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中國網(wǎng)財經(jīng)9月26日訊(記者 郭偉瑩) 今日上午，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”)在京發(fā)布《綠色保險分類指引(2023年版)》(以下簡稱《分類指引》)。《分類指引》是保險業(yè)協(xié)會持續(xù)推進(jìn)綠色保險研究的系統(tǒng)性成果，也是全球首個全面覆蓋綠色保險產(chǎn)品、保險資金綠色投資、保險公司綠色運(yùn)營的行業(yè)自律規(guī)范。

保險業(yè)協(xié)會黨委書記、會長于華指出，保險業(yè)全方位助推經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2023年6月末，綠色保險半年保費(fèi)收入1159億元;保險資金投向綠色發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)余額1.67萬億元，同比增長36%。保險業(yè)協(xié)會積極探索保險業(yè)服務(wù)綠色發(fā)展新思路、新路徑，特別是研究制定《綠色保險分類指引》，是在綠色保險領(lǐng)域輔助監(jiān)管、服務(wù)行業(yè)的一項重要舉措和重大成果。

于華指出，要進(jìn)一步發(fā)展綠色保險。在保險保障方面，要加強(qiáng)保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升綠色保險產(chǎn)品保障范圍，增加綠色保險產(chǎn)品種類，提高服務(wù)質(zhì)量，拓寬服務(wù)領(lǐng)域。在綠色投資方面，要不斷優(yōu)化資金配置，創(chuàng)新投資工具，在保險資金運(yùn)用決策和活動中融入綠色發(fā)展理念，積極支持清潔低碳能源體系建設(shè)，重點加強(qiáng)對重點綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的資金支持。在綠色運(yùn)營方面，全流程全領(lǐng)域貫徹綠色理念，加快推進(jìn)保險公司運(yùn)營流程線上化和無紙化，大力推進(jìn)節(jié)能減排，努力實現(xiàn)低碳運(yùn)營，充分應(yīng)用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等科技手段實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式低碳轉(zhuǎn)型。

有效銜接綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度

據(jù)了解，在綠色保險制度建設(shè)方面，原銀保監(jiān)會去年6月印發(fā)了《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，要求保險機(jī)構(gòu)深入貫徹落實新發(fā)展理念，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。去年11月印發(fā)《綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度的通知》(以下簡稱《統(tǒng)計制度》)，首次對綠色保險進(jìn)行了定義，實現(xiàn)了對綠色保險的量化統(tǒng)計，為保險機(jī)構(gòu)開展綠色保險業(yè)務(wù)指明了方向、提供了遵循。

保險業(yè)協(xié)會堅決貫徹落實黨中央國務(wù)院和監(jiān)管部門關(guān)于服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略助推綠色發(fā)展工作的相關(guān)部署，積極探索保險業(yè)服務(wù)綠色發(fā)展新思路、新路徑，近年來開展了多項工作。特別是研究制定了本次即將發(fā)布的《綠色保險分類指引》，是在綠色保險領(lǐng)域輔助監(jiān)管、服務(wù)行業(yè)的一項重要舉措和重大成果。

為有效配合《統(tǒng)計制度》的落地實施，《分類指引》產(chǎn)品部分遵循《統(tǒng)計制度》的總體要求并進(jìn)行了具化和細(xì)化，以期全面總結(jié)當(dāng)前階段保險業(yè)綠色保險實踐工作，并引導(dǎo)行業(yè)加快綠色保險細(xì)分領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展。《分類指引》產(chǎn)品部分與《統(tǒng)計制度》的銜接具體體現(xiàn)在以下4個方面：制定依據(jù)、定義、范圍、形式。

第一，《分類指引》產(chǎn)品部分在制定中與《統(tǒng)計制度》遵循相同的政策依據(jù)。第二，《分類指引》產(chǎn)品部分遵循《統(tǒng)計制度》關(guān)于綠色保險的定義，明確綠色保險產(chǎn)品是指保險業(yè)在環(huán)境資源保護(hù)與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運(yùn)行和綠色生活消費(fèi)等方面提供風(fēng)險保障的保險產(chǎn)品。第三，《分類指引》產(chǎn)品部分在范圍上與《統(tǒng)計制度》銜接。第四，《分類指引》產(chǎn)品部分在形式上與《統(tǒng)計制度》對應(yīng)。《分類指引》明確綠色保險的產(chǎn)品分類，其所附《綠色保險產(chǎn)品分類表》包括一級目錄、二級目錄、三級目錄和四級目錄，依次對應(yīng)領(lǐng)域(場景)、保險類別、細(xì)分保險類別、示例產(chǎn)品。

