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日前，吉林信托因信息披露不足，收到了吉林銀保監(jiān)局的30萬元行政處罰單，吉林信托的李某和于某對此負(fù)直接責(zé)任被警告。

這一消息，讓投資者再次將目光聚焦到了吉林信托，也讓投資者重新記起了“匯融38號(hào)”那個(gè)違約很久的信托計(jì)劃。

違約背后，每經(jīng)記者深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中科建設(shè)作為融資方，并未在信托計(jì)劃成立日之后5個(gè)工作日內(nèi)，將信托保障基金劃轉(zhuǎn)至吉林信托代繳賬戶。此舉不僅違反了中科建設(shè)與吉林信托簽訂的相關(guān)合同，也不符合《信托業(yè)保障基金管理方法》相關(guān)規(guī)定。

如今，融資方中科建設(shè)正面臨破產(chǎn)重整，匯融38號(hào)的兌付依然懸而未決。除了信保基金，記者調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，4.5億信托資金中，將近1億流向成謎……

融資方未繳納450萬信保基金

2017年9月29日，“匯融38號(hào)”成立，約定期限2年，年化預(yù)期收益率為8%～8.6%，季度付息。131名受益人共認(rèn)購4.5億份信托單位，對應(yīng)募資規(guī)模4.5億元，融資方為中科建設(shè)開發(fā)總公司（下稱“中科建設(shè)”）。資金最終用于中科建設(shè)子公司——中科建飛投資控股集團(tuán)有限公司（下稱“中科建飛”）所持有的位于上海市青浦區(qū)大虹橋板塊“中科·意邦國際家居博覽中心”三期B項(xiàng)目的后期裝修。

有投資人向記者表示，該信托計(jì)劃正常付息僅維持了半年，2018年3月之后，投資人便再未收到項(xiàng)目本息。

同年9月，融資方中科建設(shè)未能按期償還2018年第二季度、第三季度回購款，吉林信托向相關(guān)方發(fā)出《提前到期通知書》，要求立刻履行還款義務(wù)。

而后，融資方中科建設(shè)宣布破產(chǎn)重整，其重整計(jì)劃草案給出的解決方案是以“化債商城”形式進(jìn)行兌付。但是這一方案卻遭遇了“用腳投票”。在11月7日吉林信托召開的“匯融38號(hào)”信托計(jì)劃受益人大會(huì)上，87.47%的參會(huì)受益人表示“不同意”中科建設(shè)的重整計(jì)劃草案。

實(shí)際上，“匯融38號(hào)”違約的四年間，投資者發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品從成立至今存在不少問題，其中最令他們感到困惑的地方是：信托計(jì)劃成立后融資方中科建設(shè)并沒有按照合同約定繳納450萬元信托保障基金至吉林信托賬戶。

“直到吉林信托起訴中科建設(shè)，我們才知道中科建設(shè)沒有繳納450萬元的信保基金。”有投資者表示。

2019年12月，吉林銀保監(jiān)局在對投資者的信訪答復(fù)中，也提及了這筆信保基金的繳納情況：經(jīng)核查，中科建設(shè)作為信托計(jì)劃融資人，未按照合同約定于信托計(jì)劃成立后5個(gè)工作日將450萬元信托保障基金劃至吉林信托賬戶，該筆信保基金由信托業(yè)保障基金有限責(zé)任公司從吉林信托結(jié)轉(zhuǎn)的信保基金余額中扣繳。

按照吉林信托與中科建設(shè)簽訂的《特定資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購協(xié)議》（下稱《回購協(xié)議》）約定：中科建設(shè)必須按照吉林信托通知的時(shí)間、額度，及時(shí)足額地繳納信托保障基金。否則，視為根本違約，吉林信托有權(quán)行使合同第十三條“違約責(zé)任”約定的一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利。

《信托業(yè)保障基金管理辦法》也規(guī)定，資金信托按新發(fā)行金額的1%認(rèn)購信托保障基金，其中屬于融資性資金信托的，由融資者認(rèn)購。并規(guī)定，在每個(gè)資金信托產(chǎn)品發(fā)行結(jié)束時(shí)，信托保障基金應(yīng)繳入信托公司基金專戶，由信托公司按季向保障基金公司集中劃繳。

北京盈科律師事務(wù)所合伙人唐春林告訴記者，繳納信保基金是監(jiān)管部門為防止信托產(chǎn)品出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)制要求的風(fēng)險(xiǎn)保障措施。在信托資金出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，信托公司可以按照監(jiān)管要求獲得信保基金的資金支持，否則出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)只能由信托公司自行承擔(dān)。不繳納信保基金不但是對信托產(chǎn)品監(jiān)管秩序的破壞，更是對監(jiān)管要求必須采取的風(fēng)控措施的違反，是嚴(yán)重的風(fēng)控失職。

