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來源：華夏基金

一說到體檢，很多人坦然，很多人抗拒，很多人無視。

但是選對項目的正規(guī)體檢確實是有用的，早發(fā)現(xiàn)早治療，才能將疾病和隱患消滅于萌芽狀態(tài)。

新的一年到了，我們的持倉中，還躺著那些讓我們“又愛又恨”的基金。

如果最近覺得持基體驗不佳，可以帶這些基金也去做個全面的體檢，了解持倉的健康情況，發(fā)現(xiàn)問題即時調(diào)整，接下來一年都能神清氣爽~~

體檢小貼士

1、放松心情，清淡飲食，保持充足的體力和腦力~

2、梳理自己目前所持有的基金，對基金類型、基金風(fēng)格和持倉金額等做到心中有數(shù)

3、重新進行一次風(fēng)險測評，確認(rèn)自己的風(fēng)險偏好。很多平臺都可以進行測評，比如天天基金的測評路徑就是：我的-風(fēng)險偏好-重新測評

4、無需預(yù)約，本次體檢共有三步，請依次到對應(yīng)科室檢查

5、報告解讀即刻可出，請您認(rèn)真聽取建議，及時復(fù)查、隨診或治療；如有其余不適，可向挖掘基留言咨詢~

Fine，現(xiàn)在開始吧~

一樓診室-常規(guī)基礎(chǔ)檢查

持倉中的單只基金是不是好基金？

檢查指標(biāo)

主要指標(biāo)：

中長期收益率(近1年、2年、3年、各年度)及排名

短期收益率(近3、6個月)及排名

輔助指標(biāo)：

最大回撤、風(fēng)險回撤比、前十大重倉股、基金經(jīng)理變動、基金評級、基金規(guī)模等

報告解讀

首先，給大家提供一份直觀的指標(biāo)化驗結(jié)果，可自行對照指標(biāo)是否在正常范圍內(nèi)~

(僅供參考)

上述指標(biāo)中最重要的就是基金的賺錢能力，也就是收益率水平及其穩(wěn)定性~

但是并不能一刀切下定論，如有異樣，要做進一步的檢查。

如果只是短期收益率指標(biāo)較差，無需過于擔(dān)憂。短期的擾動因素太多，市場風(fēng)格、情緒甚至運氣都可能影響基金凈值的表現(xiàn)。就像是短時間的小病小災(zāi)無需驚慌，甚至能夠不治自愈。

如果長期收益率表現(xiàn)依舊不佳，可以先判斷一下，導(dǎo)致基金下跌的原因到底是市場因素，還是基金本身存在問題。如果是行業(yè)問題所致，那要分清楚是行業(yè)長期不景氣，還是受到階段性利空的影響。

如果是行業(yè)長期不景氣，那么基金的健康情況可能不容樂觀；如果只是受到某些因素擾動，并沒有打亂長期投資邏輯，則可以繼續(xù)觀察隨診。

如果同行業(yè)同類型的基金都在漲只有這只在跌，那么就要看看這只基金本身的管理是否存在問題，比如重倉股是否踩雷、基金規(guī)模是否過小或過大、基金經(jīng)理是否發(fā)生變動、是否發(fā)生巨額贖回等等~發(fā)現(xiàn)了問題后要對癥下藥，如果無藥可救就只能汰弱留強了~

科室結(jié)論

由于管理存在重大問題、行業(yè)邏輯被徹底打破等原因?qū)е?strong>長期業(yè)績較差的基金就如同人體的腫瘤，需要早日切除。

二樓CT室-深度結(jié)構(gòu)檢查

基金組合配置是否合理？

檢查指標(biāo)

各類型基金配置比例、各風(fēng)格基金配置比例

基金類型主要包括：股票型、債券型、混合型、貨幣型等

基金風(fēng)格主要包括：成長型與價值型、大盤型、中盤型與小盤型、行業(yè)型與全市場型、境內(nèi)市場型與境外市場型等

報告解讀

基金類型從名稱中即可看出，基金風(fēng)格可以通過重倉股來判斷，有些基金銷售平臺會用標(biāo)簽標(biāo)示基金風(fēng)格，亦可借鑒~

大部人應(yīng)該都買了多只基金，構(gòu)成了一個基金組合。深入檢查以上兩類指標(biāo)，可以弄清楚基金組合持倉與客戶風(fēng)險收益偏好和市場風(fēng)格的匹配度。

在不同的經(jīng)濟周期下，占優(yōu)資產(chǎn)的類別和風(fēng)格不同，所以以上兩點檢查都是為了能夠幫助客戶優(yōu)化組合，分散風(fēng)險，盡可能多獲取超額收益。

那么一個健康、合理的基金組合應(yīng)該是什么樣子的呢？

首先我們來看一個計算資產(chǎn)組合風(fēng)險的公式，是諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的獲得者馬科維茨提出來的。

從這個公式中可以看到，一個組合的整體風(fēng)險是由三個要素決定的，分別是：各資產(chǎn)本身的風(fēng)險、資產(chǎn)的配置比例和資產(chǎn)之間的相關(guān)性。

所以一個健康的資產(chǎn)組合可以包含三個部分：

第一部分，組合中的相對“安全墊”

這一部分可以配置貨幣型基金和純債型基金1~3只。如果風(fēng)險偏好較低，可以增加投入的資金，加大配置的比例。

第二部分，組合中的“核心資產(chǎn)”

