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一紙保險(xiǎn)專業(yè)代理公司自愿退出保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的公告，揭開了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)紛紛離局的現(xiàn)狀。12月6日，北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，年初至今，各地銀保監(jiān)局已陸續(xù)注銷近3000家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(以下簡(jiǎn)稱“許可證”)，其中有2787家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證被注銷，72家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)許可證被注銷。而汽車類代理公司就超過(guò)了總注銷數(shù)量的五成。

業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)受市場(chǎng)規(guī)模下降和嚴(yán)監(jiān)管的雙重影響，短期的陣痛會(huì)出現(xiàn)“適者生存”的局面。隨著市場(chǎng)不斷升級(jí)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如果沒有隨著市場(chǎng)變化而變化，將面臨的是淘汰出局。

超2800家中介機(jī)構(gòu)許可證被注銷

一紙公告引出今年以來(lái)數(shù)千家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“告別潮”。近日，江蘇銀保監(jiān)局官網(wǎng)信息顯示，江蘇華為保險(xiǎn)代理有限公司自愿退出保險(xiǎn)代理市場(chǎng)，結(jié)合此前公告發(fā)現(xiàn)，該公司成為全國(guó)首家自愿退出保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的公司。

對(duì)于此次自愿退出市場(chǎng)，一位保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)北京商報(bào)記者表示，通常來(lái)看，原因一方面是經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，另一方面是合規(guī)問(wèn)題。北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在去年12月8日，因存在編制虛假財(cái)務(wù)資料的行為，江蘇華為保險(xiǎn)代理收到蘇州銀保監(jiān)分局開具的兩張罰單。

而這一告別保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的案例只是年初至今的冰山一角。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，各地銀保監(jiān)局已陸續(xù)注銷超2800家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的許可證。其中有2787家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證被注銷，72家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)許可證被注銷。除此之外，還有21家在擬注銷許可證行列。

“近年來(lái)，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)注銷數(shù)量都比較多，今年尤其多。”對(duì)此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析，在監(jiān)管政策與市場(chǎng)環(huán)境的共同作用下，成本收益的變化導(dǎo)致保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)對(duì)部分中小代理機(jī)構(gòu)缺乏吸引力是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)大量注銷的原因。

一方面是經(jīng)營(yíng)成本上升，另一方面是面臨的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)加大。這也使得越來(lái)越多保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)選擇“默認(rèn)”告別保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。北京商報(bào)記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，許可證注銷原因主要為許可證有效期屆滿未延續(xù)而被注銷，為2457例，占比超八成。比如6月30日，廣東銀保監(jiān)局注銷中人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等1639家機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)許可證，注銷原因均為有效期屆滿未延續(xù)。

在李文中看來(lái)，許可證有效期屆滿未延續(xù)有兩種原因，一是市場(chǎng)壓力使大量中介機(jī)構(gòu)在許可證到期之后不愿意再申請(qǐng)續(xù)期，讓其自然終止，這可能是主要原因。二是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在許可證到期之后因?yàn)椴粷M足監(jiān)管要求申請(qǐng)續(xù)期未獲批準(zhǔn)。

同時(shí)他認(rèn)為，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的重整最終會(huì)使市場(chǎng)主體數(shù)量大大減少，大中型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將成為市場(chǎng)的選擇。

汽車類中介公司占據(jù)“半壁江山”

銀行網(wǎng)點(diǎn)、4S店、旅游公司……作為連接保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者之間的橋梁之一，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)重要性不言而喻。從注銷情況來(lái)看，其中1585家汽車領(lǐng)域保險(xiǎn)中介的許可證被注銷，占據(jù)總注銷量的五成以上，旅行社類占比也相對(duì)較大，為9.41%。

許可證被注銷的公司涵蓋汽車服務(wù)、維修、銷售等類別。如8月2日黑龍江銀保監(jiān)局官網(wǎng)顯示，黑龍江龍江縣金利汽車銷售公司因保險(xiǎn)許可證有效期屆滿未延續(xù)而被注銷。北京商報(bào)記者就此聯(lián)系黑龍江龍江縣金利汽車銷售等公司，其負(fù)責(zé)人均表示公司已經(jīng)停止開展保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。

