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張志偉

10月14日晚，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)。《辦法》劃定多條紅線對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東權(quán)力強(qiáng)監(jiān)管。筆者認(rèn)為，該《辦法》的“紅線”是對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東的任性說(shuō)“不”。

外部性特征凸顯的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東尤其任性不得。銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)是典型的以少量資本經(jīng)營(yíng)大額社會(huì)資金的特殊機(jī)構(gòu)，與普通工商業(yè)企業(yè)差異明顯。如果金融機(jī)構(gòu)股權(quán)關(guān)系不規(guī)范，股東行為不合規(guī)不審慎，董事會(huì)履職有效性不足，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)外溢，就容易產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)。運(yùn)籌帷幄、決勝千里，大股東通常是各種角色的核心，具有舉足輕重的作用。如果大股東任性，中小股東和金融消費(fèi)者的利益保護(hù)就極可能只會(huì)掛在嘴上，有的甚至連嘴上都不掛。筆者認(rèn)為，對(duì)大股東的權(quán)力列清單、劃紅線，對(duì)任性說(shuō)“不”，把“任性”關(guān)進(jìn)籠子是必要的、及時(shí)的。

其實(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東任性也只是極少數(shù)。截至目前，銀保監(jiān)會(huì)共公布了三批重大違法違規(guī)股東名單，66家公司及個(gè)人被“點(diǎn)名”，2021年5月公布的第三批名單中，大量資金被挪用引發(fā)四川信托爆雷的大股東赫然在列。

四川信托巨額爆雷，與大股東挪用信托資金緊密相關(guān)。最新消息，四川信托已正式對(duì)宏達(dá)集團(tuán)等四個(gè)股東提起訴訟，采取司法措施。相對(duì)于信托公司，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往涉及到更多普通消費(fèi)者，風(fēng)險(xiǎn)外溢就更是要不得，不能因?yàn)榇嬖凇皹O少數(shù)”，監(jiān)管就可以掉以輕心。

《辦法》“靶向”銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東，對(duì)于守住長(zhǎng)期穩(wěn)定、透明誠(chéng)信、公平合理的“三條底線”也是至關(guān)重要的。底線這個(gè)“1”守住了，才會(huì)有“1+N”的未來(lái)。

《辦法》分別從持股行為、治理行為、交易行為、責(zé)任義務(wù)等四個(gè)方面，明確了大股東的義務(wù)清單和責(zé)任清單。為了禁止大股東不當(dāng)干預(yù)公司經(jīng)營(yíng)，《辦法》在許多重大問(wèn)題上設(shè)置了限制條款。實(shí)踐案例表明，表決權(quán)委托是當(dāng)前股權(quán)代持、隱瞞關(guān)系等股權(quán)亂象的突出表現(xiàn)之一。在表決權(quán)問(wèn)題上，《辦法》讓貓膩無(wú)處可躲，其中細(xì)化規(guī)定大股東質(zhì)押股權(quán)數(shù)量超過(guò)其所持股權(quán)數(shù)量的50%時(shí)，在股東大會(huì)上不得行使表決權(quán)。關(guān)聯(lián)交易的禁止性行為也是規(guī)范的一大重點(diǎn)。《辦法》明確規(guī)定，大股東嚴(yán)禁通過(guò)非法借用等方式與銀保機(jī)構(gòu)進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，或利用其對(duì)機(jī)構(gòu)的影響力獲取不正當(dāng)利益。

對(duì)于少數(shù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東的任性，監(jiān)管層早已開(kāi)始“盯梢”。2020年，銀保監(jiān)會(huì)在銀保機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管工作要點(diǎn)中明確，防范“一股獨(dú)大”可能形成的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善治理制衡機(jī)制。2021年6月份，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》，對(duì)銀保機(jī)構(gòu)股東課以諸多義務(wù)和責(zé)任，體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)近期多家銀保機(jī)構(gòu)因大股東行為不合規(guī)、不審慎造成風(fēng)險(xiǎn)溢出的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的警覺(jué)。

此次《辦法》，作為專(zhuān)門(mén)針對(duì)大股東的監(jiān)管制度，是對(duì)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》等現(xiàn)有股權(quán)監(jiān)管制度的細(xì)化補(bǔ)充和完善，是及時(shí)性提出的專(zhuān)門(mén)監(jiān)管規(guī)定。筆者認(rèn)為，在《辦法》有關(guān)紅線的嚴(yán)監(jiān)管下，那些“極少數(shù)”的任性行為會(huì)極大地收斂，甚至消失。《辦法》對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)、進(jìn)行有效的自我約束、實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展等方面，也必將產(chǎn)生極大的推動(dòng)作用。