據(jù)了解，《分類指引》以客戶為中心發(fā)展理念在綠色保險工作上的集中體現(xiàn)，從綠色保險產(chǎn)品與客戶需求相適配的角度出發(fā)，共梳理形成10類服務(wù)領(lǐng)域(場景)，以16類保險產(chǎn)品類別與之相對應(yīng)，涉及69種細(xì)分保險產(chǎn)品類別，并例舉了150余款保險產(chǎn)品。《分類指引》以“既見樹木，又見森林”的方式對綠色保險產(chǎn)品進(jìn)行了全景展現(xiàn)，通過由宏觀到微觀層層細(xì)化的目錄呈現(xiàn)形式，便于客戶比較全面深入地了解綠色保險產(chǎn)品，助力化解供求雙方的信息不對稱。

采用“定量”+“定性”明確綠色投資標(biāo)準(zhǔn)

除綠色保險產(chǎn)品外，《分類指引》的第四章明確保險資金綠色投資的定義、分類和工作建議。根據(jù)《分類指引》，保險資金綠色投資分類按照保險資金投向資產(chǎn)范圍確定，包括股票、債券、公墓基金、私募股權(quán)基金、組合類保險資管產(chǎn)品、直接股權(quán)投資、債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃、信托計劃、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、不動產(chǎn)等其他產(chǎn)品。

據(jù)介紹，《分類指引》充分考慮了當(dāng)前國內(nèi)綠色投資領(lǐng)域信息披露體系尚不健全、除債券投資外其他投資品類也缺乏普遍認(rèn)可的判定標(biāo)準(zhǔn)的客觀情況，充分參考和借鑒已有相關(guān)分類標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)機(jī)構(gòu)既有實踐，采用“定量”+“定性”方法明確了除存款外的保險資金運(yùn)用涉及各類投資品種的綠色投資標(biāo)準(zhǔn)，既能在債券投資等綠色投資發(fā)展相對成熟的投資品類與現(xiàn)行業(yè)務(wù)實踐有效對接，又能在其他相對缺乏綠色投資工作基礎(chǔ)的投資品類內(nèi)為行業(yè)機(jī)構(gòu)提供開展綠色投資分類的基本思路和方法，為各機(jī)構(gòu)全面準(zhǔn)確衡量自身綠色投資工作開展情況提供方法論支撐和標(biāo)尺參考。

綠色投資的識別和統(tǒng)計工作是重要的行業(yè)基礎(chǔ)性工作，也是行業(yè)機(jī)構(gòu)深入開展綠色投資能力建設(shè)的重要前置前提，行業(yè)機(jī)構(gòu)可以參考運(yùn)用《分類指引》中的有關(guān)方法論體系，通過逐步建立綠色投資股票池、綠色債券投資池、綠色基金產(chǎn)品庫等形式進(jìn)一步提升對綠色投資管理的精細(xì)化水平，推動行業(yè)服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的水平更好提升。

助力保險公司提升綠色運(yùn)營能力

在《分類指引》的第五章明確了保險公司綠色運(yùn)營的定義、分類和工作建議。

平安集團(tuán)副總經(jīng)理黃寶新表示，《分類指引》項目組經(jīng)過前期密集的調(diào)研和討論，綜合研判認(rèn)為，為了更好地體現(xiàn)保險行業(yè)對于綠色發(fā)展的深入再思考，從自身角度出發(fā)，比較創(chuàng)新性和前瞻性地納入了綠色運(yùn)營部分。

他指出，我們常規(guī)理解的保險行業(yè)的綠色金融業(yè)務(wù)主要從負(fù)債和資產(chǎn)兩端出發(fā)，包含綠色保險產(chǎn)品和險資綠色投資，實際上，保險公司自身的環(huán)境績效管理也是“雙碳”工作閉環(huán)中不可或缺的重要組成。通常認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)的碳排放中90%乃至95%以上源自業(yè)務(wù)端，但是自身的碳排放卻是最容易把握的，也是貫徹落實原銀保監(jiān)會《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》、踐行綠色發(fā)展理念的第一步，可以突出體現(xiàn)保險行業(yè)的綠色貢獻(xiàn)和綠色價值。由此《綠色保險分類指引》從業(yè)務(wù)到運(yùn)營，全面、立體、多維度地構(gòu)建起保險公司綠色發(fā)展的圖景。

他介紹道，《綠色保險指引》中綠色運(yùn)營部分主要分為三塊內(nèi)容，分別是職場類、硬件設(shè)施類和因公出行類。保險公司可以按照這三個類別分別對日常運(yùn)營行為進(jìn)行分類，對照《保險公司綠色運(yùn)營分類表》建立數(shù)據(jù)收集與核算體系。以試點的形式，先在總部層面逐步完善能耗指標(biāo)的數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計體系，提升線上化、數(shù)字化水平，推動綠色采購，加強(qiáng)綠色出行管理，待條件成熟后循序漸進(jìn)推動分支機(jī)構(gòu)參與，實現(xiàn)全公司的綠色運(yùn)營管理能力提升。