據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)公布的近三年數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)汽車銷量2018-2020年已經(jīng)連續(xù)三年下滑。“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，隨之而來(lái)的是大量的4S店關(guān)停退網(wǎng)。《2020-2021年度中國(guó)汽車流通渠道發(fā)展報(bào)告》顯示，2020年共退出3920家4S店，平均一天退出超過(guò)10家。

上述保險(xiǎn)從業(yè)人員表示，因?yàn)槠囦N量的下滑，汽車類代理公司面臨主業(yè)或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不善的情況，比如保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)法盈利導(dǎo)致舍棄保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，及時(shí)止損。但也有可能隨著市場(chǎng)回暖，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)會(huì)隨時(shí)重啟。

同時(shí)他表示，汽車類代理公司注銷后，因?yàn)榇嬖趯?duì)監(jiān)管的不了解，沒有按流程退出，這就導(dǎo)致了有效期屆滿未延續(xù)、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷等原因而被注銷許可證占比大的原因。

市場(chǎng)下行的同時(shí)，汽車類代理公司保險(xiǎn)從業(yè)人員因能力不足等原因也會(huì)被“拒之門外”。李文中表示，汽車類代理公司中注銷的主要是小型汽修廠，本身從業(yè)人員有限、人員素質(zhì)有限、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)有限，很難達(dá)到監(jiān)管部門提出的信息化建設(shè)要求，被迫退出市場(chǎng)。

升級(jí)服務(wù)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是陣痛期“制勝秘籍”

身邊的中介機(jī)構(gòu)紛紛離場(chǎng)的背后，受保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)下行、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及整個(gè)保險(xiǎn)中介行業(yè)管控嚴(yán)格的雙重因素影響。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入3.9萬(wàn)億元，同比下降1.4%；而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入0.96億元，同比下降4.14%。上述保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)北京商報(bào)記者表示，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)較大程度依賴于保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模，而當(dāng)市場(chǎng)規(guī)模降低了，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)模也會(huì)在階段內(nèi)減少，陣痛期會(huì)出現(xiàn)“適者生存”的局面。隨著市場(chǎng)不斷升級(jí)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如果沒有隨著市場(chǎng)變化而變化，將面臨的是淘汰出局。

李文中也表示，保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，對(duì)中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)形成了較大的市場(chǎng)壓力，今年保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)低迷更是增加了這份壓力，而且監(jiān)管機(jī)構(gòu)也一直在引導(dǎo)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)集團(tuán)化、規(guī)模化發(fā)展。

《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)等監(jiān)管文件相繼出臺(tái)。一大批保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“出逃”在年初就有了預(yù)兆。今年1月，《辦法》提出自實(shí)施后的一年整改自查期內(nèi)，若保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不完成信息化系統(tǒng)建設(shè)，將不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人彼時(shí)表示，保險(xiǎn)中介中的中小兼業(yè)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范，更需加強(qiáng)監(jiān)管。

在李文中看來(lái)，當(dāng)前我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管一直在持續(xù)，而且未來(lái)相當(dāng)一段時(shí)間還會(huì)仍然如此。同時(shí)他建議，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循市場(chǎng)和行業(yè)發(fā)展規(guī)律，走規(guī)模化發(fā)展道路，并在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)內(nèi)控和合規(guī)管理。

“監(jiān)管、市場(chǎng)雙重影響下，最終‘生存’下來(lái)的公司一定會(huì)形成自身的特色，比如說(shuō)渠道有優(yōu)勢(shì)，可以真正給用戶提供有價(jià)值的服務(wù)和產(chǎn)品。”上述保險(xiǎn)從業(yè)人員認(rèn)為，隨著市場(chǎng)不斷優(yōu)化，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因市場(chǎng)規(guī)模下降等因素面臨陣痛不會(huì)長(zhǎng)期持續(xù)。

去年10月16日，銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部市場(chǎng)分析處處長(zhǎng)王磊表示，“保險(xiǎn)中介已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)重要組成部分，保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)交易活動(dòng)的重要橋梁和紐帶”。上述保險(xiǎn)從業(yè)人員認(rèn)為，作為保險(xiǎn)中介公司一是要取得客戶信任，用戶也會(huì)安心購(gòu)買，不用擔(dān)心被騙。二是為消費(fèi)者提供從投保到理賠的一系列便捷服務(wù)。三是在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域加快步伐，比如智能投保也可以為用戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。