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法制化思維化解矛盾

業(yè)內(nèi)人士介紹，由于考慮到社會(huì)因素，不少企業(yè)在處置債務(wù)危機(jī)時(shí)，將直接涉及個(gè)人的理財(cái)產(chǎn)品、社會(huì)集資定性為“敏感性債務(wù)”，并予以區(qū)別對(duì)待甚至是優(yōu)先考慮。值得注意的是，由于涉及各類金融機(jī)構(gòu)及其他債權(quán)人的利益平衡，要想對(duì)敏感性債務(wù)“特殊照顧”也絕非易事。

過往的信托產(chǎn)品兌付危機(jī)案例中，這樣的情形并不少見。不過，在目前剛性兌付被逐步打破的背景下，對(duì)于集合信托等理財(cái)產(chǎn)品是否要優(yōu)先于銀行債權(quán)予以“特殊照顧”，業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)分歧較大。

一位不愿具名的信托公司高管認(rèn)為，集合信托產(chǎn)品直接關(guān)系到個(gè)人投資者利益，處置需要考慮社會(huì)因素。但在法治理念普及、強(qiáng)調(diào)打破剛性兌付的背景下，處置應(yīng)當(dāng)在市場(chǎng)化、法制化和社會(huì)因素考量中尋求一種平衡。中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海則更強(qiáng)調(diào)當(dāng)前應(yīng)該用法制化的思維化解矛盾。首先，要按照相關(guān)合同約定分清產(chǎn)品性質(zhì)，按照法律規(guī)定的清償順序處置。如果只看主體，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，并且也不利于銀行債權(quán)的保護(hù)。雖然銀行是金融機(jī)構(gòu)，但其資金也來源于個(gè)人，如果不能有效保護(hù)銀行債權(quán)，最終傷害的也是社會(huì)大眾。

不過，劉俊海也表示，用法制化的思維化解矛盾，首先要做好兩方面的事情：其一是提高信托產(chǎn)品的信息披露水平，強(qiáng)化信托等理財(cái)產(chǎn)品銷售的規(guī)范性;其二是加強(qiáng)投資者教育。一些信托業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，信托公司應(yīng)從發(fā)行階段開始規(guī)范，對(duì)發(fā)行材料進(jìn)行細(xì)化，發(fā)行說明書應(yīng)涵蓋可研報(bào)告要素，向投資者披露更加翔實(shí)的信息。項(xiàng)目后期管理階段的信息披露也需做實(shí)，并且讓投資者能夠方便快捷地掌握所投資信托產(chǎn)品的運(yùn)行情況，這是投資者自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要前提。此外，要對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育，使目前投資者將信托產(chǎn)品視為“高息存款”、無風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí)的思維模式得到修正，使投資者不識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、不考察信托資金投向企業(yè)和項(xiàng)目情況、不考慮自身有無風(fēng)險(xiǎn)承受能力而盲目投資信托產(chǎn)品的行為模式得到校正，從而增強(qiáng)投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏，甄別出合格投資者。