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核心提示：中國富裕階層正在持續迅速崛起。“中國土豪”面對國內經濟增速的放緩，國內房地產越來越“妖”，人民幣貶值等，不禁要思考，錢如何保值增值?

富人為尋找更加多元化的投資而將目光瞄向海外，海外投資規模達到前所未見的水平。這些巨額資金通過中國境內的地下錢莊，香港的匯兌商，境外保單，攜帶現金出境，請家人和朋友使用各自換匯額度幫忙分拆結售匯等方式流向了境外。

但現在，資金轉移的難度越來越大：過去兩年對地下錢莊對非法套匯打擊力度是史無前例的;集中在同一天或連續幾天給境外同一賬戶匯款，這樣的話就會構成“個人分拆結售匯”行為，是違規的，將受到外匯局的處罰或“觀察”;上周五，銀聯宣布全面暫停以銀聯為支付渠道繳納儲蓄分紅型香港保險的保費……現在的情況是，有錢人想投資海外錢出不去，好捉急。可是，你想過沒有，費勁千辛萬苦，錢出去了，未來可能更麻煩。

CRS和你有關系嗎？

對于中國人來說，如果你在中國以外的地區開有銀行賬戶，不論賬戶是在你個人名下，還是你開立的公司賬戶(老賬戶在25萬美金以上)，中國稅務機關都會定期自動收到賬戶的信息。如果你有其它國家的綠卡或公民身份，甚至只是因為長期居住或工作被定義為稅務居民，則中國和對方國家(如果有簽協議的話)會互相交換和你有關的賬戶信息……這就是CRS(Common Reporting Standard) 。

受美國政府《海外賬戶稅收合規法案》(FATCA)的啟發，2014年7月經濟合作與發展組織(OECD)和G20組織發布了《金融賬戶涉稅信息自動交換標準》和多邊管轄權協議(MCAA)，旨在維護誠信的稅收體制。這個系統也稱為共同報告標準(CRS)。CRS即將大規模生效，中國2018年9月將成為第二批實施CRS的國家(地區)。

CRS的簽署主體以及實施主體是各國的稅務機關，其關鍵詞就在于——稅。在CRS背景下，稅務機關將采用電子化、自動化的方式來自動交換信息。

舉個簡單的例子，一個居住在中國的中國稅收居民在香港持有銀行戶口，那么開戶銀行將在其系統里將把這個帳戶的稅收居住地(國別)標識為中國大陸。因為帳戶持有人不是香港本地稅收居民，銀行將定期將應報資料匯報給香港稅務局，并最終交換給中國稅務當局。

而且，對于個人賬戶，CRS沒有可豁免審查的賬戶余額門檻;Fatca要求美國境外擁有5萬美元以上海外金融資產的公民個人和25萬美元以上的機構組織，而CRS要求所有個人賬戶必須全部申報，在收集信息日(中國是2017.1.1開始收集)之前開立的機構組織，25萬美元以下可以不申報。

CRS和你的這些錢都有關系

總的來說，CRS將影響全球私人財富結構的所有配置。

首先，中國稅收居民設立的海外公司的銀行戶口將受到影響。

舉個例子，如果中國稅收居民張先生設立了一家個人獨資BVI公司，該公司在新加坡一家銀行擁有銀行戶口。該銀行將把這個戶口在兩個維度分別處理：

① 公司層面這是一家BVI公司，銀行需要將法人戶口的稅收居住地為BVI，信息通過香港稅務局最終傳至BVI稅收當局。

② 公司的實際受益人為中國稅收居民，張先生的個人信息及戶口信息也將通過新加坡稅務當局最終交換至中國稅務當局。

其次，海外保單、海外家族信托也屬于信息交換的范圍，即使資產被信托持有，但仍然屬于申報的內容之一。

過去的高凈值人群往往會選擇離岸地來設立信托、私人基金會，因離岸金融擁有在岸金融無法比擬的優點，如稅收低或者零稅收等等。但在CRS的新形勢下，如果離岸地屬于加入CRS的司法屬地之一，那么離岸金融工具也將作為信息而被申報。一些客戶想通過離岸金融來達到隱匿資產、逃稅、避稅，將逐漸變的不可能。

小編腦洞大開，不妨設想一下：如果錢出去了，中國土豪們將面臨一個困難——你必須要想辦法跟稅務部門說明白了，當初你是怎么繞過戒備森嚴的外匯監管，把那么多錢弄出去的？或者，稅務老爺咧嘴一笑，你拿多少錢出去已經清清楚楚了，我可以怎么做？我可以做的事情太多了……