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“我們處在產(chǎn)業(yè)鏈中游，既要考慮采購成本，也要考慮市場需求和運輸成本，上下游任何一個環(huán)節(jié)都不能忽略。”美的集團(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人近日告訴記者，是出口信用保險幫助公司將產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為全球化優(yōu)勢。

受全球經(jīng)濟復(fù)蘇遲緩、供需格局變化、新冠疫情持續(xù)反復(fù)等因素的影響，外貿(mào)企業(yè)發(fā)展環(huán)境存在諸多不確定性。記者近期在采訪中了解到，作為適應(yīng)經(jīng)濟全球化和我國外經(jīng)貿(mào)發(fā)展需要而成立的政策性金融機構(gòu)，中國出口信用保險公司(下稱中國信保)以對沖企業(yè)應(yīng)收賬款收匯風(fēng)險為切入口，圍繞重點行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈推出針對性承保政策措施，持續(xù)擴大承保覆蓋面，增強產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性。

業(yè)內(nèi)專家表示，出口信用保險是WTO規(guī)則允許的出口和對外投資促進(jìn)工具，是國家為促進(jìn)對外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的重要政策安排。在跨周期調(diào)節(jié)中，出口信用保險可以為企業(yè)開拓海外市場提供收匯風(fēng)險保障和融資支持，在彌補風(fēng)險損失、企業(yè)融資增信和穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等方面的作用更加突出。

風(fēng)險穿透式管理：

出口信保模塊嵌入企業(yè)風(fēng)控系統(tǒng)

美的集團(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過十多年的合作，中國信保對美的集團(tuán)的支持已從應(yīng)收賬款收匯風(fēng)險的保障，延伸到對美的集團(tuán)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的各方面支持。2021年，中國信保支持美的集團(tuán)上下游產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)超22億元，同比增長超120%，支持美的集團(tuán)出口超過113億美元。

基于美的集團(tuán)與中國信保簽署的總對總戰(zhàn)略合作協(xié)議，美的集團(tuán)旗下小天鵝電器的信控(為企業(yè)控制信用風(fēng)險)負(fù)責(zé)人介紹，早在2017年，小天鵝電器便引入了中國信保的EDI系統(tǒng)，通過雙方數(shù)據(jù)接口的交互，將出口信用保險模塊嵌入到公司內(nèi)部風(fēng)控系統(tǒng)之中，通過企業(yè)內(nèi)部ERP系統(tǒng)實現(xiàn)全流程風(fēng)險管控。目前，除了原有的出口貿(mào)易以外，公司國內(nèi)貿(mào)易板塊風(fēng)控系統(tǒng)也會根據(jù)風(fēng)險程度進(jìn)行自動投保。

這只是中國信保支持企業(yè)補鏈、強鏈、拓鏈的一個縮影。中國信保首席經(jīng)濟學(xué)家王穩(wěn)表示，出口信用保險能夠便利企業(yè)統(tǒng)籌用好國際國內(nèi)兩個市場：一方面，中長期出口信用保險可以重點聚焦通信、新能源、船舶、軌道交通等行業(yè)，助力有實力、信譽好、有國際競爭力的企業(yè)“走出去”，參與全球產(chǎn)業(yè)鏈重塑；另一方面，海外投資保險可以有效支持企業(yè)開展國際并購和海外倉等物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動形成全球物流網(wǎng)絡(luò)體系。

數(shù)據(jù)顯示，2021年中國信保支持電子信息、家電、整車/工程機械以及生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈出口達(dá)2339.2億美元，同比增長29.5%。通過對產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)風(fēng)險的穿透式管理，中國信保有效識別、防范、化解鏈內(nèi)風(fēng)險，業(yè)務(wù)報損金額持續(xù)下降，業(yè)務(wù)質(zhì)量不斷提升。通過全球300多家追償渠道，僅2020年中國信保便幫助企業(yè)化解違約風(fēng)險將近40億美元，實現(xiàn)追償收入3億美元。

多種模式助力小微企業(yè)融資增信

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛告訴記者，近年來，在進(jìn)出口外貿(mào)企業(yè)主體中，中小微企業(yè)越來越活躍。但金融機構(gòu)支持中小微企業(yè)跨境貿(mào)易金融需求的產(chǎn)品和服務(wù)還不夠豐富，供求缺口客觀存在。在融資支持方面，外貿(mào)企業(yè)往往涉及倉單融資、保單融資、出口信用擔(dān)保等融資手段。

