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“徐小平老師投資我們就是看中我們的數(shù)據(jù)分析板塊，所以不到40分鐘，我們就和徐老師談妥了。轉入互聯(lián)網(wǎng)金融后，數(shù)據(jù)分析經(jīng)驗幫助企業(yè)發(fā)展進行一定的突破，徐老師也是比較看好我們未來的發(fā)展。”

對于易聯(lián)匯華創(chuàng)始人兼董事長王春江來說，2011年9月是他職業(yè)生涯重要的轉折點，帶著海歸以及前微軟管理層的光環(huán)，王春江創(chuàng)辦了易聯(lián)匯華(北京)科技有限公司。

王春江在大學畢業(yè)后選擇繼續(xù)出國深造，并獲得麻省理工大學計算機專業(yè)的碩士學位，之后加入微軟美國總部負責金融數(shù)據(jù)分析業(yè)務。

而易聯(lián)匯華的賽道，也經(jīng)歷了從數(shù)據(jù)分析向互聯(lián)網(wǎng)金融的轉變，年初獲得支付牌照之后，易聯(lián)匯華進入加速發(fā)展階段。王春江告訴南都記者，未來幾年是易聯(lián)匯華的擴張期，目標明確——迅速擴大客戶規(guī)模，獲得更高的市場份額。

以易聯(lián)匯華旗下趣生財錢包為例，易觀發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，其目前全國排名第33位，月活超過30萬，已經(jīng)擁有客戶500萬。王春江希望明年可以達到1000-1500萬客戶量的規(guī)模。

帶著數(shù)據(jù)優(yōu)勢轉向互聯(lián)網(wǎng)金融賽道

“獲得第三方支付牌照，對于我們來說意義很重大!”今年初，易聯(lián)匯華以1.3億元的價格收購持牌企業(yè)廣東信匯電子商務有限公司。資料顯示，廣東信匯持有中國人民銀行頒發(fā)的銀行卡收單支付業(yè)務許可證的支付企業(yè)。通過這一筆交易，易聯(lián)匯華正式獲得銀行卡收單業(yè)務的經(jīng)營許可。

在王春江看來，這一筆收購背后對于易聯(lián)匯華來說最大的影響在于，幫助穩(wěn)定產品服務。“線下收單是我們聚合支付其中一個產品，此前是與收單機構進行合作，現(xiàn)在擁有牌照后可以自行處理線下收單的交易，最大限度地規(guī)避上游系統(tǒng)技術或運營不穩(wěn)定的問題，從而使提升產品體驗。”

“其實易聯(lián)匯華一開始并沒有選擇互聯(lián)網(wǎng)金融賽道，起碼是沒有選擇金融，我們起初是做數(shù)據(jù)分析的。”王春江提到，自己在2010年前后回國，當時就曾經(jīng)和銀聯(lián)商務北京、中國銀聯(lián)創(chuàng)新部探討過關于中國消費者銀行卡消費數(shù)據(jù)的問題。

也因而，借助此前的經(jīng)驗優(yōu)勢，易聯(lián)匯華最開始的立足點是在于通過消費數(shù)據(jù)分析，提供消費引導或金融引導的項目。據(jù)了解，易聯(lián)匯華在2011年八月正式注冊成立，并在兩個月后與中國銀聯(lián)正式簽訂個人銀行卡交易數(shù)據(jù)分析的戰(zhàn)略合作協(xié)議。

而之所以轉身進入互聯(lián)網(wǎng)金融賽道，王春江解釋道“正是由于這個數(shù)據(jù)分析項目，讓我意識到中國的消費數(shù)據(jù)存在著偏失的問題，體現(xiàn)在數(shù)據(jù)信息不準確和缺少關鍵字段，這讓我們不得不進行高難度的數(shù)據(jù)清洗，僅通過全自動化的方式去解決數(shù)據(jù)分析問題不太現(xiàn)實。因此我們就選擇用支付作為切入點，發(fā)展終端客戶獲得基礎數(shù)據(jù)。這才有了我們從純數(shù)據(jù)分析向互聯(lián)網(wǎng)綜合服務的轉變，并藉此逐步走入互金賽道。”

官方資料顯示，易聯(lián)匯華在2013年起對企業(yè)整體戰(zhàn)略做出調整，并基于整體戰(zhàn)略將公司定位為面向中小微商戶及個人的基于支付的綜合互聯(lián)網(wǎng)服務提供方。

用王春江的話來說，正是因為易聯(lián)匯華天生自帶大數(shù)據(jù)分析基因并不斷深耕，才獲得徐小平的天使投資，之后又得到深圳天啟澤瑞股權投資管理有限公司(綠庭投資)、金豐元投資公司等多家知名風投青睞，并完成A+輪融資。

企業(yè)級市場的優(yōu)勢

王春江透露“盡管現(xiàn)在易聯(lián)匯華做互聯(lián)金融產品，提供互金服務與支付服務，但其實最初我們數(shù)據(jù)分析自動化管理的積累還是不斷沉淀下來。企業(yè)接入其他數(shù)據(jù)源和利用自身產生的客戶數(shù)據(jù)能優(yōu)化產品和管理。”

以易聯(lián)匯華提供的企業(yè)級綜合金融服務為例，他介紹道，易聯(lián)匯華通過為集團客戶建立獨立的資金歸集體系來實現(xiàn)以及集團和商戶的經(jīng)營狀況，包括現(xiàn)金流、進銷存信息等，為集團客戶提供基于數(shù)據(jù)分析的綜合市場營銷策略、市場管理策略等。

