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2016年2月29日，人人貸宣布與中國(guó)民生銀行合作的資金存管正式上線。人人貸副總裁韓嘯表示，真正意義上的資金存管是確立銀行對(duì)平臺(tái)用戶資金的管理和監(jiān)督角色，通過存管體系實(shí)現(xiàn)平臺(tái)資金和用戶資金的有效隔離，并由銀行監(jiān)督用戶資金流轉(zhuǎn)的全過程，最終達(dá)到保障用戶資金安全和符合行業(yè)監(jiān)管要求的目的。

隨著2015年底網(wǎng)貸行業(yè)征求意見稿的發(fā)布，目前行業(yè)內(nèi)對(duì)銀行資金存管的探索正在持續(xù)進(jìn)行中，到底怎樣的銀行存管模式才最合規(guī)且最安全也一直是人們關(guān)注的焦點(diǎn)。在人人貸與中國(guó)民生銀行合作的資金存管模式中，銀行的存管、劃付、核算及監(jiān)督作用得到凸顯，在交易流程的各環(huán)節(jié)中對(duì)資金流向進(jìn)行跟蹤。其中，平臺(tái)自有資金與用戶資金隔離、用戶賬戶獨(dú)立管理、確認(rèn)用戶主動(dòng)交易意愿等安全保障，共同構(gòu)建了雙方資金存管模式的標(biāo)準(zhǔn)。

首先，將用戶資金與平臺(tái)自有資金進(jìn)行有效隔離，是平臺(tái)實(shí)現(xiàn)銀行資金存管的首要標(biāo)志。中國(guó)民生銀行開設(shè)專戶用于存放人人貸用戶交易資金，從而實(shí)現(xiàn)用戶資金與平臺(tái)運(yùn)營(yíng)資金的隔離。用戶的資金自交易之初就在銀行體系內(nèi)運(yùn)轉(zhuǎn)。這種隔離避免了平臺(tái)自建資金池的可能性，消除了平臺(tái)擅自挪用資金的隱患，從而在根源上保障了用戶資金安全。

韓嘯介紹說，構(gòu)成真正銀行資金存管的第二個(gè)關(guān)鍵性要素是， 是由銀行對(duì)用戶賬戶進(jìn)行獨(dú)立管理。在人人貸與中國(guó)民生銀行合作的資金存管模式下，民生銀行為每一位人人貸用戶設(shè)立獨(dú)立了銀行存管子賬戶。民生銀行會(huì)對(duì)所有用戶的交易與資金流水進(jìn)行簿記，以此實(shí)現(xiàn)賬戶的獨(dú)立管理，避免平臺(tái)進(jìn)行挪用。這改變了過往第三方支付以大賬戶的方式為平臺(tái)存管資金和平臺(tái)自行簿記的做法，使平臺(tái)用戶的資金交易全程都真實(shí)在銀行端完成。

同時(shí)，民生銀行每日將與人人貸就銀行系統(tǒng)與平臺(tái)的總賬戶，以及所有用戶的分賬戶進(jìn)行對(duì)賬，確保數(shù)據(jù)安全準(zhǔn)確。而用戶也可在民生銀行提供的界面查詢資金余額、資產(chǎn)交易情況等數(shù)據(jù)，避免平臺(tái)提供不實(shí)信息。

銀行資金存管的第三個(gè)要素，來源于針對(duì)用戶自主投資意愿的安全保障。在所有涉及資金流轉(zhuǎn)例如充值、投資、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)，人人貸用戶操作時(shí)都需要跳轉(zhuǎn)至民生銀行頁面進(jìn)行密碼驗(yàn)證，確保根據(jù)用戶真實(shí)意愿進(jìn)行交易。所有用戶設(shè)置的交易密碼由銀行管理，平臺(tái)無法觸碰。這不僅有效確保每一筆交易的真實(shí)性，同時(shí)也防止平臺(tái)在未經(jīng)用戶授權(quán)的情況下對(duì)用戶資金進(jìn)行違規(guī)操作。

資金存管不僅關(guān)乎平臺(tái)是否達(dá)到政策以及銀行合作伙伴的監(jiān)管要求，更關(guān)乎平臺(tái)用戶的資金安全。韓嘯表示，“人人貸此次與中國(guó)民生銀行合作上線的資金存管體現(xiàn)了銀行作為中立的第三方在整個(gè)資金流轉(zhuǎn)過程中的管理和監(jiān)督角色，并切實(shí)做到平臺(tái)自有資金和用戶資金的隔離，這遵循了人人貸一直強(qiáng)調(diào)的安全、合規(guī)、自律的宗旨。我們希望，雙方的資金存管合作模式將為行業(yè)帶來一個(gè)好的范例與標(biāo)準(zhǔn)，從而推動(dòng)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)邁向健康發(fā)展的新階段。”