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圖文無關(guān)

“2017年最有魅力與創(chuàng)意的模式，花旗影子銀行登陸亞太地區(qū)以來收款及時(shí)給力，客戶經(jīng)理人一致好評(píng)!”侯玉倩的微博更新還停留在6月16日，那是她剛接觸花旗影子銀行并決定將此作為自己畢生事業(yè)的那一天。

好景不長(zhǎng)，侯玉倩的事業(yè)夢(mèng)便隨著花旗影子銀行的神秘消失而化為泡影，她和丈夫投入的50萬元本金也打了水漂。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，在濟(jì)南，和侯玉倩一樣受害的投資人已達(dá)500余人，涉及會(huì)員的本金約有2000多萬元，他們之中投資最少的為幾千元，最多的100多萬元。

還沒等提現(xiàn)系統(tǒng)便崩潰

對(duì)于花旗影子銀行的眾多會(huì)員來說，8月1日是不尋常的一天。這一天，不僅會(huì)員的投資不見了蹤影，就連花旗影子銀行APP也神秘失蹤了。而在前一夜，會(huì)員聶斌還在系統(tǒng)中看見自己幾天前存入的31萬元變成了將近40萬元。

“按照APP上的算法，我們存了50萬元，加上邀請(qǐng)會(huì)員獲得的傭金，我們應(yīng)該至少拿到20萬元左右的利息及傭金，可現(xiàn)在一分錢都沒拿到。”侯玉倩告訴記者。

花旗影子銀行系統(tǒng)的崩潰對(duì)于新會(huì)員小金來說無異于晴天霹靂。7月底，大學(xué)剛畢業(yè)的小金將父母給的6萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)資金存入花旗影子銀行，存款期為1個(gè)月，日利率為1.2%。“我父母沒工作，6萬元是他們攢了很久的錢，剛存進(jìn)去沒幾天，這個(gè)系統(tǒng)就沒了。”

如今，距花旗影子銀行系統(tǒng)崩潰已過去3個(gè)月，但會(huì)員維權(quán)始終未有任何進(jìn)展。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，在濟(jì)南，和侯玉倩一樣受害的投資人已達(dá)500多名，他們之中投資最少的為幾千元，最多的為100多萬元。類似侯玉倩等邀請(qǐng)新會(huì)員較多的老會(huì)員因此惶惶不可終日，他們一方面承受著經(jīng)濟(jì)損失帶來的心理壓力，另一方面還要承受著多數(shù)新會(huì)員對(duì)自己的指責(zé)及愧疚感。

花旗銀行旗下并無此APP

11月7日，距離花旗影子銀行系統(tǒng)崩潰及APP消失已有68天，但在網(wǎng)上及多數(shù)會(huì)員保留的相關(guān)資料中，依稀可以看到花旗影子銀行存在的蹤跡。

記者通過梳理了解到，5月26日，花旗影子銀行打著美國(guó)花旗銀行亞太地區(qū)理財(cái)顧問的模式上線，并宣稱已在國(guó)外成功運(yùn)營(yíng)5年。在具體運(yùn)作時(shí)，花旗影子銀行APP充當(dāng)銀行的角色，投資人通過APP進(jìn)行充值，充值后的人民幣以6.96的匯率換算成美元，并自動(dòng)存入花旗影子銀行的APP當(dāng)中，投資人根據(jù)存款額度及方式的不同，每天可獲得0.8%—2%不等的利息。此外，投資人若成功邀請(qǐng)新客戶投資花旗影子銀行，根據(jù)邀請(qǐng)人數(shù)的多少可每天獲取不同金額的傭金。

花旗影子銀行真是美國(guó)花旗銀行旗下的嗎?對(duì)此，記者咨詢美國(guó)花旗銀行中國(guó)區(qū)的客服得知，目前，美國(guó)花旗銀行并未在亞太地區(qū)開展花旗影子銀行業(yè)務(wù)，更未推出理財(cái)APP。

資金被轉(zhuǎn)入成都的公司

花旗影子銀行神秘消失的背后究竟有著什么樣的隱情?

