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近期廣州銀行機(jī)構(gòu)按揭房貸價格整體略降，不同機(jī)構(gòu)漲跌不一，目前廣州市場房貸年化利率最低是4.65%。記者調(diào)查廣州按揭房貸了解到，進(jìn)入四季度，不少銀行房貸額度緊張，雖然申請的筆數(shù)增加，不過實(shí)際辦理的業(yè)務(wù)數(shù)量并沒有出現(xiàn)增加。有業(yè)內(nèi)人士透露，部分銀行年底前不再放款，需要到明年1月份才能放款。

文、圖/廣州日報全媒體記者 林曉麗

部分銀行年底前不再放款

近期，國內(nèi)房地產(chǎn)市場回暖，前11月全國商品房銷售面積增速年內(nèi)首次轉(zhuǎn)正。廣州方面，網(wǎng)易房產(chǎn)數(shù)據(jù)中心監(jiān)控陽光家緣數(shù)據(jù)顯示，上周(12月14日-12月20日)廣州一手樓網(wǎng)簽成交4125套，連續(xù)7周破3000套，環(huán)比上上周的3204套增加921套，環(huán)比上升28.75%;面積方面，上周廣州一手住宅網(wǎng)簽面積為443440平方米，環(huán)比上上周的336423平方米增加107017平方米，環(huán)比上升31.81%。

另一邊廂，有部分市民反映，近期銀行房貸放款速度很不給力。

記者調(diào)查了廣州多家主流銀行，近期按揭房貸辦理情況較為穩(wěn)定，工行廣州分行相關(guān)人士告訴記者，近期申請房貸客戶數(shù)較上半年略有上升,但總體增加情況平穩(wěn)。

部分銀行則因?yàn)轭~度緊張導(dǎo)致按揭房貸業(yè)務(wù)量出現(xiàn)下降。多家股份制銀行相關(guān)人士坦言，四季度按揭額度緊張，放款速度減慢，何時能放款未能明確。

資深按揭房貸業(yè)內(nèi)人士鄭大源告訴記者，與以往一樣，年底銀行按揭房貸額度都比較緊張，部分銀行年底前不再放款，需要到明年1月份才能放款。“實(shí)際上，近期緊張程度相比往年還不算嚴(yán)重，之前最嚴(yán)重的情況是在6月份就開始出現(xiàn)額度緊張，今年廣州市場整體上是在12月份開始才出現(xiàn)緊張的。”鄭大源補(bǔ)充道。

漲跌不一 廣州首套房貸主流利率為5.05%

有個別銀行表示，因?yàn)榉抠J額度緊張，小幅提高了房貸利率。不過，廣州各家銀行漲跌不一，也有部分銀行下調(diào)了房貸利率，因此整體上看，近期廣州按揭房貸利率是略有下降的。

融360大數(shù)據(jù)研究院近期發(fā)布的12月中國房貸市場報告顯示，廣州地區(qū)12月首套房貸款利率為4.91%，環(huán)比下降1BP，同比去年同期則下降了45BP;二套房貸款利率為5.25%，環(huán)比下降1BP，同比下降37BP。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前，廣州首套房貸主流利率是5.05%，二套房貸主流利率是5.25%。其中，匯豐銀行和渣打銀行的首套房貸利率最低，為LPR不加點(diǎn)，即4.65%;不過這兩家銀行的二套房貸利率則要5.25%。

未來LPR還會不會降?

對于未來房貸價格，融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦指出，以LPR為參考基準(zhǔn)的新增房貸利率執(zhí)行和存量房貸轉(zhuǎn)換已全面落地。今年上半年5年期LPR下降兩次共15BP，帶動了連續(xù)多月的房貸市場水平下調(diào)。 “未來房貸利率的變動預(yù)計將更加‘一城一策’化，樓市穩(wěn)定地區(qū)的房貸利率在加點(diǎn)數(shù)固定的前提下基本緊跟5年期LPR的波動幅度，其他地區(qū)則根據(jù)熱門程度和5年期LPR波動情況綜合對房貸利率的加點(diǎn)數(shù)進(jìn)行指導(dǎo)定價。”

值得關(guān)注的是，由于大多數(shù)人的房貸利率轉(zhuǎn)換日都定在每年的1月1日，因此2020年最后一個月的LPR利率，決定其2021年全年的房貸利率。根據(jù)12月21日公布的LPR報價顯示，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，已連續(xù)8個月“原地踏步”。不過，今年以來，5年期以上LPR兩次降息累計達(dá)到15個BP。記者計算得出，如果是100萬元貸款本金、30年等額本息的按揭貸款，按照今年下行15個BP計算，購房者月供可以減少約90元。

那么，未來還會降嗎?民生銀行首席研究員溫彬預(yù)計，短期看，在穩(wěn)健的貨幣政策要靈活精準(zhǔn)、合理適度這一基調(diào)下，保持利率總體水平與經(jīng)濟(jì)基本面相適應(yīng)成為主要目標(biāo)。因此，LPR利率也會相對穩(wěn)定。

在東方金誠首席宏觀分析師王青看來，明年上半年之前，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)“V型”反轉(zhuǎn)延續(xù)與外部不確定性猶存的背景下，貨幣政策將持續(xù)處于觀察期，MLF利率調(diào)整的可能性較小，LPR報價基礎(chǔ)有望保持穩(wěn)定。不過，王青還提及，當(dāng)前監(jiān)管層正在強(qiáng)化對房地產(chǎn)金融的宏觀審慎管理，若明年房價出現(xiàn)較快上漲勢頭，主要針對房貸的5年期LPR報價有可能單獨(dú)上行，屆時企業(yè)貸款利率和居民房貸利率走勢分化將會加劇。

敲黑板： 房貸利率轉(zhuǎn)換 “再選擇”倒計時

今年8月底時，多家銀行對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR。

根據(jù)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行幾家國有大行公告顯示，8月底的自動批量轉(zhuǎn)換完成后，若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可在2020年12月31日(含)前通過手機(jī)銀行自主轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

因此，特別提醒房貸族，目前距離12月31日的協(xié)商期限還有十天左右時間，此前被批量轉(zhuǎn)為LPR的貸款人還有一次機(jī)會進(jìn)行選擇，但定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次。也就是說，如果你還想重新給自己的房貸“再做一次選擇”，下周及月底的幾天將是最后的機(jī)會了。

如何選呢?溫彬表示，對于借款人來說，不管是選擇固定利率還是“LPR+加點(diǎn)”浮動利率，都面臨著一定的利率風(fēng)險。溫彬建議，可根據(jù)自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇更適合自己的還款方式。“如果是此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩余時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助于鎖定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。而如果月供剩余時間較短，貸款余額也不大，LPR一旦反轉(zhuǎn)，可以通過提前還款方式來規(guī)避利率波動的風(fēng)險的情況，則可以選擇浮動利率。”