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2月25日，為進一步推動完善試點，加大養老理財產品供給，銀保監會發布《關于擴大養老理財產品試點范圍的通知》(以下簡稱《通知》)。

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，試點發行養老理財產品能夠充分發揮銀行理財優勢，從而健全我國養老第三支柱、完善我國養老保障體系、緩解我國日益增長的養老壓力。同時，也將促進理財公司進一步創新產品和服務，拓展服務對象和服務模式。

試點擴圍至“十地十機構”

《通知》明確，自2022年3月1日起，養老理財產品試點地區擴大至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。養老理財產品試點機構擴大至工銀理財有限責任公司、建信理財有限責任公司、交銀理財有限責任公司、中銀理財有限責任公司、農銀理財有限責任公司、中郵理財有限責任公司、光大理財有限責任公司、招銀理財有限責任公司、興銀理財有限責任公司和信銀理財有限責任公司10家理財公司。

事實上，此前銀保監會在工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財等四家理財公司開展養老理財產品試點工作，首批產品順利發售，在豐富第三支柱養老金融產品、滿足人民群眾多樣化養老需求等方面起到積極作用。日前，又增加貝萊德建信在廣州市和成都市開展養老理財產品試點。

值得一提的是，《通知》提出，上述首批4家試點機構養老理財產品募集資金總規模上限由100億元人民幣提高至500億元人民幣；對于此次新增的試點理財公司，單家機構養老理財產品募集資金總規模上限為100億元人民幣。同時，試點范圍擴大后，試點理財公司應當在試點地區范圍內自主選擇一個或多個試點地區銷售養老理財產品，并采取有效方式嚴格控制銷售范圍，不得超出試點地區進行銷售。

“此次進一步將試點范圍擴大至‘十地十機構’，具有多方面積極作用。”董希淼分析稱，一是增加養老理財產品供給主體，大大提高養老理財產品供給數量和能力；二是試點地區擴大到北京等10個城市，且試點理財公司可自主選擇一個或多個試點地區銷售養老理財產品，突破了此前對理財公司劃定一至兩個試點城市的限制，有助于滿足更多民眾對養老理財產品的需求；三是豐富參與試點的理財公司類型，此前參與試點的4家理財公司均為中資理財子公司，今年首次擴大到中外合資的理財公司，形成“10+1”試點公司格局，體現了金融業對外開放的擴大和深化。

獲批試點機構蓄勢待發

銀保監會表示，養老理財產品試點啟動以來，總體運行平穩，市場反應積極，取得良好開局，在豐富商業養老金融產品、滿足人民群眾多樣化養老需求等方面發揮了積極作用。

“從之前首批4家理財子公司推出的首批產品看，總體上具有‘三性’，即穩健性、長期性和普惠性等特點。”董希淼表示，為保障“三性”，養老理財產品主要投向為固定收益類資產。同時，引入了目標日期策略、平滑基金、風險準備金、減值準備等方式，減少產品凈值波動，增強風險抵御能力。值得一提的是，養老理財產品普惠理財性質突出——低門檻，投資門檻較低，適應大部分投資者需求；低費率，申購、贖回環節低收費，最大限度讓利于投資者；購買方便，可以通過銀行廣大網點或線上渠道購買，操作盡量簡單，產品說明通俗易懂。此外，養老理財產品還采用第三方獨立托管、凈值化定期信息披露等方式，確保信息全面準確披露。

獲批本次養老理財產品試點資格的信銀理財，前期已在制度保障、團隊搭建、產品設計與系統支持等各方面進行準備。信銀理財相關負責人對《證券日報》記者表示，公司將嚴格遵照試點工作安排，推動產品創設、投資管理、風控機制、管理制度、運營托管等工作高效、有效落地，盡可能早地為理財客戶上線優質的、具備信銀理財特色的養老理財產品。并在未來的試點過程中，逐步豐富養老理財產品線、優化產品方案、提升客戶體驗、拓寬產品渠道。

在董希淼看來，此次試點擴容后，理財公司應加大養老理財產品創新，在保持“三性”的基礎上，豐富產品資產配置、期限結構，增加投資者選擇。同時，還應針對養老理財產品特點，健全未到期理財產品轉讓機制，建立理財產品轉讓市場，通過市場化轉讓等方式，滿足部分投資者流動性管理需求。此外，金融監管部門應及時總結養老理財產品試點經驗，適時推廣到更多的地區和理財公司，充分發揮養老理財產品在滿足公眾養老需求、健全第三支持養老保障等方面的積極作用。