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來源：每日經(jīng)濟新聞 作者：李玉雯

1月24日，浙江省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《錢塘江金融港灣發(fā)展實施計劃（2021-2025）》。

根據(jù)該《實施計劃》，“深化農(nóng)村信用社改革試點省”被列為重大改革清單的第一項。其中提及，推動將浙江省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，成為一家具有獨立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)。

2021年10月，銀保監(jiān)會曾在新聞發(fā)布會上透露，浙江省聯(lián)社改革方案即將落地。如今隨著《實施計劃》出臺，該省農(nóng)信改革發(fā)展方向也進一步明晰。

浙江省聯(lián)社改革方案披露

根據(jù)改革方案，浙江省成立深化農(nóng)村信用社改革試點工作領(lǐng)導小組，加強全省深化農(nóng)村信用社改革工作的統(tǒng)籌領(lǐng)導，制定工作方案，明確工作責任主體和時間進度安排，深化省農(nóng)信聯(lián)社改革、強化服務優(yōu)化管理，深化法人農(nóng)信機構(gòu)改革、健全完善治理機制，完善風險防控機制、提升風險防范處置能力，堅持黨的領(lǐng)導、加強黨的建設(shè)，注重改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性，加強與中央有關(guān)部委的溝通協(xié)調(diào)，督促省級有關(guān)部門落實工作職責，研究處理與改革有關(guān)的重要問題，推動將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，成為一家具有獨立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)。

目前，業(yè)內(nèi)對于省聯(lián)社改革的討論主要集中在四種模式，即統(tǒng)一法人模式、金融服務公司模式、金融控股公司模式、聯(lián)合銀行模式。在浙江省聯(lián)社改革方案披露之前，就有業(yè)內(nèi)人士推測其大概率將采取組建聯(lián)合銀行模式，如今“靴子”也終于落地。

浙江省聯(lián)社黨委書記、理事長王小龍在2022新年獻詞中也表示，“我們成為全國深化農(nóng)信社改革的‘第一單’，在中國金融發(fā)展史和農(nóng)信社歷史上留下濃墨重彩的浙江印記。”

農(nóng)信社是我國農(nóng)村金融市場的重要組成部分，全國大部分省份都采取組建省級聯(lián)社的方式對基層農(nóng)信社進行管理。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛近期撰文表示，省聯(lián)社組建之初在消化歷史包袱、處理不良資產(chǎn)、解決“內(nèi)部人控制”問題等方面發(fā)揮了重要作用，基層農(nóng)信機構(gòu)的內(nèi)部治理水平和可持續(xù)經(jīng)營能力有了顯著提高。

而隨著農(nóng)信社商業(yè)化改革不斷推進，原有機制也迎來新的挑戰(zhàn)。曾剛認為，農(nóng)信社商業(yè)化改革后，省聯(lián)社管理體制與基層農(nóng)信機構(gòu)法人治理之間的不協(xié)調(diào)日益明顯，根本原因在于省聯(lián)社與農(nóng)信社之間自下而上的股權(quán)關(guān)系與自上而下的行政管理關(guān)系之間存在一定的扭曲，二者在法律關(guān)系上存在錯位。

與此同時，行業(yè)競爭日趨激烈也對農(nóng)村金融機構(gòu)的經(jīng)營管理效率提出了更高的要求，進一步催化農(nóng)信社改革的步伐。

多地農(nóng)信社改革持續(xù)深化

農(nóng)信社改革是近年來深化金融改革的重要課題之一，隨著各項政策陸續(xù)出臺，受到的市場關(guān)注與日俱增。

為何要深化農(nóng)信社改革？在2021年10月21日銀保監(jiān)會國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任王朝弟表示，這主要因為三個方面的變化：

第一個變化，農(nóng)業(yè)農(nóng)村和農(nóng)民的狀況已經(jīng)發(fā)生了歷史性的變化。隨著我國新型工業(yè)化和城鎮(zhèn)化取得歷史性突破，比如我國常住人口城鎮(zhèn)化比例已超過60%，金融服務“三農(nóng)”的內(nèi)涵已經(jīng)發(fā)生了巨大變化，支持農(nóng)民工進城安家落戶以及就業(yè)創(chuàng)業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展，成為金融服務“三農(nóng)”的應有之義。

第二個變化，金融服務的深度和廣度已經(jīng)有了明顯的變化。特別是這幾年我國大力發(fā)展普惠金融，基本金融的覆蓋率已經(jīng)占全部人口的99%左右。成年人的銀行賬戶普及率在全世界是最高的，大型銀行的經(jīng)營效率也開始接近世界先進水平，中小銀行服務實體經(jīng)濟能力有了明顯的提高。

第三個變化，金融服務的方式已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。特別是隨著金融數(shù)字化的普及和推廣，我國數(shù)字化在信貸、保險、理財?shù)确矫孢@幾年發(fā)展非常快，整個金融業(yè)的業(yè)態(tài)已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。

基于這三種變化，農(nóng)信社原有的體制框架與現(xiàn)有的發(fā)展方式相比需要改革。王朝弟表示，目前絕大部分省份已經(jīng)上報了深化農(nóng)信改革的方案，希望通過改革能夠切實讓省聯(lián)社成為一個產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責明確、政企分開、管理規(guī)范的現(xiàn)代化金融企業(yè)。

公開信息顯示，北京、上海、天津、重慶4個直轄市和安徽、湖北、江蘇、山東、江西、湖南、廣東、青海、寧夏9個省區(qū)目前已經(jīng)完成了農(nóng)信社改制成農(nóng)商銀行的任務。

此外，記者注意到，多個省市在“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中都對農(nóng)信社改革相關(guān)工作作出了部署。

例如，江西省提出“爭取省聯(lián)社改革列入全國試點”；安徽省提出“爭取省農(nóng)信社率先進入國家改革試點；陜西省提出“積極爭取國家批準全省深化農(nóng)村信用社改革試點，支持有條件、有意愿的市（區(qū)）通過城區(qū)農(nóng)商行、農(nóng)信社合并等方式組建市級農(nóng)商行”；廣東省在全面完成農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的基礎(chǔ)上進一步深化體制機制改革，提出“支持符合條件的農(nóng)商行擴大經(jīng)營自主權(quán)，推動省農(nóng)信聯(lián)社管理體制改革”。