中國信保董事長宋曙光介紹，為有效解決小微企業(yè)融資難問題，中國信保將出口信用保險風(fēng)險保障機制和銀行融資有效結(jié)合起來，主要從三個方面幫助企業(yè)解決困難：一是公司和167家中外銀行合作，對外貿(mào)企業(yè)開展保單融資，制定專門的保單融資產(chǎn)品。比如公司與銀行聯(lián)合推出了“信保貸”，為小微企業(yè)提供“純信用、免抵押、全線上、秒審批、普惠利率”的保單融資服務(wù)；二是公司利用央行再貸款再貼息政策，一部分資金直接滴灌到小微外貿(mào)企業(yè)，在江蘇、浙江、上海等地實施的效果很好；三是公司推進(jìn)搭建“政府+銀行+信保”融資平臺，在全國共搭建了53個平臺。

“去年5月，國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺保單融資應(yīng)用場景正式上線，保單融資工作正式邁入?yún)^(qū)塊鏈時代。”中國信保相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，2021年12月，中國信保承保的全球首個“ECA+日稅租賃”船舶融資項目順利落地，為擴大“小而美”船舶項目承保、促進(jìn)船舶融資業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展做出了有益探索。2021年，中國信保在貿(mào)易險項下為企業(yè)提供融資增信保額2213.3億元，同比增長22.5%。

數(shù)據(jù)顯示，2021年中國信保持續(xù)深化“單一窗口”合作，支持1000多家“專精特新”小微企業(yè)加快成長，全年支持小微企業(yè)出口1224.5億美元，同比增長23.9%；服務(wù)小微客戶13.4萬家，同比增長15.3%；向小微企業(yè)支付賠款8168萬美元，支持小微企業(yè)獲得保單融資219億元，同比增長31%。

發(fā)揮好逆周期調(diào)節(jié)功能

增強服務(wù)實體深度、精度和廣度

1月11日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于做好跨周期調(diào)節(jié)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)的意見》要求“鞏固提升出口信用保險作用”。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，進(jìn)一步優(yōu)化出口信保承保和理賠條件，強化產(chǎn)品聯(lián)動，支持內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展，積極拓展產(chǎn)業(yè)鏈承保，擴大對中小微外貿(mào)企業(yè)承保的覆蓋面和規(guī)模，加大對中小微外貿(mào)企業(yè)、出運前訂單被取消風(fēng)險等的保障力度以及對跨境電商、海外倉等新業(yè)態(tài)的支持力度。

記者獲悉，中國信保近期將召開相關(guān)會議針對性落實上述要求。截至目前，該公司已推出多項普惠金融政策措施，涵蓋承保、理賠、融資等諸多層面，包括收集研究企業(yè)投保出運前附加險的需求及政策，適當(dāng)提高對訂單被取消等風(fēng)險的保障；開辟定損核賠綠色通道，適當(dāng)放寬理賠條件，做到應(yīng)賠盡賠、能賠快賠等。

王穩(wěn)表示，作為政策性金融工具，出口信用保險要充分發(fā)揮在貿(mào)易和投資領(lǐng)域的強大“穩(wěn)定器”作用，通過逆周期調(diào)節(jié)功能，持續(xù)增強出口信用保險服務(wù)實體經(jīng)濟的深度、精度和廣度，為進(jìn)一步推動外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

首先，建議構(gòu)建多層次、多主體、全覆蓋的出口企業(yè)全面風(fēng)險統(tǒng)籌防控機制，進(jìn)一步完善海外經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警和評估體系。其次，建議強化出口信用保險的融資增信功能，進(jìn)一步完善“政府+銀行+保險”的融資合作模式，加大對海外倉、跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、區(qū)塊鏈融資平臺等外貿(mào)新業(yè)態(tài)的融資支持和風(fēng)險保障服務(wù)。同時，政府和企業(yè)要充分認(rèn)識政策性出口信用保險在促進(jìn)對外貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展中的基礎(chǔ)和金融支持作用，將有限的出口信用保險資源配置到開放經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。要進(jìn)一步加大對民營經(jīng)濟、小微企業(yè)出口的保障力度，保障外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈暢通運轉(zhuǎn)。