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上周末，監管釋放重大利好!9月10日，金融監管總局發布《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》(以下簡稱《通知》)，優化保險公司償付能力監管標準。

綜合來看，《通知》主要涉及四個方面，差異化調節最低資本要求、引導保險公司回歸保障本源、引導保險公司支持資本市場平穩健康發展、引導保險公司支持科技創新。業內專家預測，隨著投資標的風險因子下調，股市將獲得來自險企的增量資金?！锻ㄖ诽岬降募訌娡顿Y收益長期考核，也是在呼應中央政治局會議“活躍資本市場”號召。

給予中小險企資本折扣

整體來看，《通知》在保持綜合償付能力充足率100%和核心償付能力充足率50%監管標準不變的基礎上，根據保險業發展實際，優化了保險公司償付能力監管標準?！锻ㄖ纷园l布之日起實施。

按照償付能力充足率計算公式，償付能力充足率=實際資本÷最低資本。

一直以來，中小財產公司受資本約束，償付能力壓力大，發展受到約束。此次《通知》明確給予中小型保險公司優惠政策，在差異化資本監管方面，《通知》對不同規模的保險公司進行差異化管理，降低其最低資本要求，也就是在償付能力充足率計算過程中，給予“分母”一定折扣。

具體來說，對于總資產小于100億元的財產險和再保險公司以及總資產小于500億元的人身險公司，給予10%的資本折扣，按照其最低資本的90%計算償付能力充足率。總資產100億元以上、2000億元以下的財產險公司和再保險公司，以及總資產500億元以上、5000億元以下的人身險公司，最低資本按照95%計算償付能力充足率。

此外，為引導保險公司回歸保障本源，《通知》提出，將保險公司剩余期限10年期以上保單未來盈余計入核心資本的比例，從目前不超過35%提高至不超過40%，鼓勵保險公司發展長期保障型產品。

金融監管總局表示，《通知》的發布，是為完善保險公司償付能力監管標準，促進保險公司回歸本源和穩健運行，更好服務實體經濟和人民群眾。

引導險企投資權益資產

《通知》中最受關注的是引導保險公司支持資本市場平穩健康發展的一系列舉措。

在優化風險因子方面，對于保險公司投資滬深300指數成分股，風險因子從0.35調整為0.3;投資科創板上市普通股票，風險因子從0.45調整為0.4。對于投資公開募集基礎設施證券投資基金(REITs)中未穿透的，風險因子從0.6調整為0.5。

深圳北山常成基金投研院執行院長王兆江告訴北京商報記者，下調投資標的風險因子，意味著險企可以釋放更多資金用來投資標的池資產，即股市將獲得來自險企的增量資金。對險企來說，用于投資權益資產的資金比例提升了，綜合投資收益率預期也有望隨之提升。前海開源基金首席經濟學家楊德龍也表示，金融監管總局此舉意在增加保險公司投資資本市場資金量，引導保險公司加倉股票、基金等投資標的。

《通知》還提到，保險公司應加強投資收益長期考核，在償付能力季度報告摘要中公開披露近三年平均的投資收益率和綜合投資收益率。

王兆江表示，這項舉措反映了監管層面對資本市場的大力度支持，是貫徹中央政治局會議“活躍資本市場”號召的實際行動。監管層引導保險公司加強投資收益長期考核，是希望給予保險資管寬松的考核環境，以此鼓勵管理人堅持做好價值投資，用時間兌現投資價值。