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編者按：隨著2018年4月資管新規(guī)頒布實施，資產(chǎn)管理行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的序幕由此被拉開，銀行理財子公司應運而生并實現(xiàn)快速發(fā)展，已積蓄成為資管領(lǐng)域的重要力量。作為大資管行業(yè)的新貴，脫胎于商業(yè)銀行的銀行理財子公司，如何依托母行的資源與渠道優(yōu)勢，從產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、業(yè)務發(fā)展定位、人才招募等方面進行差異化布局，形成自身核心競爭力，實現(xiàn)突圍？未來發(fā)展又面臨著怎樣的機遇與挑戰(zhàn)？中國網(wǎng)財經(jīng)重磅推出《走進銀行理財子公司》高端訪談欄目，聆聽前沿智慧，見證資管行業(yè)巨變，共迎財富管理新時代！

中國網(wǎng)財經(jīng)12月1日訊(記者 曾薔 王金瑞)自2019年6月我國首家銀行理財子公司——建信理財正式開業(yè)以來，歷經(jīng)兩年多的發(fā)展，至今全國已有29家銀行理財子公司獲批籌建，其中21家已正式開業(yè)。銀行理財子公司作為資管行業(yè)新生力量，過去兩年多來按照資管新規(guī)要求，走上了加快銀行理財業(yè)務整改轉(zhuǎn)型、堅守規(guī)范化經(jīng)營的變革之路。當前，資管新規(guī)過渡期進入倒計時，銀行理財業(yè)務將完成蝶變，可以說發(fā)展前景空前廣闊，挑戰(zhàn)也前所未有。

“長期以來銀行理財提供了較低風險、中等期限、合理收益的投資方式，切實讓人民群眾分享到中國經(jīng)濟增長紅利，是億萬家庭管理財富的啟蒙者和引路人。理財子公司是資產(chǎn)管理與財富管理的生力軍，致力于成為財富管理產(chǎn)品的主要提供者，大資管生態(tài)的核心成員。”近期，建信理財總裁謝國旺在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者專訪時表示，作為國內(nèi)規(guī)模最大的理財子公司之一，建信理財始終堅持走“公司化、市場化、專業(yè)化、國際化”發(fā)展道路，在實踐中錘煉“募投管退”四大能力，同時愿與各類型資管機構(gòu)加強深度合作，共同為客戶供給多元化、差異化的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品，構(gòu)建資管行業(yè)“生態(tài)圈”。

三方面打造差異化優(yōu)勢

在資管行業(yè)發(fā)展迅猛的背景下，銀行理財子公司作為全新的市場主體，如何盡快探索出一條創(chuàng)新突圍之道，在日益激烈的行業(yè)競爭中脫穎而出，贏得一席之地，是值得全行業(yè)共同探討的重要命題。

謝國旺指出，建信理財是在新時代中國金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下誕生成長發(fā)展壯大起來的，是最早批籌、最早開業(yè)的銀行理財公司，也是發(fā)展最穩(wěn)健，公司化、市場化、專業(yè)化、國際化程度最高的理財公司之一。建信理財嚴格貫徹“潔凈起步、輕裝上陣”的監(jiān)管要求，與母行人員、系統(tǒng)、產(chǎn)品、資產(chǎn)清晰隔離，走出了一條自主發(fā)行產(chǎn)品為主的平穩(wěn)漸進增長之路。過去兩年的時間里不斷打造自身差異化優(yōu)勢，主要體現(xiàn)在三個方面。

一是潔凈起步、獨立經(jīng)營，成為公司化、市場化程度較高的理財子公司。建信理財嚴格按照監(jiān)管公司化獨立運作要求，實現(xiàn)與母行人員、系統(tǒng)、產(chǎn)品完全“三隔離”，構(gòu)建了高效完備的組織架構(gòu)，構(gòu)建了更為專業(yè)化、市場化的人才隊伍，為業(yè)務高質(zhì)量健康發(fā)展提供有效支撐。