在投資人看來，融資方能否繳納信托保障基金是一個(gè)很重要的風(fēng)控點(diǎn)。根據(jù)《回購協(xié)議》第十三條“違約責(zé)任”中第四點(diǎn)，任何一方違反本合同中約定的其他義務(wù)及陳述和保證等，均構(gòu)成違約。中科建設(shè)與吉林信托經(jīng)協(xié)商采取的違約金計(jì)算方式為：若中科建設(shè)違約，吉林信托有權(quán)要求中科建設(shè)提前履行全部回購義務(wù)，并要求中科建設(shè)自違約之日起按回購價(jià)款的日萬分之五向吉林信托支付違約金。

但吉林信托卻并沒有因此而宣布匯融38號(hào)提前到期。

為了更好地了解、核實(shí)匯融38號(hào)相關(guān)情況，記者在12月初向吉林信托的信息披露負(fù)責(zé)人發(fā)送了相關(guān)采訪函，并嘗試聯(lián)系對方，但其電話一直無法接通。

之后，記者致電公司官方客服詢問相關(guān)事宜。對方表示，公司對外聯(lián)系由專門的信披負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，已經(jīng)幫記者向其傳達(dá)了采訪訴求，至于是否接受采訪尚未得知。

12月24日，記者再次致電吉林信托信披負(fù)責(zé)人，電話仍無法接通。截至發(fā)稿，記者也未收到吉林信托官方回復(fù)。

現(xiàn)場實(shí)探:底層資產(chǎn)內(nèi)部裝修尚未完工，抵押資產(chǎn)2、3樓大量空置

誠然，“匯融38號(hào)”產(chǎn)品本身存在嚴(yán)重的風(fēng)控漏洞。那么，在融資人中科建設(shè)深陷債務(wù)危機(jī)之下，“匯融38號(hào)”底層資產(chǎn)情況如何？

說起該信托計(jì)劃的底層資產(chǎn)，我們便要將目光投降上海虹橋機(jī)場以西約15公里的青浦區(qū)東部，那里有個(gè)重固鎮(zhèn)。在上海眾多特色小鎮(zhèn)中，它算不上出名，但在從事家居建材的人，卻或多或少聽過這個(gè)名字。

這里坐落著吉林信托·匯融38號(hào)信托計(jì)劃的底層資產(chǎn)——“中科·意邦國際家居博覽中心”三期B項(xiàng)目。11月末，記者坐車來到西郊商業(yè)項(xiàng)目園區(qū)。在園區(qū)現(xiàn)場，帶有“中國科學(xué)院”字樣的徽標(biāo)隨處可見。

站在中科意邦三期B項(xiàng)目外，簡易的鐵皮大門緊閉，透過門縫向建筑內(nèi)部望去，裸露的水泥梁柱和管線，顯然，這里雖然主體已成，但內(nèi)部裝修還尚未完工。

據(jù)悉，中科意邦三期B占地40畝，建筑面積13.17萬平方米，主打酒店及公寓式酒店。有投資者告訴記者，負(fù)責(zé)該建筑裝修的公司已經(jīng)把工地封掉了。

而匯融38號(hào)的抵押資產(chǎn)與底層資產(chǎn)僅一街之隔。

投資人爆料的《抵押合同》顯示，抵押物有四處，分別為意邦建材家具城一期部分自持商鋪，合計(jì)24959.9平方米。從投資人提供的資料可以看到，上海國眾聯(lián)土地房地產(chǎn)咨詢估價(jià)有限公司在2017年9月12日對抵押物進(jìn)行了評估，4處抵押物的評估價(jià)值合計(jì)7.11億元。而評估采取的是比較法、收益法。

12月21日，記者趕往了抵押資產(chǎn)所在地北青公路6588號(hào)以及6589弄。這里臨街的一樓店鋪燈火通明，但往來的客人卻寥寥無幾。2、3樓則更顯蕭索，過道兩旁的商鋪俱是大門緊閉，而灰撲撲的玻璃門上偶有貼著“騰房通知”的，落款日仍停留在“2019年11月15日”。

此外，記者了解到，這里多處商鋪?zhàn)饨?樓在3元左右、2樓在2.5元左右，越往上租金越低。一樓一家經(jīng)營建筑材料的店主表示，2017年剛搬遷到這里的時(shí)候租金是3元/天/平方米。

另一家經(jīng)營燈飾生意的店家也提到，這里多年前曾有一家開發(fā)商包下了幾十萬平方米的商鋪，租金為6元，但“租一年送一年”。

近億資金流向貿(mào)易企業(yè)?