近日，記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系到侯玉倩的邀請(qǐng)人陳女士。在陳女士提供的資料中，記者發(fā)現(xiàn)了另一個(gè)不為人知的秘密。

“系統(tǒng)崩潰后，我和幾個(gè)會(huì)員查了查我們?cè)?jīng)保留下來的平臺(tái)交易記錄，發(fā)現(xiàn)我們的存款都被轉(zhuǎn)入成都的幾家公司內(nèi)。這可能是一個(gè)騙局。”記者在陳女士保留的截圖中看到，陳女士、侯玉倩等會(huì)員的幾次存款都被轉(zhuǎn)入成華區(qū)盛源宏商貿(mào)部、成都市艾沃華科技有限公司、成華區(qū)思福力珠寶經(jīng)營(yíng)部及成華區(qū)安曉達(dá)恒商貿(mào)部等幾家公司的賬戶。而給陳女士等人返還利息的賬戶均為幾個(gè)個(gè)人賬戶。感到受騙后，陳女士等人向歷下區(qū)警方報(bào)案。

記者通過查詢國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)得知，上述幾家公司中，成華區(qū)安曉達(dá)恒商貿(mào)部及成華區(qū)盛源宏商貿(mào)部的企業(yè)法人為同一人，兩家公司均成立于2017年6月26日。此外，成都市艾沃華科技有限公司已于今年5月份因超過6個(gè)月未開業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

傭金分配模式疑為傳銷

在侯玉倩等人保留的資料中，記者看到存款方式分為四種：隨存隨取，日利率為0.8%—1%，隨時(shí)回本息;定存一個(gè)月，日利率為1.2%;定存3個(gè)月，日利率為1.5%;定存半年，日利率為2%;此外，若存入金額達(dá)到500美元以上，還可在APP中兌換同等價(jià)值的黃金白銀。而邀請(qǐng)新客戶可得傭金：成功邀請(qǐng)一位新客戶拿第一代傭金的100%，另外邀請(qǐng)兩名新客戶可拿第二代傭金的40%，以此類推至無限代，最低傭金為0.5%。

記者就此事咨詢了12348公共法律服務(wù)熱線，工作人員稱，組織者通過對(duì)被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付報(bào)酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格等方式獲得財(cái)富的行為，均可認(rèn)定為傳銷。花旗影子銀行的傭金分配模式是通過層層發(fā)展下線來謀利，可初步認(rèn)定為傳銷，但具體情況應(yīng)以最終調(diào)查結(jié)果為準(zhǔn)。

有業(yè)內(nèi)人士分析，花旗影子銀行的運(yùn)作模式類似于“影子銀行”范疇里的民間融資機(jī)構(gòu)及地下錢莊，運(yùn)作過程中一旦資金鏈斷裂，很容易出現(xiàn)主辦方跑路。自2008年以后，我國(guó)的影子銀行就開始出現(xiàn)迅速擴(kuò)張之勢(shì)，躲避監(jiān)管的特點(diǎn)成為其“吃香”的原因，很多中小企業(yè)不得不通過影子銀行融資，也有一些資質(zhì)較差的企業(yè)或個(gè)人從正常渠道不好獲得貸款，就通過影子銀行這種方式進(jìn)行短暫借貸。但目前這一問題已經(jīng)得到監(jiān)管方的重視，央行于今年一季度評(píng)估時(shí)開始正式將表外理財(cái)納入廣義信貸范圍，以合理引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，而影子銀行問題在今年政府工作報(bào)告中被列為四大金融風(fēng)險(xiǎn)之一，建議投資者在投資過程中謹(jǐn)慎選擇。

何為影子銀行?

按照金融穩(wěn)定理事會(huì)的定義，影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系。但目前我國(guó)對(duì)影子銀行的范疇仍存在爭(zhēng)議，并沒有統(tǒng)一的界定，包括銀行理財(cái)、信托、貨幣市場(chǎng)基金、P2P甚至民間借貸等，都可以被視為影子銀行，它最大特點(diǎn)是鏈條過長(zhǎng)、杠桿過高、結(jié)構(gòu)性過于復(fù)雜、存在著監(jiān)管套利和監(jiān)管真空的金融產(chǎn)品。