這一部分可以優(yōu)選2~3只全行業(yè)的權(quán)益型寬基，風(fēng)險偏好較低的投資者可以選擇替換為“固收+”，比如偏債混合型基金、二級債基等。這個部分的短期業(yè)績不一定是最亮眼的，但中長期持有更有機會能夠為投資者帶來持續(xù)、穩(wěn)定的收益。

第三部分，組合中的“風(fēng)格資產(chǎn)”

這一部分可以配置2~4只行業(yè)主題基金或者具有明顯風(fēng)格特征的權(quán)益型基金。

A股目前板塊輪動迅速，盡量做到均衡配置，不要重倉押注一個行業(yè)或是一個主題，可以采用“核心-衛(wèi)星”策略，主投一個行業(yè)，分散投資另外幾個行業(yè)。也可通過分散投資價值和成長、大中小盤、境內(nèi)外市場等來弱化風(fēng)險。

科室結(jié)論

要按照自身的風(fēng)險收益偏好來進行基金組合配置，各類型、各風(fēng)格兼而有之，靈活調(diào)整。

三樓VIP室-精品加項檢查

你的持基行為是否健康？

檢查指標(biāo)

基金買入時點、賣出時點、持有時間、交易頻率、是否補倉等

報告解讀

此項是基金體檢的PLUS項，VIP專屬，投資收益不理想的絕對不能錯過~

大家都知道：

基金投資收益率=基金凈值增長率+基民操作帶來的收益變動

有時候基金本身全面檢查結(jié)果很健康，但就是感覺不舒服，很有可能就是持基行為出現(xiàn)問題！

通過以上指標(biāo)可以檢查出是否存在全倉梭哈、追漲殺跌、不會止盈、不會自救等持基行為。

三大“常見病”要提防~

多動癥：追漲殺跌，頻繁操作

多動癥的病癥有兩種，一種是頻繁查看凈值，一種是盲目追漲殺跌。

市場每日漲跌是常態(tài)，如果頻繁查看凈值，片面關(guān)注短期業(yè)績，很有可能會做出追漲殺跌盲目操作的行為。所以兩種癥狀經(jīng)常同時出現(xiàn)。

但是成功的追漲殺跌需要兩次精準(zhǔn)的擇時，別提普通散戶投資者，即便是專業(yè)的機構(gòu)投資者也無法準(zhǔn)確判斷。退很多步來講，即便擇時成功，這其中也需要消耗巨大的心理成本和摩擦成本比如手續(xù)費。

一紙藥方請查收。

學(xué)會長期持有

一紙藥方

如果我們堅持耐心持有，躺平不動，可能會收獲意想不到的饋贈：

統(tǒng)計混合型基金指數(shù)2011-2020年持有時長與正收益的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)持有時間滿5年，正收益占比為100%，且復(fù)合平均年化收益可以達到10%左右。

(數(shù)據(jù)來源：wind，混合型基金指數(shù)測算區(qū)間2011-2020，以任意起點滾動持有期計算正收益占比和平均年化收益率，歷史業(yè)績不代表未來，僅供參考。

消化不良：不會合理止盈

很多投資者沒有取得滿意的收益，把大腿都拍紫了的原因就是“不會合理止盈”，沒能把收益“消化”。

特別是對于指數(shù)基金而言，定投搭配合理止盈才是最佳策略。

那么如何能夠消化掉賬面浮盈，及時落袋為安呢？

兩紙藥方請查收。

學(xué)會合理止盈

兩紙藥方

01目標(biāo)止盈法

在買入時按照基金的類型、屬性，為自己設(shè)定一個心理預(yù)期值。例如，買入某些行業(yè)主題基金，在收益率達到30%、50%的時候即可贖回。

02回撤止盈法

達到預(yù)期收益率目標(biāo)先不止盈，期待接下來可能還會有行情，那就設(shè)定一個“跌幅”的預(yù)警線，比如下跌5%就贖回。

不會自救：盲目割肉

當(dāng)基金在一段時間內(nèi)跌跌不休，很多基民可能就坐不住了，害怕之后跌的更厲害就慌里慌張地割肉了。稍有內(nèi)功的投資者可能會選擇佛系躺平，靜待回本。

其實，還有一種更強的自救方式：補倉，可以攤薄成本，縮短回本的時間。但是補倉的前提一定是經(jīng)診斷基金是只健康的好基金~

兩紙藥方請查收。

學(xué)會補倉自救

兩紙藥方

01

按比例分批補倉

先將準(zhǔn)備補倉的資金平分成幾份，再預(yù)設(shè)一個下跌幅度，凈值每達到一個跌幅，就加一份倉。這種方式最重要的就是這個跌幅的設(shè)置。

一般來說，可以參考基金的歷史最大回撤來進行綜合判斷。比如某基金的歷史最大回撤是25%，如果分4次補倉的話，可以考慮將跌幅預(yù)設(shè)在5%左右。

02

定投補倉

如果覺得分批補倉麻煩，可以設(shè)定一個扣款金額和扣款頻率，長期定投，其余的就交給時間。在不斷收集便宜籌碼的過程中，我們的成本會被悄悄攤薄，回本時間也大大縮短~

科室結(jié)論

理性的持基行為搭配理想的基金表現(xiàn)，才能獲得理論中的投資收益。

經(jīng)過此番深入的體檢，是不是覺得舒服多了~找到癥結(jié)，才能對癥下藥。

新年新氣象，想要輕裝上陣，獲取好收益，必須擁有一個健康的基金持倉。希望大家都能身體健康，理財順利！（文章來源：華夏基金）