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中國網(wǎng)11月26日訊(記者安然 朱玲)日前，銀保監(jiān)會出臺了《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(以下稱“意見稿”)，從服務(wù)項(xiàng)目定價、定價校準(zhǔn)機(jī)制、服務(wù)外包與服務(wù)合作價格管理、市場調(diào)節(jié)價定價管理等方面向社會征求意見，最終意見稿于2022年實(shí)施。

《意見稿》明確指出，經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)設(shè)立的消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司均適用本指導(dǎo)意見。

零壹研究院院長于百程接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時表示，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中，價格是體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平的重要因素之一，價格的規(guī)范與合理也是服務(wù)質(zhì)效的體現(xiàn)。這次《意見稿》中強(qiáng)化定價約束、規(guī)范服務(wù)合作管理等相關(guān)要點(diǎn)備受關(guān)注。

未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)不得收取費(fèi)用

根據(jù)《意見稿》，對于融資類業(yè)務(wù)，不得未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而收取費(fèi)用；不得在設(shè)置價格區(qū)間時，過度擴(kuò)大區(qū)間上下限間隔，規(guī)避價格管理要求；不得在基于外部成本定價時，收取顯著高于外部服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用；不得對服務(wù)項(xiàng)目重復(fù)收取費(fèi)用，或以降價為由降低服務(wù)質(zhì)量或數(shù)量。

易觀高級分析師蘇筱芮接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時表示，就消費(fèi)金融而言，相關(guān)業(yè)務(wù)的利率定價既需要遵循市場化原則，同時也不應(yīng)當(dāng)采取過高的利率加重金融消費(fèi)者負(fù)擔(dān)，更不應(yīng)當(dāng)通過各類名目的“捆綁收費(fèi)”、“暗箱收費(fèi)”來套路消費(fèi)者，此次《意見稿》的相關(guān)規(guī)定，能夠督促機(jī)構(gòu)就消金利率定價工作制定更為明確的規(guī)范。

要通過公開渠道公示服務(wù)項(xiàng)目價格

根據(jù)《意見稿》，銀行、消費(fèi)金融公司要通過公開渠道公示服務(wù)項(xiàng)目與價格。標(biāo)識或指示要清晰、可識別，展示內(nèi)容要簡單、直觀。

蘇筱芮表示，這與央行此前金融營銷宣傳相關(guān)規(guī)范文件的精神一脈相承。今年3月31日，央行發(fā)布公告，要求消費(fèi)金融公司在內(nèi)的從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)站、移動端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營銷時，應(yīng)以明顯方式向借款人展示年化利率。

中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，目前通過各大持牌消費(fèi)金融公司的官網(wǎng)、APP或者微信公眾號，部分公司僅可以獲得產(chǎn)品的利率區(qū)間，部分公司僅披露產(chǎn)品的最低日利率。而實(shí)際的貸款利率，需要客戶完成申請后才能在生成的貸款合同中看到。

禁止合作機(jī)構(gòu)以銀行、消費(fèi)金融公司名義收費(fèi)

在消費(fèi)金融長期發(fā)展的過程中，各類主體的加入使得消金生態(tài)內(nèi)的機(jī)構(gòu)類型不斷豐富，業(yè)務(wù)模式也變得更為復(fù)雜，逐步衍生出“助貸”、“聯(lián)合貸”等多樣化模式。

《意見稿》指出要規(guī)范服務(wù)合作管理。要求銀行、消費(fèi)金融公司必須了解互聯(lián)網(wǎng)平臺等合作機(jī)構(gòu)向客戶提供的服務(wù)內(nèi)容和價格標(biāo)準(zhǔn)，在合作協(xié)議中約定服務(wù)價格信息披露要求、三方爭議處理責(zé)任和義務(wù)等內(nèi)容，禁止合作機(jī)構(gòu)以銀行、消費(fèi)金融公司名義向客戶收取任何費(fèi)用。

于百程認(rèn)為，對于銀行、消費(fèi)金融公司渠道合作的監(jiān)管，其實(shí)早已釋放信號。此前，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》，就明確對銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的合作機(jī)構(gòu)作出嚴(yán)格限制。

蘇筱芮表示，此舉有利于督促持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對外包服務(wù)商的管理，厘清合作模式中的各方權(quán)責(zé)，從而更好地保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。