二是強化風控、文化先行，堅持審慎穩(wěn)健、合規(guī)經(jīng)營。建信理財延續(xù)了建設銀行的一整套風控體系和流程，借助母子協(xié)同的全面主動智能的風險管理機制，嚴格篩選投資項目，不斷強化風控建設，堅持審慎穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營。同時，注重塑造義利與共的新金融價值觀，倡導以道德準側(cè)作為公司生存與經(jīng)營之本，堅持守法合規(guī)經(jīng)營。

三是自建系統(tǒng)，科技賦能，培育金融科技水平一流的資管機構(gòu)。建信理財對標國際一流資管系統(tǒng)，協(xié)同母行創(chuàng)新研發(fā) “大資管家”系統(tǒng)，是業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的自建資管系統(tǒng)的理財子公司，為未來不斷提升金融科技水平和數(shù)字化經(jīng)營能力提供系統(tǒng)支撐。

在產(chǎn)品體系建設方面，建信理財進一步豐富以現(xiàn)金管理、固收、固收增強、混合、權(quán)益五大系列為基礎(chǔ)，以養(yǎng)老、跨境、財私及機構(gòu)專屬等系列為特色的產(chǎn)品譜系，今年以來，公司積極推動綠色金融、住房租賃、鄉(xiāng)村振興、普惠金融的主題產(chǎn)品，體現(xiàn)了鮮明的理財公司特征。

在投研能力建設方面，經(jīng)過兩年多的投研體系搭建，建信理財已逐步形成了投研一體化的專業(yè)分工，形成涵蓋宏觀資配研究、固定收益和權(quán)益研究、基金研究、金融工程的投研資源共享機制，以及跨部門的業(yè)務協(xié)同機制。公司將持續(xù)提升投資研究能力，拓展投研范圍，逐步加大市場化拓展資產(chǎn)的力度，進一步提升投研一體化程度。

在人才隊伍建設方面，建信理財始終堅持“黨管干部、黨管人才”要求，打造風清氣正、干事創(chuàng)業(yè)的干部員工隊伍。公司人才結(jié)構(gòu)良好，建行體系外的員工達到60%，在投研、固收、權(quán)益、法律等多個重點領(lǐng)域儲備了具備國際化視野的專業(yè)人才隊伍。公司文化具有一定的中國傳統(tǒng)文化特征，反映了金融的普遍規(guī)律，能夠發(fā)揮包容性和聚合力。

搶抓“跨境理財通”戰(zhàn)略機遇

2021年10月19日，粵港澳大灣區(qū)首批“跨境理財通”試點業(yè)務正式落地，“北向通”和“南向通”業(yè)務同步開展。作為總部設立在粵港澳大灣區(qū)的國有大行理財公司，建信理財成為首批開展“跨境理財通”的銀行理財子公司。

“作為唯一一家總部設立在粵港澳大灣區(qū)的國有大行理財子公司，建信理財一直高度重視并切實以理財金融服務支持粵港澳大灣區(qū)建設。” 在謝國旺看來，“跨境理財通”是支持粵港澳大灣區(qū)建設，深化粵港澳金融合作，促進粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境投資便利化，推進粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通的重要舉措。粵港澳大灣區(qū)內(nèi)經(jīng)貿(mào)往來密切，內(nèi)地、香港、澳門三地人員交流頻繁，居民在跨境工作、跨境生活的場景非常普遍，是跨境理財通業(yè)務試點的最佳土壤。

謝國旺認為，“跨境理財通”業(yè)務試點落地后，港澳居民可通過“北向通”方式投資大灣區(qū)內(nèi)銀行代銷的境內(nèi)理財產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，將吸引更多的港澳資金參與內(nèi)地資本市場發(fā)展和實體經(jīng)濟建設。這一舉措有助于深圳建設成為全球金融創(chuàng)新中心，探索不同金融監(jiān)管機制和金融服務的對接整合，更有助于拓寬居民跨境投資渠道，擴大我國金融市場對外開放。

