洞察投資者的需求和痛點，并通過產品技術和陪伴服務提供他們所需的“投”和“顧”。中歐財富表示，未來將持續深耕基金投顧，通過更加個性化的投顧策略和陪伴服務，提高投資者的獲得感。