在信托資金運(yùn)用方面，“匯融38號(hào)”《信托合同》上規(guī)定為“最終用于中科意邦三期B項(xiàng)目”，而在《回購協(xié)議》上，將這筆資金用途更加具體地描述為“用于中科意邦三期B后續(xù)裝修及歸還項(xiàng)目前期金融機(jī)構(gòu)借款”。

但有投資者向記者透露，根據(jù)其掌握的資料，“匯融38號(hào)”4.5億元資金中有接近1億元資金流向了兩家貿(mào)易公司。

投資人提供的信托計(jì)劃資金使用流水記錄顯示：2017年9月29日，信托計(jì)劃宣布成立當(dāng)天，吉林信托一次性支付中科建設(shè)4.5億元資金。次日，中科建設(shè)便將該筆資金悉數(shù)轉(zhuǎn)給了上海意邦置業(yè)有限公司（下稱“上海意邦”），而上海意邦60%股權(quán)由中科建設(shè)子公司中科建飛持有。

之后，上海意邦在10月10日和10月23日將合計(jì)3.5億元轉(zhuǎn)向了一家建筑工程公司；另有兩筆4998萬元的資金則分別流向了上海秉實(shí)國際貿(mào)易有限公司（下稱“上海秉實(shí)”）、上海沛旭國際貿(mào)易有限公司（下稱“上海沛旭”）。

總的來看，上海意邦共向上述兩家貿(mào)易公司轉(zhuǎn)讓了9996萬元。但令人不解的是，根據(jù)《回購協(xié)議》約定，有部分資金是用于歸還該項(xiàng)目前期金融機(jī)構(gòu)的借款，但資金的實(shí)際流向中卻并沒有出現(xiàn)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)身影。

啟信寶顯示，上海意邦成立于2004年，經(jīng)營范圍為房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營、資產(chǎn)管理等。上海秉實(shí)以及上海沛旭均成立于2015年7月，均屬于貿(mào)易代理行業(yè)，也均位于上海市青浦區(qū)重固鎮(zhèn)北青公路6598弄25號(hào)樓，一家為702室，一家為704室。

11月26日，記者前往兩家企業(yè)位置所在地，從注冊地址來看，這兩家公司離底層資產(chǎn)的直線距離約100米。記者上到7樓后發(fā)現(xiàn)，這里并無這兩家公司。

對此，記者致電吉林信托就資金流向進(jìn)行采訪，但是并未獲得回復(fù)。

中科建設(shè)破產(chǎn)重整，吉林信托四任董事長接連落馬

在實(shí)探了匯融38號(hào)底層資產(chǎn)、抵押資產(chǎn)和信托資金流向企業(yè)后，我們再回過頭來看看與信托計(jì)劃兌付直接相關(guān)的融資方——中科建設(shè)。

據(jù)悉，中科建設(shè)系中國科學(xué)院行政管理局全資子公司，前身為中國人民解放軍軍事科學(xué)院工程局，1999年劃歸中國科學(xué)院（下稱“中科院”），并由中科院指定中科院行政管理局100%持股和管理，是一家全民所有制企業(yè)。

2018年5月，中科建設(shè)出現(xiàn)債務(wù)違約，多米諾骨牌效應(yīng)一觸即發(fā)，最終導(dǎo)致中科建設(shè)乃至其關(guān)聯(lián)公司全面?zhèn)鶆?wù)危機(jī)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年9月30日，中科建設(shè)重整案管理人共收到債權(quán)申報(bào)金額1027.19億元，經(jīng)審核確認(rèn)的債權(quán)金額577.45億元。

中科建設(shè)如今面臨破產(chǎn)重整，匯融38號(hào)的受托人吉林信托近年來情況也算不上樂觀。

2020年12月1日，吉林省人民政府網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于邰戈免職的通知》，免去邰戈的吉林信托董事長職務(wù)。2021年4月，邰戈被“雙開”。

此前，吉林信托已連續(xù)三名董事長落馬。首任董事長張興波于2007年涉嫌受賄罪被逮捕，后被判死緩。

2018年12月，吉林信托第二任董事長高福波涉嫌嚴(yán)重職務(wù)違法、職務(wù)犯罪接受監(jiān)察調(diào)查；

2020年3月31日，吉林信托第三任董事長李偉因受賄罪、濫用職權(quán)罪數(shù)罪并罰，一審被判處有期徒刑五年，并處罰金100萬元。

吉林信托財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，公司在營業(yè)收入和凈利潤上已連續(xù)兩年下跌。2020年公司營業(yè)收入（合并口徑）為2.98億元，同比減少49.25%；凈利潤為64.29萬元，同比減少99.64%。2019年，公司營業(yè)收入為5.88億元，同比減少6.21%；凈利潤為1.81億元，同比減少48.4%。

每經(jīng)記者 馮典俊 每經(jīng)編輯 廖丹