謝國旺告訴記者，建信理財首只開業(yè)產(chǎn)品粵港澳大灣區(qū)指數(shù)靈活配置理財產(chǎn)品目前規(guī)模已突破330億元，大灣區(qū)產(chǎn)品的成立讓投資者分享國家戰(zhàn)略和龍頭企業(yè)成長的紅利，同時有效支持大灣區(qū)企業(yè)發(fā)展。與此同時，建信理財持續(xù)發(fā)揮建設銀行集團成員聯(lián)動優(yōu)勢，抓住跨境理財通業(yè)務的戰(zhàn)略機遇，向合資格的港澳個人投資者提供內(nèi)地理財產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，提升跨境業(yè)務在資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)中的占比。建信理財將持續(xù)根據(jù)港澳個人投資者偏好，逐步豐富“北向通”產(chǎn)品種類，上架更多優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品品牌，給投資者帶來更豐富的投資體驗。

構(gòu)建資管行業(yè)“生態(tài)圈”

銷售和投資是理財子公司的一體兩面。理財子公司在如何銷售渠道方面布局、如何繼承和發(fā)展母行的存量客戶值得深入思考。

在謝國旺看來，財富管理和資產(chǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行以客戶價值為中心、向輕型銀行轉(zhuǎn)型的重要方向，建信理財提出了“為客戶創(chuàng)造價值、為客戶管理風險”的理念，強化數(shù)字化經(jīng)營和科技賦能，依托“大資管家”系統(tǒng)建設，進一步提升理財?shù)闹悄芑⑿畔⒒剑瑢崿F(xiàn)客戶的精準畫像與偏好的分維定位，通過優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品供給和服務打造理財新生態(tài)，深度嵌入各類生產(chǎn)、生活場景。

據(jù)謝國旺介紹，在渠道建設方面，建信理財全力打造以母行代銷為主，行外代銷為輔的銷售格局。資管新規(guī)過渡期結(jié)束前，全面承接母行存量理財客戶及到期資金，并在此基礎(chǔ)上積極優(yōu)選符合監(jiān)管要求的且在市場上有影響力的頭部機構(gòu)開展代銷合作。目前已與在招商銀行、浦發(fā)銀行開展代銷合作，在全面滿足母行客戶需求的同時，依托有競爭力的產(chǎn)品在行外渠道拓客，打響建行集團的理財品牌。

“建信理財依托母行在渠道、客戶、資產(chǎn)、協(xié)同上的優(yōu)勢，通過FOF、MOM等形式，與公募基金、券商資管、信托公司市場機構(gòu)開展深度合作，共建資管生態(tài)圈，提升資產(chǎn)配置和投資能力。目前，公司在現(xiàn)金管理、純債策略、股債混合、主動權(quán)益、量化與指數(shù)等策略方面已完成與合作機構(gòu)的業(yè)務落地。” 謝國旺進一步介紹道。

當前，隨著銀行理財子銷售渠道多元化，商業(yè)銀行母行渠道也開始代銷其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品。對此，謝國旺指出，在財富管理行業(yè)中，資管機構(gòu)之間并非簡單的零和博弈，而是愈發(fā)呈現(xiàn)出深度競合的趨勢。“這種‘你中有我、我中有你’的銷售格局，不可避免會對公司理財產(chǎn)品的設計、投研及銷售服務提出更高要求，但更多的是契合投資者財富保值增值需要，并激勵自身不斷成長。”

謝國旺最后說道：“作為國內(nèi)規(guī)模最大的理財子公司之一，建信理財將充分發(fā)揮影響力和上下游帶動作用，與國內(nèi)外各類金融機構(gòu)開展多方面業(yè)務合作，共同為客戶供給多元化、差異化的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品，構(gòu)建資管行業(yè)‘生態(tài)圈’。”