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上市系支付機(jī)構(gòu)交出2023年半年考“答卷”。9月17日，據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，隨著上市公司2023年上半年財(cái)報(bào)的發(fā)布，當(dāng)前已有拉卡拉、移卡、合利寶、嘉聯(lián)支付、國(guó)通星驛、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、海科融通、隨行付8家支付機(jī)構(gòu)上半年經(jīng)營(yíng)情況一并出爐。

從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，拉卡拉、嘉聯(lián)支付、隨行付3家公司在上半年?duì)I收小幅下滑，但拉卡拉、嘉聯(lián)支付凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)，隨行付則是營(yíng)收、凈利雙降。其他支付機(jī)構(gòu)營(yíng)收則呈現(xiàn)了不同程度的增長(zhǎng)，其中國(guó)通星驛凈利潤(rùn)漲幅超過(guò)700%。

有下滑也有大爆發(fā)

據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2023年上半年，拉卡拉、移卡、合利寶、嘉聯(lián)支付、國(guó)通星驛、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、海科融通、隨行付8家第三方支付平臺(tái)中，5家營(yíng)收同比不同程度增長(zhǎng)，拉卡拉、嘉聯(lián)支付、隨行付3家公司在上半年?duì)I收小幅下滑。不過(guò)，拉卡拉、嘉聯(lián)支付凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)，出現(xiàn)了“增利不增收”的情形，隨行付則是營(yíng)收、凈利雙降。

從8家上市系支付機(jī)構(gòu)排位來(lái)看，營(yíng)收前三位分別為拉卡拉、移卡和國(guó)通星驛;凈利前三位分別為拉卡拉、國(guó)通星驛和移卡。

拉卡拉仍維持著業(yè)內(nèi)第一的龍頭地位。2023年上半年，拉卡拉實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.69億元，同比下降1.37%;歸屬母公司股東凈利潤(rùn)5.11億元，同比增長(zhǎng)54.69%;扣除非經(jīng)常性損益后凈利潤(rùn)達(dá)2.62億元，同比增長(zhǎng)10%。拉卡拉在財(cái)報(bào)中提到，主要源于數(shù)字支付業(yè)務(wù)毛利率回升帶動(dòng)了公司整體毛利率提升。

在營(yíng)收方面，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的數(shù)據(jù)較為亮眼。其母公司海聯(lián)金匯披露，報(bào)告期公司第三方支付服務(wù)業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.17億元，較去年同期增長(zhǎng)261.54%。不過(guò)，海聯(lián)金匯未在財(cái)報(bào)中披露聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)。

國(guó)通星驛及移卡上半年凈利大爆發(fā)，其母公司新大陸財(cái)報(bào)顯示，2023年上半年，國(guó)通星驛實(shí)現(xiàn)營(yíng)收15.21億元，同比增長(zhǎng)30%，凈利潤(rùn)3.65億元，較去年的4413萬(wàn)元大漲了727.1%。另外，移卡2023年上半年?duì)I收為20.62億元，同比增長(zhǎng)25.6%;凈利潤(rùn)為2.91億元，也實(shí)現(xiàn)了317.44%的大幅增長(zhǎng)。

海科融通與隨行付凈利降幅均接近60%。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，海科融通報(bào)告期內(nèi)凈利潤(rùn)由2022年同期的1.26億元下滑至5077.18萬(wàn)元。通過(guò)隨行付開(kāi)展第三方支付業(yè)務(wù)的高陽(yáng)科技，在支付及數(shù)字化服務(wù)板塊凈利潤(rùn)為1.75億港元，下跌55.13%。

談及上半年支付行業(yè)迅速恢復(fù)的原因，博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博提到，主要還是今年商業(yè)活動(dòng)基本恢復(fù)到了之前的水平，帶動(dòng)了支付交易規(guī)模的增長(zhǎng)。同時(shí)，收單的費(fèi)率特別是特殊場(chǎng)景的銀行卡收單費(fèi)率增加也帶動(dòng)了收單廠商利潤(rùn)的增加。此外，一些POS機(jī)生產(chǎn)商跨境收入在增加，甚至占據(jù)了其主要的收入份額，也是支付行業(yè)利潤(rùn)上漲的一個(gè)原因。

監(jiān)管趨嚴(yán)推動(dòng)行業(yè)洗牌

在部分支付公司半年報(bào)中，也透露了2023年上半年支付交易規(guī)模的變化。

與2022年同期相比，兩家支付機(jī)構(gòu)的交易金額有所減少。其中，拉卡拉披露，今年上半年，公司實(shí)現(xiàn)支付交易金額2.27萬(wàn)億元，同比下降2.72%，基本恢復(fù)至去年同期較高的交易量水平。嘉聯(lián)支付累計(jì)處理交易流水約1.08萬(wàn)億元，而2022年同期為1.34萬(wàn)億元。

