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臨近年底，兩個月前銀保監會發布《關于進一步規范保險機構互聯網人身保險業務有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)的產品整改過渡期即將結束，按照規定，新規將在2022年1月1日開始執行。一批保險產品因為需要合規宣布下架，也有部分中小險企宣布暫時停售互聯網保險產品，一時間朋友圈中各種消息滿天飛，讓消費者抓緊時間“上車”。

意在規范互聯網保險市場

新規意在規范飛速發展的互聯網保險。一方面，這一市場取得了驚人發展；另一方面，互聯網保險市場的銷售亂象也層出不窮。如何更好地維護行業健康平穩發展，同時兼顧消費者的利益，成為《通知》出臺的首要目的，并給出了兩個月左右的過渡期。

《通知》的核心內容是限定了互聯網保險產品的銷售范圍，即“意外險、定期壽險、健康人壽險(除護理險)和年金險(十年以上普通型)”。并要求經營的公司有一定準入門檻。

這些門檻包括：連續四個季度綜合償付能力充足率達到120%，核心償付能力不低于75%；連續四個季度風險綜合評級在B類及以上；連續四個季度責任準備金覆蓋率高于100%；公司治理評估為C級(合格)及以上。而對于保險公司通過互聯網銷售10年以上的普通型人壽保險(除定期壽險)、普通型年金保險產品，要求則更加嚴格：連續四個季度綜合償付能力充足率超過150%，核心償付能力不低于100%；連續四個季度綜合償付能力溢額超過30億元；連續四個季度(或兩年內六個季度)風險綜合評級在A類以上；上年度未因互聯網保險業務經營受到重大行政處罰；保險公司公司治理評估為B級(良好)及以上。這一條件則意味著一部分中小型保險公司將被限制在門檻之外。

新規執行后經營門檻提高

對于保險公司來說，合規為第一要務。新規引發的產品下架潮中，一部分保險公司符合銷售條件，但產品不合規的企業會陸續對產品進行重新設計包裝，按照監管要求合規后重新上線，或者調整經營品種，還有一部分無法符合監管條件的險企，只能暫停線上產品，或者把線上產品轉為線下銷售渠道。但是此前購買了互聯網保險產品所享受的保障，消費者權益不會受到新規的影響。如華貴人壽，宣布將互聯網產品調整為意外險、健康險(除護理險)、定期壽險三類。還有一部分則宣布停止互聯網保險業務，截止到上周末，據不完全統計，這些公司包括信泰人壽、三峽人壽、昆侖健康、小康人壽、百年人壽等共計17家中小壽險與財險公司。

“新規后并非所有保險機構都能在網上銷售保險，可選擇保險公司和平臺會減少。對于一些區域性、小型保險中介機構來說，新規后經營門檻提高了，影響會比較大。”蝸牛保險經紀CEO尚萌萌對羊城晚報記者表示。

今后消費服務更有保障

信泰人壽方面向羊城晚報記者表示，業務調整是因為所有公司原互聯網銷售的全部產品，均需要按照新規要求報備符合新規要求的產品，“公司綜合考慮流程優化和科技研發時間周期，根據有關監管規定自2022年1月1日起暫停互聯網保險業務，消費者可通過其他渠道繼續購買我公司相關保險產品，已經通過互聯網渠道購買過我司終身壽險產品的客戶，我公司將嚴格按照保險合同約定履行保險責任并持續提供保險保障和服務至保險期間屆滿。”并表示公司未來以非互聯網的渠道為主，夯實線下業務，持續為消費者提供更優質、便捷的保險保障服務。

互聯網保險按新規調整后，對消費者會有什么影響？業內分析認為，部分性價比高的重疾險價格可能會有調整，因為新規明確不能再隨意打價格戰；意外險和醫療險的價格可能維持不變；部分儲蓄險收益可能受到影響，或將趨于保守。

記者注意到，新規對互聯網保險的名字、險種、銷售機構、服務標準等都作了更細致和規范的要求。蝸牛保險經紀CEO尚萌萌表示，對于普通消費者來說，新規影響主要有四個方面：價格發生變化；部分產品下架；可選保險機構減少；消費服務會更有保障。“新規實施后，萬能險、分紅險和連投險這一類的產品，不能在網上直接購買，而意外險、醫療險、重疾險、定期壽險四大基礎險種，以及十年以上的終身壽險、年金險，還能在網上購買，并且都會出現‘互聯網專屬’的標記。”但另外一方面，新規對保險公司包括咨詢、保全、退保、理賠等在線服務，都提出明確的服務和反饋時間標準，消費者再也不用擔心在網上買保險理賠慢了。