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從某教育培訓(xùn)機構(gòu)資金鏈斷裂到某長租公寓退費難，再到某餐飲品牌大規(guī)模閉店……每當預(yù)付費商家“爆雷”，消費者都會面臨維權(quán)難的問題。有專家提醒，應(yīng)該從保護消費者、維護金融市場秩序的角度出發(fā)，考慮對預(yù)付費模式的監(jiān)管措施。

近年來，預(yù)付費在健身、餐飲、教育培訓(xùn)等行業(yè)廣泛應(yīng)用。在理想狀態(tài)下，預(yù)付費對消費者和商家是雙贏，但由于部分商家缺失誠信等因素，經(jīng)常出現(xiàn)商家給消費者挖坑、卷款跑路現(xiàn)象。中消協(xié)統(tǒng)計顯示，2020年第三季度全國消協(xié)組織共受理有關(guān)預(yù)付費的投訴超過23萬件。

如何有效監(jiān)管預(yù)付費模式，考驗著監(jiān)管智慧，相關(guān)部門也一直在探索。早在2012年，商務(wù)部就發(fā)布了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》，推行“發(fā)卡企業(yè)30日內(nèi)備案”和“資金存管”制度;江蘇、上海、深圳等地還通過地方立法，設(shè)置了“7天冷靜期退費”，賦予消費者一定期限的“反悔權(quán)”。然而，從實際情況看，這些措施未能有效清除預(yù)付費模式中的風(fēng)險頑疾。

從本質(zhì)上說，消費者向商家繳存的預(yù)付費是消費者的法定財產(chǎn)，商家沒有隨意處置、挪用的權(quán)利。即使商家要使用預(yù)付款，也只能對消費者已消費的商品或已享受的服務(wù)，按照雙方事先約定去使用。

預(yù)付費模式暗藏風(fēng)險，不僅是消費問題，也是民生問題。有些商家“跑路”，表面看是消費者維權(quán)的個案，實際上是金融信用不當擴張的結(jié)果。對此，必須秉承“打蛇打七寸”思維，把對預(yù)付費的監(jiān)管上升到維護正常金融秩序的高度，就金融機構(gòu)如何有序向商家打款、商家如何使用預(yù)付費，以及提升相關(guān)責任主體違法和失信成本等問題，打造一套更完善的制度體系，給預(yù)付費筑牢“防火墻”。

近日，銀保監(jiān)會有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)指出，“將全力保護消費者合法權(quán)益，堅決打擊非法集資、非法吸儲和金融詐騙，對各種違規(guī)變相投融資活動保持高度警惕，并將提升監(jiān)管的精準度。”如果預(yù)付費模式的監(jiān)管能及時納入金融監(jiān)管范疇，那么消除預(yù)付費模式中的各種風(fēng)險則更加可期。

張智全