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中國網財經10月16日訊(記者 曾薔)繼去年12月央行、銀保監會發布《系統重要性銀行評估辦法》后，我國系統重要性銀行名單于昨日出爐。

10月15日，央行、銀保監會基于2020年數據，評估認定了19家國內系統重要性銀行，包括6家國有商業銀行、9家股份制商業銀行和4家城市商業銀行。此外，《系統重要性銀行附加監管規定(試行)》也于同日正式發布。

央行、銀保監會相關部門負責人在答記者問中表示，國際金融危機以來，強化對系統重要性金融機構的監管、防范“大而不能倒”問題成為全球范圍內金融監管改革的重要內容。從夯實我國銀行體系健康發展基礎的角度，需進一步完善系統重要性銀行監管的基礎性政策框架，要求系統重要性銀行在落實各項微觀審慎監管要求的基礎上，滿足更高的監管標準，提高其抗風險能力。

業內專家認為，我國系統重要性名單的出臺標志著我國系統重要性銀行監管框架基本確立和落地，顯示出我國金融監管體系的審慎性進一步增強，有助于進一步推動和深化差異化監管，提升國內金融監管質效，促進與國際金融監管接軌，增強我國金融系統穩定性。

名單基本符合預期

根據名單，央行、銀保監會評估認定的19家國內系統重要性銀行包括6家國有行、9家股份行和4家城商行。按系統重要性得分從低到高分為五組：第一組8家，包括平安銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行；第二組4家，包括浦發銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業銀行；第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行；第五組暫無銀行進入。

“6家國有行毫無懸念進入，但中國郵政儲蓄銀行排在第二組、交通銀行排在第三組；3家股份行(渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行)沒有進入，略超預期；4家城商行(寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行)進入，符合預期。”招聯金融首席研究員董希淼表示，銀行業是我國金融業的主體，系統重要性銀行是銀行業的主體。在我國國民經濟和社會發展中，系統重要性銀行舉足輕重，應真正發揮經濟和金融“穩定器”作用。開展系統重要性銀行評估，實施附加監管要求，有助于識別并強化系統重要性銀行監管，穩定系統重要性銀行杠桿率，提升系統重要性銀行發展質量，提高我國銀行體系穩健程度，在防范金融風險、維護金融穩定的同時，推動銀行業更好地服務實體經濟，助力我國經濟高質量發展和“雙循環”新發展格局構建。

中國民生銀行首席研究員溫彬指出，此次首批系統重要性銀行的評估是基于各銀行2020年的發展數據，最終確定的19家系統重要性銀行名單，與此前市場預期的名單范圍相差不大，但更加強調入選銀行的重要性、穩健性和代表性。能夠入選系統重要性銀行名單，既是對各家銀行的肯定，又對各家銀行經營發展提出了新挑戰，將促使我國銀行業進一步轉變理念，堅定高質量發展方向，有效防范應對新冠疫情及外部環境變化等帶來的風險挑戰，牢牢守住不發生系統性風險的底線，推進銀行業持續穩健發展，為經濟健康平穩運行提供金融保障。

實施附加監管

被納入系統重要性銀行意味著將要面對新的監管環境。在我國系統重要性銀行名單發布同日，央行、銀保監會正式發布《系統重要性銀行附加監管規定(試行)》(以下簡稱《附加監管規定》)。

整體來看，《附加監管規定》共五章二十二條，包括總則、附加監管要求、恢復與處置計劃、審慎監管和附則。主要內容包括：一是明確附加監管指標要求，包括附加資本、附加杠桿率等。二是明確恢復與處置計劃要求。系統重要性銀行要制定集團層面的恢復計劃和處置計劃建議，并按規定提交人民銀行牽頭的危機管理小組進行審查。三是明確審慎監管要求，包括信息報送與披露、風險數據加總和風險報告、公司治理要求等。央行、銀保監會可基于監測分析和壓力測試結果，適時向系統重要性銀行提示風險，督促降低系統性金融風險。

“對我國系統重要性銀行實施附加監管，對促進系統重要性銀行穩健經營和健康發展有重要意義。”央行、銀保監會相關部門負責人指出，系統重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。不同組別系統重要性銀行在恢復與處置計劃、信息報送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。后續，央行、銀保監會將結合監測分析和壓力測試情況，基于對系統性金融風險的判斷，完善監管指標設計，對系統重要性銀行提出差異化的要求，推動系統重要性銀行保持充足的損失吸收能力。附加監管要求不影響現有宏觀審慎評估(MPA)規定的實施。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，《附加監管規定》的發布意味著系統重要性銀行會有更多的資本約束要求，其規模擴張沖動會受到更高的資本要求約束。在這種約束機制下，系統重要性銀行的規模擴張沖動可能會下降，有助于它們把經營理念從原來規模至上轉向質量至上，從原來的數量型增長模式轉向價值優先的增長模式，對提升整個銀行業的穩健性，以及提高整個銀行業的效率，有很好的外部約束和引導。

董希淼進一步表示，目前入選的19家系統重要性銀行資本充足率都符合附加資本要求，對市場影響較小。但相關銀行應提早規劃安排，適時補充資本，提升公司治理水平，完善風險處置機制，加強總損失吸收能力管理，提高風險抵御能力。同時，應加快戰略和業務轉型，大力發展輕資本業務，努力實現負債多元化、收入多元化。金融管理部門應進一步加強和完善對系統重要性金融機構監管，建立起資本補充和風險管理的長效機制，有效解決“大而不能倒”等問題。