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本報（chinatimes.net.cn）記者傅碧霄 見習(xí)記者 盧夢雪 北京報道

渣打銀行被罰了。

2月9日，因違反信用信息查詢相關(guān)管理規(guī)定，渣打銀行（中國）有限公司被中國人民銀行上海分行處以人民幣230萬元罰款。

今年是《征信業(yè)務(wù)管理辦法》實(shí)施的元年?！度A夏時報》記者查閱發(fā)現(xiàn)，除渣打銀行外，近年來頻有銀行因違反征信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定被罰，國有大型銀行、股份行、城商行、農(nóng)商行、外資銀行等均在被處罰之列，其中不乏百萬級、千萬級的巨額罰單。

資深金融業(yè)人士袁帥在接受本報記者采訪時表示，銀行業(yè)信貸征信系統(tǒng)的建設(shè)可謂是整個征信業(yè)發(fā)展的核心基礎(chǔ)。面對征信市場的越發(fā)規(guī)范和嚴(yán)格，接下來銀行業(yè)要從協(xié)調(diào)機(jī)制、檢測方式、評價機(jī)制、征信準(zhǔn)入、安全管理等多維度、多方面著手，保障銀行業(yè)自身和企業(yè)、個人客戶的利益。

百萬級罰單

2月9日，中國人民銀行上海分行公布對渣打銀行（中國）有限公司（以下簡稱“渣打中國”）的處罰決定。行政處罰決定書顯示，因違反信用信息查詢相關(guān)管理規(guī)定，渣打中國被處以人民幣230萬元罰款。

一同被罰的還有時任渣打中國零售信貸部（個人金融信貸部）（中國）信貸總監(jiān)陳燕來。處罰信息顯示，陳燕來對渣打中國上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處以罰款人民幣10萬元。

據(jù)悉，上述處罰決定中提到的信用信息，是指依法采集，為金融等活動提供服務(wù)，用于識別判斷企業(yè)和個人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關(guān)信息，以及基于前述信息形成的分析評價信息。

信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)又稱征信業(yè)務(wù)，包括信用記錄、信用調(diào)查、信用評分、信用報告和信用評級。而此處的信用記錄又稱信用查詢，是指征信機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)庫技術(shù)采集、匯總企業(yè)和個人借、還款歷史記錄并提供查詢服務(wù)的業(yè)務(wù)。

袁帥表示，在我國，各商業(yè)銀行是通過中國人民銀行征信中心交換信息獲取個人信用報告的，銀行可以說是征信系統(tǒng)的受益者，同時也是公民、企業(yè)征信信息的提供者，特別是銀行業(yè)信貸征信系統(tǒng)的建設(shè)可謂是整個征信業(yè)發(fā)展的核心基礎(chǔ)。體現(xiàn)在一方面，企業(yè)和個人貸款和融資記錄在征信信息中占據(jù)絕對主要的構(gòu)成，另一方面，商業(yè)銀行又是征信市場的主要需求方。

“在市場行為上，銀行往往不僅是征信系統(tǒng)的使用用戶的角色，更是征信信息的維護(hù)角色?！痹瑤浹a(bǔ)充道，“因?yàn)檎餍趴梢詭椭y行等金融機(jī)構(gòu)做出靈活有效的佐證，輔助貸款決策的執(zhí)行，幫助推進(jìn)清收貸款，獲取有效準(zhǔn)確的用戶用信動態(tài)，幫助借款人防范信用盜用風(fēng)險風(fēng)控等”。

為推進(jìn)征信法治建設(shè)、加強(qiáng)個人信息保護(hù)，去年下半年央行發(fā)布了《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，今年1月1日已經(jīng)開始實(shí)施。

《征信業(yè)務(wù)管理辦法》強(qiáng)調(diào)對個人信息主體同意權(quán)的保護(hù)，規(guī)定征信機(jī)構(gòu)采集個人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的；信息使用者查詢個人信用信息需取得信息主體同意，并按照約定用途使用。

在查詢方面，上述辦法規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信息使用者接入征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全、合規(guī)性管理措施進(jìn)行評估，對查詢行為進(jìn)行監(jiān)測。

渣打銀行（香港）有限公司始建于1853年，是一家總部在倫敦的英國銀行，于1858年在上海設(shè)立首家分行。渣打中國是其全資子公司，2007年獲準(zhǔn)改制成為首批在中國境內(nèi)注冊成立的外資法人銀行。

2月10日，記者就本次處罰的整改情況及整改進(jìn)度致電渣打中國，截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。

加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)管理

《華夏時報》記者查閱發(fā)現(xiàn)，除渣打銀行外，近年來頻有銀行因違反征信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定被罰，國有大型銀行、股份行、城商行、農(nóng)商行、外資銀行等均在被處罰之列，其中不乏百萬級、千萬級的巨額罰單。

今年1月10日，央行上海分行公示一則行政處罰信息顯示，東亞銀行（中國）因涉及違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等，領(lǐng)近1700萬元罰單。

1月29日，網(wǎng)商銀行被央行杭州支行處罰款2236.5萬元，相關(guān)處罰事由就包括違反征信管理相關(guān)規(guī)定。

而去年，也有興業(yè)銀行、華夏銀行、交通銀行等因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被央行處罰，據(jù)《華夏時報》記者不完全統(tǒng)計，罰款金額最高達(dá)486萬元。

去年4月底，人民銀行上?？偛客▓?020年度金融違法行為處罰情況。

通報情況顯示，2020年行政處罰的案件中，反洗錢、征信管理、支付結(jié)算和金融消保領(lǐng)域涉及的違法行為類型較多。在征信管理領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為未經(jīng)授權(quán)查詢征信信息，征信用戶開立和停用未報備等。

具體來看，表現(xiàn)為未經(jīng)授權(quán)查詢個人信用報告和違規(guī)查詢個人金融信息。一定程度上反映了個別金融機(jī)構(gòu)在征信管理、內(nèi)部控制方面存在短板和漏洞。

隨著《征信業(yè)務(wù)管理辦法》的落地實(shí)施，監(jiān)管對征信業(yè)務(wù)的處罰力度也不斷加大。

袁帥向本報記者分析稱，近年來越來越多的銀行觸發(fā)了監(jiān)管，違反了征信業(yè)務(wù)從而被罰，這是行業(yè)向好，在進(jìn)一步提升和加速征信業(yè)市場化、法治化和科技化水平，助推征信市場健康有序發(fā)展，也是踐行我國推行信用社會的強(qiáng)力信號。

而面對征信市場的越發(fā)規(guī)范和嚴(yán)格，袁帥建議，銀行業(yè)要更加注重緊跟政策和時代發(fā)展要求步伐，進(jìn)一步發(fā)揮銀行自身在征信體系中的角色和作用，多維度、多方面著手，保障銀行業(yè)自身和企業(yè)、個人客戶的利益。

“銀行業(yè)要調(diào)整和完善規(guī)范征信業(yè)務(wù)全流程：建立聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)征信監(jiān)管互通互動；啟用多種檢測方式，強(qiáng)化征信監(jiān)管手段；完善綜合評價機(jī)制，促推征信監(jiān)管實(shí)效；嚴(yán)把征信準(zhǔn)入關(guān)，守住征信監(jiān)管底線；強(qiáng)化信用信息安全管理，完善信息安全內(nèi)控制度；防范信息泄露，依法合規(guī)落實(shí)服務(wù)等?！痹瑤浄Q。