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當(dāng)前，銀行代銷(xiāo)他行理財(cái)公司產(chǎn)品的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。日前理財(cái)產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)，將進(jìn)一步支持市場(chǎng)機(jī)構(gòu)批量拓展銷(xiāo)售渠道。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著理財(cái)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得進(jìn)展，后續(xù)理財(cái)代銷(xiāo)渠道構(gòu)建有望提速。

代銷(xiāo)理財(cái)漸成趨勢(shì)

當(dāng)前，各銀行代銷(xiāo)他行理財(cái)公司產(chǎn)品的現(xiàn)象十分常見(jiàn)，代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品收入已逐漸成為銀行中間業(yè)務(wù)增收的重要組成部分。多家理財(cái)公司人士表示，非常重視代銷(xiāo)渠道的拓展。

交銀理財(cái)黨委書(shū)記、總裁金旗介紹，交銀理財(cái)自成立之初就確立了“以母行代銷(xiāo)為主，他行代銷(xiāo)與直銷(xiāo)雙促進(jìn)”的渠道工作規(guī)劃。截至2021年末，交銀理財(cái)他行銷(xiāo)售規(guī)模超過(guò)4000億元，以更加開(kāi)放的銷(xiāo)售布局，服務(wù)了更多理財(cái)客戶(hù)。

華夏理財(cái)總裁苑志宏表示，公司非常重視行外機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，截至目前已上線(xiàn)22家代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)。

“整體來(lái)看，代銷(xiāo)業(yè)務(wù)占用銀行資本金較少，能夠以低成本付出，帶來(lái)可觀(guān)業(yè)務(wù)收入，可成為部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)收發(fā)力點(diǎn)。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員陳祉屹表示，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化調(diào)整，經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，同時(shí)在凈息差不斷收窄趨勢(shì)下，向“輕型化”轉(zhuǎn)型越來(lái)越受到商業(yè)銀行的重視，而作為輕資本業(yè)務(wù)中易開(kāi)展、高增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)模式，提前布局代銷(xiāo)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行打開(kāi)收入增長(zhǎng)空間的新途徑。

中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)啟動(dòng)

不過(guò)，代銷(xiāo)業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中存在不少難點(diǎn)和痛點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)2021年5月發(fā)布的《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》，對(duì)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、信息披露、銷(xiāo)售宣傳及業(yè)務(wù)信息的傳輸提出了明確要求。

北京地區(qū)某農(nóng)商行人士稱(chēng)，對(duì)于中小銀行而言，如果想要代銷(xiāo)理財(cái)公司的產(chǎn)品，雙方必然會(huì)考慮系統(tǒng)對(duì)接成本，如果成本較高，合作意愿就不高。

“代銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展中我們也遇到過(guò)不少問(wèn)題，比如合作機(jī)構(gòu)間系統(tǒng)對(duì)接復(fù)雜，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一，信息交互及時(shí)性、安全性保障程度不高等?！苯鹌旆Q(chēng)。

為解決這一痛點(diǎn)，理財(cái)產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)日前啟動(dòng)，這是理財(cái)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、保密化、自動(dòng)化傳輸?shù)募薪y(tǒng)一平臺(tái)。

中國(guó)證券報(bào)記者從銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牧私獾?，通過(guò)建立理財(cái)行業(yè)數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)，中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)可支持市場(chǎng)機(jī)構(gòu)批量拓展銷(xiāo)售渠道，有效解決發(fā)行機(jī)構(gòu)與代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、接口不規(guī)范的問(wèn)題，消除機(jī)構(gòu)之間需要逐一對(duì)接的行業(yè)痛點(diǎn)，降低信息傳輸成本，提高市場(chǎng)運(yùn)行效率。中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)完整記載發(fā)行機(jī)構(gòu)與代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程，有利于明晰雙方權(quán)責(zé)，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。

中信建投證券銀行業(yè)首席分析師楊榮表示，預(yù)計(jì)中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)的上線(xiàn)將加速理財(cái)公司銷(xiāo)售渠道的批量對(duì)接，促進(jìn)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展。

截至目前，交銀理財(cái)、三湘銀行作為首批客戶(hù)與中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)共同上線(xiàn)；華夏理財(cái)、百信銀行已完成聯(lián)調(diào)測(cè)試工作；蘇州銀行、南銀理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)入聯(lián)調(diào)測(cè)試階段；工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)、中郵理財(cái)、寧銀理財(cái)、杭銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司正在積極推動(dòng)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)及測(cè)試工作；27家理財(cái)公司等市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與理財(cái)?shù)怯浿行暮炇稹逗献鱾渫洝贰?/p>

中小銀行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)破局

截至目前，全國(guó)已有29家銀行理財(cái)公司獲批籌建，已經(jīng)獲批開(kāi)業(yè)的理財(cái)公司有23家。其中，已開(kāi)業(yè)或獲批籌建的中小銀行理財(cái)公司共8家，涵蓋7家城商行和1家農(nóng)商行。此外，還有北京銀行、西安銀行和貴陽(yáng)銀行已發(fā)布公告稱(chēng)，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立理財(cái)公司。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)于中小銀行而言，代銷(xiāo)業(yè)務(wù)或成新方向。楊榮表示，目前理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)業(yè)務(wù)尚未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)代銷(xiāo)平臺(tái)、券商、基金公司開(kāi)放。對(duì)于中小銀行而言，在監(jiān)管未進(jìn)一步放開(kāi)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的情況下，應(yīng)當(dāng)抓住政策窗口，提前布局賽道，快速適應(yīng)市場(chǎng)。此外，中小銀行發(fā)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)具有區(qū)域優(yōu)勢(shì)。中小銀行在地方影響力較大，客戶(hù)信任度較高，且受到當(dāng)?shù)卣疹櫤头龀郑欣谄浣⒎€(wěn)定的代銷(xiāo)合作關(guān)系。

陳祉屹建議，銀行應(yīng)從客戶(hù)真實(shí)需求出發(fā)，引入相適配的代銷(xiāo)產(chǎn)品。特別是銀行可以應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，精準(zhǔn)了解客戶(hù)投資需求及偏好，有針對(duì)性地引入相適配客戶(hù)需求的代銷(xiāo)產(chǎn)品，填補(bǔ)自身理財(cái)產(chǎn)品線(xiàn)的空缺，做到產(chǎn)品供給與投資者需求的完全匹配。