黃寶新強(qiáng)調(diào)，保險公司的運(yùn)營碳排放管理能力會隨著綠色運(yùn)營能力得到同步提升。同時指出，在自身碳減排路徑方面，可優(yōu)先通過職場、建筑和數(shù)據(jù)中心節(jié)能等形式做好內(nèi)部減排工作，再尋求外部購買綠電等方式輔助減排，同時通過控制差旅或新能源替代減少因公出行產(chǎn)生的碳排放。保險公司在日常綠色運(yùn)營中需要制定切實可行的規(guī)劃。參考《保險公司綠色運(yùn)營分類表》，定期披露或報送相關(guān)績效指標(biāo)并持續(xù)追蹤指標(biāo)數(shù)據(jù)，完成年度間的碳排放趨勢總結(jié)，并據(jù)此優(yōu)化提升日常綠色運(yùn)營。通過以上舉措，保險公司可以更好地提升綠色運(yùn)營能力，對外展現(xiàn)保險行業(yè)的使命擔(dān)當(dāng)，樹立踐行綠色發(fā)展的品牌形象。

發(fā)揮再保險作用 支持綠色保險發(fā)展

中再集團(tuán)副總裁朱曉云指出，《分類指引》的發(fā)布對綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新有重大的指導(dǎo)意義，我國再保險行業(yè)將發(fā)揮豐富的技術(shù)數(shù)據(jù)優(yōu)勢、領(lǐng)先的全球化優(yōu)勢，深入推進(jìn)直再融合，與直保公司全面協(xié)同合作，積極支持綠色保險發(fā)展。

一是再保險支持行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。根據(jù)綠色產(chǎn)業(yè)需要與風(fēng)險特征，再保險公司積極推進(jìn)前沿風(fēng)險研究和產(chǎn)品開發(fā)，一方面拓展可保邊界，在全新領(lǐng)域合作推出綠色保險產(chǎn)品，如近年來再保公司支持直保公司落地了多款碳匯保險，支持碳市場發(fā)展。另一方面將傳統(tǒng)財產(chǎn)保險產(chǎn)品升級為綠色產(chǎn)業(yè)專屬保險產(chǎn)品，例如升級傳統(tǒng)的財產(chǎn)一切險等產(chǎn)品，聯(lián)合直保公司推出行業(yè)首款電化學(xué)儲能專屬保險產(chǎn)品。

二是再保險為行業(yè)提供強(qiáng)有力的承保能力支撐。綠色保險為清潔能源等項目提供風(fēng)險保障，領(lǐng)域新、投資大、風(fēng)險高，分保需求旺盛，亟需再保險業(yè)提供可靠支持。再保險行業(yè)能夠通過合約、臨分等傳統(tǒng)再保方式，以及創(chuàng)新的保險連接證券產(chǎn)品，助力行業(yè)提升風(fēng)險保障能力。例如，中國核保險共同體2022年為境內(nèi)全部近萬億涉核財產(chǎn)提供全方位保險保障。

三是再保險助力行業(yè)風(fēng)險技術(shù)升級、構(gòu)建精準(zhǔn)定價能力。再保險公司持續(xù)研發(fā)巨災(zāi)模型、風(fēng)險地圖、風(fēng)險定價模型等多種工具，梳理總結(jié)全市場的綠色保險承保理賠案例，讓綠色產(chǎn)業(yè)、綠色標(biāo)的所面臨的風(fēng)險“看得清、算得準(zhǔn)”，支持直保公司更好地管控風(fēng)險。例如我國再保險公司創(chuàng)新開發(fā)新能源車保險定價風(fēng)控大模型，支持新能源車險高質(zhì)量發(fā)展;自主研發(fā)符合中國實際的地震、臺風(fēng)、洪水巨災(zāi)模型，不斷豐富中國巨災(zāi)模型譜系，助力應(yīng)對氣候變化風(fēng)險。

四是再保險積極推進(jìn)風(fēng)險減量管理服務(wù)落地。再保險公司與綠色產(chǎn)業(yè)端廣泛合作，構(gòu)建綠色產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，聯(lián)合第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險預(yù)警、安全認(rèn)證等高質(zhì)量服務(wù)，建設(shè)數(shù)字化平臺輔助決策，升級經(jīng)營模式與服務(wù)模式，推進(jìn)風(fēng)險減量服務(wù)在綠色保險領(lǐng)域發(fā)揮作用，為綠色產(chǎn)業(yè)打造一站式、綜合性風(fēng)險解決方案。