蘇筱芮分析，交易量有所縮減可能跟多方因素關(guān)聯(lián)。例如根據(jù)交易的真實(shí)性區(qū)分，如果是真實(shí)交易規(guī)模下降，那么有可能是商戶(hù)數(shù)量跟質(zhì)量的下降導(dǎo)致，如果是非真實(shí)交易規(guī)模下降，那么有可能與監(jiān)管趨嚴(yán)、“跳碼”整頓等因素有關(guān)。

據(jù)人民銀行發(fā)布的《2023年支付體系一季度運(yùn)行總體情況》，截至2023年3月末，銀行卡消費(fèi)總金額33.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.28%;非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付金額84.66萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.29%。

正如上述分析人士所言，2023年上半年，第三方支付市場(chǎng)恢復(fù)增長(zhǎng)，但行業(yè)繼續(xù)保持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，競(jìng)爭(zhēng)加劇、數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)度加快，行業(yè)整體朝著規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化、細(xì)分化的方向深入發(fā)展。為適應(yīng)常態(tài)化從嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)，同時(shí)為了追求長(zhǎng)效發(fā)展，各市場(chǎng)主體由以往注重交易規(guī)模正逐步轉(zhuǎn)向更加注重合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防控。

在今年7月公布的非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息(2023年7月第六批)中，18家支付機(jī)構(gòu)所持《支付業(yè)務(wù)許可證》到期，2家續(xù)展申請(qǐng)中止審查。截至7月5日，人民銀行已累計(jì)注銷(xiāo)83張支付牌照。隨著支付產(chǎn)業(yè)規(guī)范發(fā)展進(jìn)一步夯實(shí)，市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)一步凈化，支付行業(yè)正在面臨著加速洗牌。

不過(guò)，財(cái)報(bào)中同時(shí)反映出技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展之下，數(shù)字化、聚合式支付規(guī)模的不斷擴(kuò)大。例如，拉卡拉小微商戶(hù)經(jīng)濟(jì)的掃碼交易增長(zhǎng)快速，今年上半年掃碼交易金額5251億元，同比增長(zhǎng)17.48%，掃碼交易筆數(shù)60億筆，同比增長(zhǎng)14.66%。

移卡提到，一站式支付服務(wù)收入同比增長(zhǎng)44.3%至人民幣18.35億元，總支付交易量(GPV)同比增長(zhǎng)33.5%至人民幣1.42萬(wàn)億元，其中70.5%為基于應(yīng)用程序的支付服務(wù);與此同時(shí)，使用一站式支付服務(wù)的活躍支付服務(wù)商戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)20.7%至920萬(wàn)，再創(chuàng)歷史新高。

7家機(jī)構(gòu)確認(rèn)“跳碼”

除了做好日常經(jīng)營(yíng)工作、拓展商戶(hù)外，2023年上半年，收單支付機(jī)構(gòu)還在陸續(xù)為此前產(chǎn)生的違規(guī)事項(xiàng)“買(mǎi)單”。紛紛揚(yáng)揚(yáng)的支付機(jī)構(gòu)“跳碼”事件，在2023年4月正式得到回應(yīng)，多家支付機(jī)構(gòu)確認(rèn)“跳碼”并將退還資金。

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了隨行付母公司高陽(yáng)科技未在財(cái)報(bào)中提到“跳碼”事項(xiàng)外，剩余7家機(jī)構(gòu)均在2023年上半年公開(kāi)承認(rèn)“跳碼”。其中拉卡拉等部分支付機(jī)構(gòu)將退還資金納入2022年年報(bào)，也有合利寶等機(jī)構(gòu)在2023年上半年對(duì)該部分支出進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。

“在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情形，按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶(hù)產(chǎn)生的相關(guān)支出。”按照資本市場(chǎng)的信披要求，相關(guān)上市公司主體在財(cái)報(bào)中作出了以上說(shuō)明。

“跳碼”事件后，收單支付機(jī)構(gòu)對(duì)于入網(wǎng)商戶(hù)的審核有所強(qiáng)化，并著重強(qiáng)調(diào)真實(shí)商戶(hù)管理。一支付行業(yè)從業(yè)人員告訴北京商報(bào)記者，盡管針對(duì)存量入網(wǎng)商戶(hù)當(dāng)前沒(méi)有明確的整改要求，但各家的整改事宜均在進(jìn)行中。入網(wǎng)商戶(hù)為真實(shí)商戶(hù)是基本要求之一，否則一經(jīng)發(fā)現(xiàn)便是重罰。