轉型以來，易聯(lián)匯華的企業(yè)用戶飛速增長。“易聯(lián)匯華的用戶群體里，還包括了很大一部分企業(yè)用戶。我們利用直營團隊維護客戶、獲得用戶。”王春江透露，目前集團在17個省設有分公司，直營團隊規(guī)模達到兩千人左右。由于通過直營，我們的獲客成本偏高，達200-300元，而同行業(yè)平均是是一個顧客130元左右，但相對來說企業(yè)客戶更穩(wěn)定，粘性更高。

以支付為核心打造綜合性服務

企業(yè)市場之外，C端市場這塊大蛋糕王春江也不想放過。按照王春江的設想，平臺通過支付獲取用戶，根據(jù)大數(shù)據(jù)分析，能伴隨著用戶金融需求的成長來匹配適合的產品和服務。

王春江介紹稱，目前易聯(lián)匯華主打的產品為趣生財錢包，它是一個包含了支付、互聯(lián)網(wǎng)理財以及貸款業(yè)務的綜合金融服務平臺。平臺集合了愛e付、趣生財、快易貸三款產品，致力于為中小微商戶、移動商戶、個人用戶提供多樣性支付服務，同時提供移動理財服務，為解決客戶借錢難題更添加貸款業(yè)務，打通支付、理財、貸款通道，形成便捷的服務閉環(huán)，加速金錢流動，致力于為客戶帶來更大收益與便利。

而從底層實力來看，目前易聯(lián)匯華已經(jīng)與中國銀聯(lián)及其子公司、中國郵政儲蓄銀行、中國民生銀行等傳統(tǒng)金融機構達成戰(zhàn)略合作。“現(xiàn)已逐步成長為國內領先的綜合金融服務平臺，”王春江說，易聯(lián)匯華的目標是——通過支付與用戶建立聯(lián)系，深挖支付上下游資金需求，建立自有的完整數(shù)據(jù)模型及以支付為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融服務體系，通過互聯(lián)網(wǎng)為渠道為核心企業(yè)、廣大小微商戶及個人用戶提供以支付為中心的綜合性便民互聯(lián)網(wǎng)金融服務。

官方數(shù)據(jù)顯示，易聯(lián)匯華在全國范圍內為6萬中小微商家提供支付服務，目前公司所服務的商戶數(shù)量以每天超過200家的速度增長，日處理交易峰值達到3億元人民幣，年累計處理交易規(guī)模逾百億。

“我們主要提供服務，所以也只在服務上收費。”王春江透露的數(shù)據(jù)顯示，易聯(lián)匯華的盈利點落在收取技術服務費和用戶服務費上，費用比例維持在5.8‰，而成本是5.5‰，等于用戶轉入一萬塊錢，企業(yè)獲得了3塊錢的純利潤。

建立反欺詐系統(tǒng)把好風控關

在王春江看來，對于易聯(lián)匯華來說，目前最重要還是擴大客戶規(guī)模。根據(jù)易聯(lián)匯華商業(yè)計劃書顯示，到2017年12月，企業(yè)欲將服務核心企業(yè)數(shù)量發(fā)展至50家，供應鏈金融累計業(yè)務量需突破50億。而小微企業(yè)商戶數(shù)想要超過35萬，貸款總規(guī)模達70億。

目標不小，壓力也不小，如何實現(xiàn)快速增長?王春江給出的答案是“堅持數(shù)據(jù)化管理的思路”。他解釋道，公司最大的挑戰(zhàn)還是來自自身業(yè)務和員工本身，“尤其我們作為正在高速發(fā)展的公司。外部市場競爭的變化我們總能通過調整內部市場策略和運營計劃來應對。因此我們每周、每月、每季度、每年就會透過數(shù)據(jù)來分析，及時反映市場變化做出調整。”

金融的核心被認為是風控，王春江說，易聯(lián)匯華在快速增長的同時也要把好數(shù)據(jù)、資金安全關。“企業(yè)主要依靠數(shù)據(jù)分析和用戶肖像等互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)管理來保證資金安全。”王春江表示，每一個用戶需要使用聚合支付服務兩個月才能啟動資金貸款類的服務，易聯(lián)匯華建立反欺詐系統(tǒng)可以利用大數(shù)據(jù)篩走意圖騙貸的假用戶，并對用戶的消費數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)定制在還款能力范圍內的貸款服務。

“如果我們上游的分析出現(xiàn)疏漏，后端建立的互聯(lián)網(wǎng)仲裁平臺可以保證在三周內把職業(yè)騙貸人送上司法黑名單”王春江補充道。“盡管我們企業(yè)規(guī)模不大，但逾期率控制在3%以下，目前零壞賬”王春江補充。

給創(chuàng)業(yè)者：方向、堅持

“自己也是個‘年輕創(chuàng)業(yè)者’,談不上建議別人如何如何。”

如果說要給年輕創(chuàng)業(yè)者什么樣的建言，王春江認為，其實創(chuàng)業(yè)最重要就是在于：其一，要明確方向，選擇一件你真心喜歡的事情是很關鍵的，其二，就是要堅持，好比你選對了方向，就要堅持下去，時刻保持一個好的心態(tài)。

文/李冰如 吳嘉兒