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又到關(guān)鍵時刻。

根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），險企應(yīng)推進存量互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)整改，并于2021年12月31日前全面符合《通知》各項要求。這就意味著，互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)過渡期即將結(jié)束。

按照《通知》要求，目前至少有10家險企將痛失互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)“入場券”，包含互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模排名靠前的險企。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，近期有17家險企宣布將從明年1月1日起暫別互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)。

部分險企踩多條“紅線”

根據(jù)《通知》要求，部分險企踩到了多條“紅線”。例如，渤海財險等險企有多項條件不符合要求，包括連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率達到120%，且核心償付能力充足率不低于75%；風(fēng)險綜合評級達到B類及以上等。

部分資質(zhì)不達標的險企正是以互聯(lián)網(wǎng)保險為特色的中小險企。例如，渤海人壽最新風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）結(jié)果為C類，從明年1月1日起，其將暫時無緣互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)?！案鶕?jù)《通知》，險企開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，需要連續(xù)四個季度風(fēng)險綜合評級在B類及以上?！标糯揪阕稍兒匣锶诵礻盆Α蹲C券日報》記者表示，《通知》是一系列動態(tài)指標，暫?；ヂ?lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)的險企滿足相應(yīng)條件之后，可以根據(jù)自身情況申請恢復(fù)該項業(yè)務(wù)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)過渡期臨近結(jié)束，近期多家險企宣布將于2022年1月1日起暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，或者對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品進行較大調(diào)整。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，宣布將“暫別”互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)的險企共有17家，包括10家人身險公司和7家財產(chǎn)險公司。截至記者發(fā)稿時，還有幾家不符合《通知》要求的險企尚未發(fā)布暫停業(yè)務(wù)公告，但由于其資質(zhì)硬傷，必然將暫停該項業(yè)務(wù)，這就意味著約有20家左右的險企將“暫別”互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

值得注意的是，其他滿足了《通知》要求的險企中，也有一些險企不能銷售保險期間十年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）和保險期間十年以上的普通型年金保險產(chǎn)品。要開展這兩項業(yè)務(wù)，險企需要滿足更高要求，目前符合要求的險企，全行業(yè)僅有20余家。

互聯(lián)網(wǎng)人身險保費將下降

存量互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)需要進行整改，新增業(yè)務(wù)需要滿足《通知》要求。業(yè)界人士預(yù)期，明年的互聯(lián)網(wǎng)人身險市場規(guī)模將明顯下滑。

“抓緊時間上車啦”！12月31日前，在售所有高性價網(wǎng)紅產(chǎn)品全部下架，往后儲蓄類保險，定價更低，領(lǐng)取時間和金額都有限制。”近期，某互聯(lián)網(wǎng)保險平臺持續(xù)向記者推送信息。一位業(yè)內(nèi)人士表示，客觀上看，隨著《通知》過渡期即將結(jié)束，存量產(chǎn)品確實需要進行整頓，大批產(chǎn)品將下架；但與往常一樣，產(chǎn)品停售前仍有普遍的營銷炒作，這既會推高當期產(chǎn)品保費，又會透支未來市場。

“一般互聯(lián)網(wǎng)保險消費者比較關(guān)注儲蓄和理財屬性的產(chǎn)品，傳統(tǒng)長期保障型產(chǎn)品大多還是愿意通過線下渠道購買?！币晃恍袠I(yè)分析人士對記者表示，根據(jù)《通知》要求，明年可在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保險產(chǎn)品僅限于意外險、健康險（除護理險）、定期壽險、保險期間十年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）和保險期間十年以上的普通型年金保險，線上可選產(chǎn)品確實少了，但不能線上銷售的產(chǎn)品消費者可以在線下選購。盡管“停售”近在眼前，消費者仍然需要結(jié)合自身實際情況冷靜選擇。

分析人士認為，中小險企會受到較大影響。例如，申萬宏源證券分析師葛玉翔認為，互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)的實施，限制了部分中小險企以低成本的方式通過互聯(lián)網(wǎng)渠道擴張業(yè)務(wù)規(guī)模，預(yù)計未來分支機構(gòu)審批重要性愈發(fā)提升。同時，線上和線下渠道分離經(jīng)營和監(jiān)管的趨勢愈發(fā)明顯，傳統(tǒng)代理人渠道升級將進一步加速，中高凈值客戶群體是下一階段保險公司競爭的焦點。

從互聯(lián)網(wǎng)人身險市場走勢來看，根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，去年，互聯(lián)網(wǎng)人身險行業(yè)保費達2110.8億元，同比增長13.6%。40家險企規(guī)模保費同比正增長。其中，民生保險和信泰人壽增幅最大。徐昱琛表示，由于被動和主動的原因，近期約有20家險企將暫別互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)。其中，包含近年該渠道保費規(guī)模較大的公司，此前在互聯(lián)網(wǎng)渠道占比較大的萬能險、分紅險以及投連險將不能繼續(xù)線上銷售，預(yù)計明年互聯(lián)網(wǎng)人身險市場將出現(xiàn)較大收縮。

興業(yè)證券近期發(fā)布的研報認為，受《通知》影響，互聯(lián)網(wǎng)人身險保費及利潤增速將放緩，需求或?qū)⒒亓骶€下。