北京商報(bào)記者從一名POS機(jī)代理商處獲悉，拉卡拉自9月13日開(kāi)始實(shí)行“一機(jī)一戶(hù)”，即一臺(tái)POS機(jī)只能對(duì)應(yīng)一個(gè)商戶(hù)。這也意味著用戶(hù)在POS機(jī)上刷卡時(shí)，交易信息只能顯示該P(yáng)OS機(jī)入網(wǎng)時(shí)提供的商戶(hù)信息，極大程度上縮減了用戶(hù)使用POS機(jī)套現(xiàn)的可能。不過(guò)，對(duì)于這一情況是否屬實(shí)，拉卡拉僅在采訪中指出，公司始終貫徹人民銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)要求，合法、合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

談及當(dāng)前公司對(duì)于真實(shí)商戶(hù)的管理舉措，海科融通方面介紹稱(chēng)，公司在2023年8月初針對(duì)商戶(hù)入網(wǎng)信息提出了進(jìn)一步規(guī)范化要求，現(xiàn)有存量小微商戶(hù)在9月30日前按照規(guī)范要求進(jìn)行資料補(bǔ)充，對(duì)于以個(gè)人身份證件申請(qǐng)辦理支付受理業(yè)務(wù)的，要提供門(mén)頭照片、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片以及系列輔助證明材料，逾期未補(bǔ)齊的商戶(hù)將影響正常使用。

探索跨境與數(shù)字化

近年來(lái)，隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，監(jiān)管要求不斷提高，圍繞主營(yíng)業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邊界在不斷向外延伸、拓展。2023年上半年，各支付機(jī)構(gòu)在跨境支付、商戶(hù)數(shù)字化、支付解決方案等方面也進(jìn)行了持續(xù)探索。

例如，海科融通聯(lián)合翠微股份、中國(guó)銀聯(lián)、商業(yè)銀行、ERP服務(wù)商、SaaS服務(wù)商等，以翠微線(xiàn)下門(mén)店為圓點(diǎn)，輻射周邊3公里范圍內(nèi)商家，通過(guò)技術(shù)手段打通商戶(hù)與商戶(hù)之間、商戶(hù)與商場(chǎng)之間的壁壘，打造支付生態(tài)圈。

隨行付指出，公司加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的節(jié)奏通過(guò)不斷引入新的合作伙伴繼續(xù)為各細(xì)分行業(yè)提供數(shù)字化解決方案，將在原有的零售、餐飲、酒店、加油站、高校食堂、旅游景區(qū)、菜市場(chǎng)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景基礎(chǔ)上相繼推出數(shù)字化服務(wù)產(chǎn)品。

“盡管預(yù)期于數(shù)字化轉(zhuǎn)型期間將短期承壓，但公司堅(jiān)信這項(xiàng)戰(zhàn)略調(diào)整將成為日后更加穩(wěn)定發(fā)展的基石。”隨行付方面回復(fù)稱(chēng)。

另在跨境業(yè)務(wù)方面，據(jù)移卡介紹，在海外市場(chǎng)方面，移卡已在新加坡及中國(guó)香港開(kāi)展業(yè)務(wù)，并在印尼組建團(tuán)隊(duì)，正逐步推進(jìn)與電子錢(qián)包、發(fā)卡銀行及清算組織的合作，提供包括銀行卡及二維碼的收款及匯款等跨境及本地支付服務(wù)。

在浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林看來(lái)，當(dāng)前收單類(lèi)支付機(jī)構(gòu)的確可以通過(guò)數(shù)字化賦能來(lái)實(shí)現(xiàn)多元化，彌補(bǔ)業(yè)務(wù)萎縮帶來(lái)的影響。但在這一過(guò)程中，如何以POS機(jī)等硬件設(shè)備為支點(diǎn)，讓企業(yè)愿意接受數(shù)字化賦能服務(wù)才是真正的難題。接觸用戶(hù)只是起點(diǎn)，讓用戶(hù)接受、達(dá)成交易才是終點(diǎn)。

“從實(shí)際情況來(lái)看，依靠純支付手續(xù)費(fèi)來(lái)獲得盈利增長(zhǎng)并不現(xiàn)實(shí)，而是要依靠其他增值服務(wù)，針對(duì)市場(chǎng)資金、支付需求，為客戶(hù)帶來(lái)更多元化、更個(gè)性化的解決方案。”易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮評(píng)價(jià)稱(chēng)。