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來(lái)源：投資時(shí)報(bào) 研究員 方悅

隨著人口老齡化進(jìn)程加快和國(guó)人對(duì)健康的重視程度加大，健康險(xiǎn)愈發(fā)受到青睞。但主營(yíng)健康險(xiǎn)的昆侖健康保險(xiǎn)股份有限公司(下稱昆侖健康)，業(yè)績(jī)卻并不樂(lè)觀。數(shù)據(jù)顯示，2011年—2020年十年間，昆侖健康僅在四個(gè)年份實(shí)現(xiàn)盈利。

日前，昆侖健康披露了第三季度償付能力報(bào)告，顯示該公司在該季度的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入下降、凈利潤(rùn)虧損，本年度累計(jì)虧損達(dá)6.56億元。昆侖健康今年或又難逃虧損命運(yùn)。

同時(shí)，報(bào)告還顯示，今年以來(lái)該公司核心和綜合償付能力充足率一路走低。截至三季度末，該公司的核心和綜合償付能力充足率為126.64%，比2020年四季度末下降了33.24個(gè)百分點(diǎn)。

此外，昆侖健康的股權(quán)問(wèn)題也備受關(guān)注。早在2017年上半年，昆侖健康的股權(quán)問(wèn)題曾兩度遭到監(jiān)管問(wèn)詢，當(dāng)年年底原保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《撤銷行政許可決定書(shū)》，要求昆侖健康清退違規(guī)股權(quán)并引入合規(guī)股東。直至2019年4月，昆侖健康決定引入晉城福盛鋼鐵有限公司、中裝建設(shè)、泰州三福船舶工程有限公司作為新股東，但過(guò)程并不順利，2020年11月17日，中裝建設(shè)宣布終止以5.25億元認(rèn)購(gòu)昆侖健康14.95%股權(quán)。直至今年三季度末，昆侖健康的股權(quán)結(jié)構(gòu)相比2017年并未發(fā)生變化。

對(duì)于違規(guī)股權(quán)清退和新股東引進(jìn)進(jìn)展情況，昆侖健康對(duì)《投資時(shí)報(bào)》表示，新股東引入工作嚴(yán)格按照監(jiān)管要求在有條不紊地推進(jìn)，如有最新消息，會(huì)第一時(shí)間進(jìn)行公布。

凈利潤(rùn)虧損

公開(kāi)資料顯示，昆侖健康是于2006年1月12日成立的專業(yè)健康保險(xiǎn)公司，主要經(jīng)營(yíng)范圍包括各種人民幣和外幣的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與國(guó)家醫(yī)療保障政策配套、受政府委托的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

歷經(jīng)多年發(fā)展，昆侖健康依舊頻頻虧損。

《投資時(shí)報(bào)》研究員通過(guò)查閱該公司近十年的年報(bào)發(fā)現(xiàn)，2011年—2020年期間，昆侖健康累計(jì)凈利潤(rùn)為虧損15.91億元。其中，2017年和2018年是虧損額最大的兩年，主要原因是營(yíng)業(yè)支出中提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金擴(kuò)大。過(guò)去十年中，昆侖健康僅2015年、2016年、2019年和2020年四個(gè)年份實(shí)現(xiàn)盈利。

今年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)繼續(xù)不樂(lè)觀。今年前三季度，昆侖健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入與凈利潤(rùn)雙雙下滑。

據(jù)2021年第三季度償付能力報(bào)告顯示，昆侖健康在該季度的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入相比二季度減少0.16億元，降至8億元，同比下降65.39%；凈利潤(rùn)為-2.71億元，環(huán)比減少437.09%，同比減少1384.13%。截至三季度末，該公司本年度累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入36.98億元，同比減少46.37%；累計(jì)凈利潤(rùn)為-6.56億元，同比減少超過(guò)300%。

針對(duì)業(yè)績(jī)下降的問(wèn)題，昆侖健康回應(yīng)稱，由于積極響應(yīng)監(jiān)管要求，回歸保險(xiǎn)本質(zhì)，今年公司戰(zhàn)略明確定位“期繳轉(zhuǎn)型、價(jià)值為先”，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少躉交業(yè)務(wù)、全力轉(zhuǎn)型長(zhǎng)期繳保障業(yè)務(wù)，因此與去年同期相比，保費(fèi)規(guī)模下降明顯，但是新業(yè)務(wù)價(jià)值提升顯著。同時(shí)，也正因?yàn)闃I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)收入同比減少加上資本市場(chǎng)波動(dòng)，導(dǎo)致階段性利潤(rùn)下滑。

償付能力充足率下滑

除了業(yè)績(jī)下滑外，昆侖健康的償付能力充足率也是節(jié)節(jié)下行。

數(shù)據(jù)顯示，昆侖健康今年一季度至三季度的核心和綜合償付能力充足率依次為142.69%、138.35%、126.64%，分別環(huán)比下降17.19個(gè)百分點(diǎn)、4.34個(gè)百分點(diǎn)、11.71個(gè)百分點(diǎn)。核心和綜合償付能力充足率呈現(xiàn)連續(xù)下滑態(tài)勢(shì)。

截至三季度末，該公司的核心和綜合償付能力充足率比2020年四季度末下降了33.24個(gè)百分點(diǎn)。最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B類。

對(duì)此，昆侖健康表示，公司償付能力充足率滿足監(jiān)管要求，整體發(fā)展穩(wěn)中向好。“我司會(huì)繼續(xù)貫徹監(jiān)管政策，堅(jiān)定轉(zhuǎn)型決心，并嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，確保經(jīng)營(yíng)平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)可控、償付能力充足，并不斷探索健康險(xiǎn)與‘健康中國(guó)’戰(zhàn)略的有效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展與社會(huì)回饋的雙贏。” 昆侖健康稱。